近年来，随着互联网金融行业的快速发展，越来越多的人开始选择在线平台进行借贷。其中一家备受关注的公司就是捞财宝。

作为国内知名P2P（个体对个体）网络借贷平台之一，捞财宝在短时间内迅速崛起，并吸引了大量投资者和借款人。然而，在这背后隐藏着一个复杂且精密的审核流程，以确保风险最小化、合规性高度符合相关政策法规。

首先需要明确的是，当用户提交借款申请时，并不意味着他们可以立即得到批准并获取所需金额。相反地，在收到申请后，捞财宝将启动其综合评估系统进行全面分析和评估。

该综合评估系统主要包括三部分内容：信用报告查询、身份验证及风控模型评定等环节。具体而言：

1. 信用报告查询
通过与第三方征信机构建立良好合作关系, 捞財寶能夠便利地检索用户历史还款记录、逾期情况、借贷记录等信息。这一步骤可以帮助平台了解用户的信用状况，为后续审核提供重要参考。

2. 身份验证
身份认证是确保申请人真实性和合法性的关键环节之一。捞財寶会通过多种途径核实申请者提交的个人信息是否与公安部门及其他相关机构登记档案相符，并对其进行严格比对以避免欺诈行为。

3. 风控模型评定
在确定用户基本资料无误后，接下来就是风险管理团队利用自主开发或引入第三方技术工具建立起来的风控模型进行分析和评估。该模型将结合大数据分析、智能算法等手段，全面衡量借款人还款意愿和偿付能力，并给出一个综合得分指标作为审批依据。

除此之外，在整个流程中还有不可忽视的另一个因素：反洗钱（AML）检查。由于金融领域广泛存在着洗钱活动可能导致恶劣影响，所以各国都加强了监管并规范化防止此类违规行为产生。

捞财宝也没有例外地在其审核流程中加入了严格的AML检查。这意味着平台会对用户提交的资金来源进行调查，确保所借款项不涉及非法渠道或洗钱行为。

值得一提的是，在整个审批过程中，捞财宝还会根据风险评估结果设定相应利率和额度，并向申请人发送通知。

同时，需要强调的是，尽管捞財寶已经采取了多种手段来减少风险并提高合规性水平, 但仍然不能完全排除潜在违约等问题。因此投资者们也要谨慎选择项目以防止自身遭受不必要的损失。

总之, 据我们了解到：通过建立综合评估系统、信用报告查询、身份验证和风控模型评定等环节, 捞财宝能够有效地筛选出真正有需求且具备较好信誉背景与偿付能力借款人; 同时反洗钱（AML）检查则进一步增加了该平台安全可靠性. 然而, 在互联网金融领域依旧存在诸多挑战与变数. 因此作为消费者更需理智冷静判断, 慎重选择借贷平台以维护自身权益.