近年来，随着互联网技术的迅猛发展和人们对便捷、高效金融服务需求的增加，P2P（Peer-to-Peer）网络借贷逐渐兴起并快速扩张。然而，在这个领域取得成功背后隐藏着一系列问题和风险。

作为一个在线平台将出借方与资金需求方直接连接在一起的形式， P2P 贷款模式曾被视为改变传统银行信贷体系格局的重要力量。它提供了更灵活、低门槛以及相对较高收益率等优势吸引了大量投资者参与其中。

然而，众多不法分子也趁机涌入该市场，并通过非法集资、虚假宣传等手段实施欺诈行为。许多案例显示出庞氏骗局、“套路贷”和跑路事件频发成为社会公共安全隐患。此外, 由于监管缺失或不完善导致信息披露不透明, 平台经营管理深受争议；同时还存在交易风险、违规操作和投资者权益保护不力等问题。

面对这些新挑战，相关监管机构开始采取行动。首先是整顿市场秩序的努力：加强对P2P平台准入门槛的审核，并取消或暂停未获得合法牌照的平台运营；清理非法集资活动，严厉打击庞氏骗局以及套路贷等违法行为。其次，在信息披露方面进行改进：要求各个借贷平台公开透明地向投资者提供更多关键信息, 包括项目背景、风险评估和收益预期等内容; 并建立健全相应信用体系来帮助出借人了解并选择可靠的借款对象。

此外，政府也在推进金融科技创新与监管之间寻求一个良好平衡点。通过引导银行与互联网金融企业合作发展，并设立专项基金支持小微企业发展，旨在促使传统金融机构利用科技手段提升服务水平和效率。

然而，在调整过程中仍存在一些难题需要克服。首先是如何确保有效监管措施能够落地并得到执行。监管部门需要加强对P2P平台的日常检查和跟踪，及时发现并处置违规行为，以遏制风险扩散。同时要建立完善投资者保护机制，并提供有效渠道解决纠纷。

其次是如何促进金融科技与传统金融业协同发展。尽管互联网借贷模式带来了许多便利, 但也面临着信任缺失、信息不对称等问题;因此, 在推动创新的同时还应该注重稳定性和可持续性, 避免出现系统性风险。

最后一个挑战则在于公众意识的培育与引导：个人理财观念普及仍需时间，在接受高收益率背后可能存在更大风险这一认知上还有待加强；而政府和媒体可以通过宣传教育活动告知民众合法途径进行投资，并警示他们注意防范各种欺诈手段。

总之，针对P2P贷款模式所面临的全方位调整已经成为当前中国金融市场中备受关注话题之一。虽然改革进程中仍然存在一系列挑战，但只有通过监管部门、金融机构和公众的共同努力才能实现这个行业更加健康发展的目标。