随着金融科技的快速发展，越来越多的人开始享受到了贷款和消费信用服务带来的便利。而在这一领域中，最引人注目的是个人信用额度。

过去，银行和其他传统金融机构通常只考虑客户拥有固定资产或高收入才能提供较大额度的贷款。然而，在互联网与大数据时代加持下，情况发生了变化。

通过运用先进算法、强大计算能力以及海量用户数据进行分析研究，并结合社交网络信息等非传统指标评估方式，现如今许多金融科技公司已经可以更准确地评估一个人是否值得借钱并确定其可接受范围内适当金额。

首先需要明确为什么会出现这种转变？专家们认为主要原因有两点：

第一, 由于全球移动支付市场不断壮大, 数字货币成为日常购物手段之一. 随着数字经济迅速崛起, 很多消费者选择使用手机应付各类账单. 这些电子支付活动积累了大量个人消费数据, 并构建了详尽的用户画像. 基于这些信息，金融科技公司可以更好地评估一个人的还款能力和信用状况。

第二, 传统银行在贷款审批过程中存在着许多痛点。手续复杂、时间长、利率高等问题一直困扰着借款者。而新兴金融科技企业则以创新模式取代了传统流程，并且提供快速便捷的服务，使得申请贷款变得简单易行。

然而，在探索个人信用额度普惠时代之际也出现了一系列争议。首先是隐私权问题：为获取足够多的用户数据进行分析，很多金融科技公司需要收集并存储大量敏感个人信息；其次是算法公平性：由机器学习所产生的评估结果可能会受到种族、年龄或其他因素影响，导致不公正对待某些群体；最后是透明度与责任追溯方面缺失: 当发生错误或歧视事件时, 很难找到具体原因.

针对上述问题及风险挑战，相关政府部门应加强监管工作来确保金融科技公司在运用个人信用额度评估算法时的公平性和透明度。同时，加强数据安全与隐私保护措施也是至关重要的一环。

值得注意的是，尽管存在争议和风险挑战，但金融科技创新给普通消费者带来了巨大利益。通过提供更准确、快速且便宜的贷款服务，并将信用机会扩展到那些传统银行无法覆盖或不愿意为其提供服务的人群中去, 这种变革有助于推动社会经济发展并促进可持续增长。

未来，在政府监管引导下以及各方合作共同努力下, 个人信用额度可能成为金融领域一个独立而又具有广泛影响力指标. 而这很可能改变我们对待借贷、投资等活动方式; 同时激发出许多相关产业链条上商家们积极迎接需求爆炸式增长.

总之，“个人信用额度普惠时代”的到来既带来了机遇也面临着挑战。只有充分认识并解决其中问题，才能实现金融科技创新在个人信用领域的可持续发展。