在当今社会，随着经济快速发展和人们生活水平的不断提高，消费需求也逐渐从基本物质满足转向更多元化、个性化的方向。这种消费升级带来了一个巨大而潜力无限的市场——民间信贷。

近年来，伴随着我国金融体系改革与开放步伐加快以及监管政策松绑，在中国大陆地区涌现出了许多非传统金融机构。这些机构为广大群众提供各类小额借款服务，并通过互联网技术实现线上线下结合、风险评估模型优化等手段进行业务拓展与创新。

首先要介绍一家名叫“钱进宝”的公司。该公司成立于2010年初期时，并由一位前银行职员创建。他看到当前商业银行对中低收入者普惠金融支持有限，决定利用自身专业知识和资源建立起一个致力于解决中低收入群体短期资金周转问题的平台。“钱进宝”主要通过互联网平台提供小额贷款服务，无需担保、零抵押，并以快速审批和放款为特点。该公司的创新之处在于引入了大数据风控模型，利用海量用户行为数据进行信用评估与借贷决策。

除“钱进宝”外，在全国范围内还有许多类似的民间金融机构如雨后春笋般涌现出来。“绿色e家”、“微粒贷”等品牌也成为非银行理财市场中备受关注的代表企业。这些企业主打低门槛、高效率及个性化定制服务，各自采取不同方式满足消费者对资金周转灵活度和便捷度的追求。

然而随着民间信贷市场竞争日益白热化，“剩米乐生活”的上线却给人们带来了别样惊喜。“剩米乐生活”，一个智能合约分布式应用程序（DApp），是由一群区块链技术爱好者发起并开发完成。其核心目标是基于去中心化金融原则建立一个公正透明且安全可靠的社交网络借贷平台。在这个平台上，借款人和出借人可以通过智能合约直接交互、达成共识，并且无需第三方机构介入；同时，所有的资金流动都将被记录于区块链中，确保信息不可篡改。

“剩米乐生活”的创新点主要体现在两个方面：一是利用了区块链技术实现去信任化，在降低运营成本的同时提高了用户数据安全性；二是引入社交网络元素使得整个借贷过程更加便捷与友好。“剩米乐生活”打破传统民间信贷模式对抵押品或担保物的依赖限制，让相互之间有着良好关系并具备还款意愿的小伙伴们获得更多发展机会。

然而随着越来越多非银行金融机构进入市场竞争，“风控”问题也逐渐浮出水面。虽然大部分企业采取了各种手段进行风险评估和防范措施以确保放贷环节尽量避免违约风险,但仍存在一些突破口需要监管层密切关注。此外，在消费升级的大背景下，个人借款需求不断增加也使得行业竞争更为激烈。在这种情况下,监管部门需要进一步完善相关政策、规范市场秩序和维护消费者权益。

总体而言，在消费升级助推金融创新的时代背景下，民间信贷作为非传统金融领域中重要组成部分具有广阔的发展前景。然而随之带来的风险与挑战同样不容忽视。只有通过合理引导和有效监管，才能确保民间信贷市场健康稳定地发展，并真正服务于社会经济可持续发展以及满足人们多元化、个性化消费需求。