近日，一家知名金融机构宣布推出了一种前所未有的贷款产品。与传统银行对于申请人的信用记录以及已有债务情况进行严格审核不同，这项新型贷款产品声称将完全忽略个人的信用状况和现有债务，并基于其他因素来评估申请者是否具备还款能力。

该消息发布后，在社会各界引起了广泛争议。支持者认为，这样做可以打破传统银行在放贷过程中仅依赖征信报告、收入证明等标准化指标而导致许多潜在客户被排除在外的局面；同时也给那些没有良好信用记录但实际上资产充足、还款意愿强烈的群体提供了更大可能性获取到所需资金。

然而，反对者则担心此举可能加剧风险并造成恶劣后果。他们指出，通过无视个人真实情况直接授予高额贷款存在着极大风险：首先是违约率升高带来经济损失；其次是可能导致部分贷款人陷入更深的债务困境，进而引发金融风险；最后还有担忧这种举措会诱使一些不良企业和个体通过新型产品获取大量资金来进行投机活动。

在此背景下，我们采访了多位专家学者以及相关行业从业者。他们对于该项新型贷款产品各持差异化观点，并提出了自己独到见解。

首先，在支持方面，一些经济学家认为传统银行所依赖的信用评估模式存在明显缺陷。他们指出，在当前数字时代，征信系统仅基于历史数据、表层信息等因素进行判断容易造成误判。相比之下，“无视信用”的做法可以更全面地考虑申请人潜力与价值，并给予那些被低估或排除在外的客户一个公平竞争机会。

然而也有反对声音认为，“无视信用”带来的利益并非长久可靠。“违约问题将变得隐形”，某知名商科教授表示：“没有有效监管和管理手段去预防高风险群体滥用新政策。”事实上,在过去的金融危机中，正是因为银行放松了对借贷条件的审查,导致大量次级房屋抵押贷款违约，并引发全球性经济衰退。这一教训令人深思。

此外，新型产品还引起了社会公平和道德伦理方面的担忧。反对者认为，“无视信用”可能使那些本来有良好信用但由于各种原因而出现短期困难、暂时降低个人信誉指标或临时失业等情况下无法得到必要资助支持；同时也存在着滥用风险，某位消费者权益保护专家表示：“如果没有合适限制与监管手段, 将容易造成不良企业以及欺诈分子通过虚假信息获取巨额利润。”

针对上述问题，《华尔街日报》记者采访了该知名金融机构相关高管。他们强调称，在推出新型产品之前已经进行了充分论证和评估，并将建立完善的风控体系来应对潜在风险。“我们并非草率行事。”该高管如是说。

尽管目前争议纷呈，然而，这项新型贷款产品的上市意味着金融行业在不断探索创新和变革。无论是支持者还是反对者，在争议中都认可了传统银行模式存在的弊端。如何平衡风险与机遇、公正与效率将成为未来发展方向。

总之，“无视信用和负债”的新型贷款产品引发了社会各界广泛关注，并激起了一场围绕金融体系改革的热烈讨论。该举措既有可能推动更多人群受益于金融服务，也面临着监管挑战以及滥用等问题。唯有合理把握度才能实现经济良性循环并促进整个社会进步。