近年来，随着互联网金融的快速发展，个人借贷行为变得越来越便捷。然而，在这背后隐藏着一些不法分子利用技术漏洞和灰色地带进行非法操作的现象。

最近，记者调查发现了一批令人震惊的事实——有一部分贷款机构居然能够绕过传统银行征信系统！他们以高额利息、宽松审批标准吸引客户，并在暗中运作一个庞大且聚敛巨额资金的黑市网络。

据悉，这些“独立”于传统银行体系之外的贷款公司通过自建数据库及与其他第三方数据提供商合作等方式收集并存储用户信息。同时, 这些公司还拥有先进算法和强大计算力支持下的风控模型, 可对申请人违约风险进行精确预测.

所谓“绕开征信”，即是指该类机构无需查询国家公民身份证号码验证、社保缴费记录或相关企业税务纳税情况等常规方法获取用户信息。相反，他们主要依赖于用户提供的个人信息、社交网络数据以及其他第三方平台收集到的各类非传统信用指标来进行风险评估。

这一现象引发了业界和监管部门的广泛关注。在调查中，记者采访了多位贷款公司员工、金融专家和律师，并梳理出以下几点问题：

首先是安全性问题。由于绕开征信系统，这些机构对客户隐私保护措施存在严重不足之处。他们可能会滥用或泄露客户个人敏感信息，给申请借款者造成巨大损失。

其次是利率过高问题。为了弥补无法获取正规渠道下低息资金来源, 这些“灰色” 贷款机构通常设置极高利率（超过年化百分之五十）并加入复杂而苛刻违约条款, 使得还本付息变得异常困难.

此外，在审批流程上也存在着诸多瑕疵。“绕开征信”的方式虽然简化了审核程序，但却增加了欺诈行为与恶意逃废债的空间。有报道称某些黑心商家通过操作账号删除已结清记录后再次向同一个客户放贷，以获取更多利息。

对于这些问题，专家们纷纷呼吁加强监管和立法。他们认为应当完善征信体系，并建立起与互联网金融相适应的风控机制。此外, 同时也有人提议增设行业协会或第三方评级机构来规范市场秩序并保护消费者权益.

然而，在整顿之前，我们作为借款人又该如何自我防范？相关专家给出了以下几点建议：

首先是谨慎选择合作伙伴。在申请贷款之前要充分调查企业背景、经营状况及资金实力等信息；同时还可以通过查询国家工商总局官方平台是否存在不良记录来排除一部分高风险公司。

其次是关注合同条款。“绕开征信”的贷款通常涉及复杂且苛刻的违约条件，请务必详细阅读并理解每一个字眼，并确保自己清楚地知道所承担的责任和后果。

最重要的是保护个人隐私安全。遵守网络安全原则，尽量使用正规渠道进行交易操作；注意密码设置、账号权限管理等基本操作；定期检查个人信用报告，及时发现和纠正可能存在的问题。

尽管贷款市场上有许多不良公司滥竽充数，但我们仍然可以通过加强自我保护意识、提高风险防范能力来减少被骗的概率。同时也希望相关监管部门能够早日出台更具针对性的政策与措施，为广大借款人营造一个安全可靠的金融环境。