近年来，随着数字化时代的到来和互联网金融行业的快速崛起，各种创新型金融科技（FinTech）平台不断涌现。在这些平台中，一种全新的借贷款方式正逐渐引发广泛关注。

传统上，在进行个人或企业间资金交流时，常见的做法是通过银行系统完成信用评估、审批过程，并最终实现资金转移。然而，由于传统银行体系存在繁琐手续、低效率等问题，在某些情况下并不能满足市场需求。因此，“点对点”式借贷模式应运而生。

所谓“点对点”式借贷模式即指无论是个人还是企业都可以通过在线平台直接与出借方建立联系，并完成整个申请、审核及放款过程。“去中介化”的特性使得该模式具备了更高效便捷以及降低成本风险等优势。

在国内外多家知名FinTech公司如Lending Club, Prosper Marketplace 和 Zopa先后推出类似产品之后，《消费者报告》(Consumer Reports)也曾发布调查结果表明：“80%以上受访者表示，他们愿意使用‘点对点’式借贷模式。”

然而，这种新型的借贷款方式也引发了一系列关注和争议。首先是隐私安全问题。由于在“点对点”平台上进行交易时需要提供个人身份信息以及银行账户等敏感数据，因此存在着泄露风险。“黑客入侵”、“诈骗团伙”的威胁不容忽视。

其次是监管缺失与合规问题。相较传统金融机构，在线借贷平台普遍面临着更加宽松的监管环境，并可能存在恶意欺诈、违反法律法规等情况。“暴利放高息”，虚假广告宣传等现象屡见不鲜。

再则是信用评估体系有待完善。由于在线借贷公司并非具备存量资产或实物抵押品来确保还款能力，因此如何准确判断出借方是否有足够能力按期归还成为一个重要挑战。

最后就算法歧视带来的社会公正性问题也值得深思。根据调查显示，“大数据分析技术无可厚非地被应用到信用评级中。”然而，这也可能导致一些特定群体被歧视性地排除在借贷服务之外。

面对上述问题和挑战，相关部门及行业协会应加强监管措施并完善法规制度。同时，在线金融平台亦需自律、诚信经营，并积极引入先进的风险管理技术来提高交易安全性。

尽管存在着种种不确定因素与隐患，“点对点”式借贷模式仍有巨大发展空间。据国内某知名咨询机构数据显示：“2019年在线P2P（个人到个人）借贷市场总额达数万亿元。”可以预见，未来几年该领域将继续迅猛增长。

无论是为了解决传统金融渠道效率低下的问题还是满足日益多样化复杂化的资本流动需求，《新华社》认为“点对点”式借贷方式或许只是创新浪潮中最初阶段的试水产品。“践行普惠金融”，实现更便捷、开放、公正以及可持续发展方向才能成为FinTech产业努力奋斗目标。