近年来，随着科技的迅猛发展和数字化进程的加速推进，新一轮借贷业态在全球范围内崭露头角。以互联网为基础的金融创新不仅改变了传统金融行业运作模式，也给普通民众提供了更多便利、灵活且高效率的借款渠道。这些新兴形式如P2P网络借贷、虚拟货币抵押贷款等正在成为当今社会中备受关注并快速流行起来。

首先，在数字时代下，“无界”是最显而易见的特点之一。人们不再局限于地域和时间上进行资金往来与交易，通过在线平台或手机应用程序即可实现跨国甚至跨大陆间直接对接，并完成各类信用评级及风险控制工作。相比传统银行体系需要花费较长时间批准放款手续，这种去中心化方式能够能夺取用户青睐。

其次，在信息透明度方面有所突破。“黑箱操作”、“暗箱处理”的问题频频出现使得许多投资者望而却步；然而在互联网金融领域，借款人和投资人的信息都能得到充分披露且有效监管。通过大数据技术、区块链等手段，平台可以实时追踪用户还款情况，并对风险进行预警与控制。

第三，在创新型产品方面也展现出了巨大潜力。以虚拟货币为基础的抵押贷款是近年来崭露头角的一种形式。在这个模式下，持有加密数字货币（如比特币）的用户可以将其作为信用背书向在线平台申请贷款，并提供其他辅助材料证明自身偿付能力及价值评估。这一方式不仅简化了传统银行繁琐的审批流程，同时解决了部分无法提供传统担保物品或信用记录不佳者难以获取贷款问题。

然而，在互联网金融发展过程中也暴露出许多挑战和风险。“跑路”、“庞氏骗局”等事件频发使得公众开始怀疑网络借贷市场是否安全可靠；此外由于缺乏成熟能力机构参与监管导致很多小额高利息贷款屡禁不止。这些问题引发了对互联网金融监管的迫切需求。

针对上述风险和挑战，相关部门已经采取一系列措施来规范市场秩序。加强平台备案登记、严格审核机制、完善信用评级体系等都是目前主要进行的改革方向之一；另外也需要借助大数据分析技术提高风险识别能力，并建立更为庞大而有效率的信息共享与合作机制。

总结起来，在数字时代下，借贷新趋势呈现出多样化、便捷化和普惠性三个特点。然而，随着行业竞争日益激烈以及监管政策逐步完善，《网络借贷管理暂行办法》《虚拟货币交易管理暂行办法》等文件相继发布使得整个领域能够更好地服务于实体经济并保护投资者利益成为可能. 未来在科技进步推动下, 数字时代中新型在线消费形式将会涌现; 这表明人们正站在一个崭新历程之初.