近年来，随着互联网技术的快速发展和普及，各种新兴产业层出不穷。其中，网络贷款行业作为一项以互联网平台为基础、提供线上借贷服务的新型金融模式，在满足人们资金需求方面起到了积极推动作用。然而，在这个看似繁荣的背后隐藏着令人担忧的问题。

本报记者对网络贷款行业进行深入调查，并与相关专家学者、从事该领域工作者进行交流，旨在探索其合法性并分析存在风险因素。

首先需要明确的是，目前我国已经有相应政策规范和监管机构对于网络贷款行业进行管理。根据中国银监会发布《关于加强P2P 网络借 贷信息中介机构备案登记工 作指引》（以下简称“指引”）等文件要求,所有涉及民间小额信貸活動都必须依法办理牌照手续，并严格遵守相关规定开展运营活动。但实践中也暴露出许多违规乱象。

一方面，部分网络贷款平台存在不合规经营的问题。这些平台往往没有获得相应牌照或备案登记，并未按照监管要求进行运作，从而给借贷双方带来了巨大风险。有报道指出，在某些情况下，这些非法平台甚至以高额利息和暴力催收等手段对借款人实施诈骗、敲诈勒索。

另一方面，则是在行业内缺乏统一标准和有效监管机制导致的问题。目前我国尚无明确关于网络贷款行业具体操作流程及评估方法的相关法规文件发布，也不存在针对该领域特定金融产品与服务模式的专门立法。“指引”虽然提供了基本原则和管理办法,但仍无法解决所有问题并满足市场需求。

此外，在线上交易中信息安全难题亦日益突显。许多用户为了迅速获取资金支持而轻信广告宣传,忽视个人信息泄露可能性；同时,因为缺少适当技术保护措施造成数据被黑客攻击后续使用者身份丢失事件频发. 这样既损害了用户的合法权益，也对整个行业形象造成负面影响。

针对上述问题，相关专家学者纷纷提出建议。一方面，应加强网络贷款平台备案登记工作，并严厉打击非法经营行为。同时，在监管机构层面上要进一步完善制度和规范操作流程,确保所有运营实体都能依法开展活动并承担相应责任；另一方面，则需要从技术角度入手,增强信息安全防护措施以保障用户数据安全性。

此外，还有声音认为在推进金融科技创新发展的同时，政府部门需及时跟进市场变化、更新监管方式与方法论. 应该逐渐引导企业通过自律组织等方式来进行内部约束; 同时鼓励大型银行或其他传统金融机构参与到互联网借贷领域中去.

总之，《指引》发布是一个重要信号, 明确表明我国关注并积极管理这个快速崛起的网络贷款行业. 然而目前仍存在诸多挑战和风险因素尚待解决.只有各界共同努力、政府监管更加严格, 才能确保网络贷款行业的健康发展，并为广大借贷双方提供安全、便捷的金融服务。