近年来，随着互联网技术的飞速发展和普及，互联网金融行业迅猛崛起。作为其中一项重要服务内容之一，个人信用贷款在消费者中日益受到关注。然而，在申请个人信用贷款时最令借款者头疼的问题就是被拒绝或是授信额度过低。

针对这一困境，专家表示需要从多方面入手来解决该问题，并指出了当前互联网金融领域正在涌现出的几种创新方法以提高个人信用额度。

首先, 通过大数据分析进行精确评估已成为增加用户可靠性与扩大授信规模不可忽视的方式之一。传统银行系统往往只依赖于客户档案、收入证明等有限信息进行评估。相比之下，在线平台可以利用海量数据源并结合机器学习算法实施更全面、深入地分析用户真实情况和还款能力。例如，支付宝花呗采取了基于用户在线交易记录、社交网络活跃度以及其他相关因素构建数学模型的方法，从而提高了风险评估准确度。

其次, 借助区块链技术实现信用数据共享成为增加个人信用额度的创新途径。传统金融机构之间信息孤岛问题导致客户在不同银行或平台申请贷款时需要重复提交材料和重新建立信任关系。而基于区块链技术建立起来的去中心化、可追溯性强的分布式账本可以解决这一问题，各方参与者可以共享和验证用户过往交易记录等相关信息，并通过智能合约自动确定授信额度。

此外，在线社交网络也被广泛应用于提升个人信用额度。借助互联网平台上丰富多样的社交活动以及用户对他人进行评价、点赞等操作所产生的大量数据，在线金融服务商可以更全面地了解到每位用户真正背后隐藏着怎样一个消费习惯、还款意愿以及诚实守约程度。例如，在中国市场非常流行并取得巨大成功的微博达人经济就是充分利用了该特点：那些拥有庞大粉丝群体并保持良好声誉积累的微博达人往往能够获得更高额度的信用贷款。

除了以上几种方法，还有一些新兴技术也给互联网金融提供了创新可能性。例如，人工智能技术可以通过对用户行为和交易模式进行预测分析来评估个体信用风险，并在实时决策过程中自动调整授信额度；物联网技术则可以利用智能设备收集大量数据并形成客户画像以辅助风险评估等。

然而，在这一发展趋势背后仍存在着诸多问题和挑战。首先是隐私与信息安全问题：大规模采集、存储和共享个人敏感信息必须建立严密的保护机制以防止泄露或滥用。其次是算法公正性与透明度：由于目前许多在线平台所使用的算法过于复杂且缺乏可解释性，导致用户无从知道具体影响他们申请结果的因素及原理。

总之, 互联网金融领域正不断追求如何提高个人信用额度以吸引更多借款者参与其中。基于大数据分析、区块链技术、在线社交网络等创新方法已经取得了一定的成果。然而，随着技术和监管环境的不断变化，互联网金融行业仍需持续探索与改进，在确保用户隐私安全和算法公正性的前提下实现更加精准可靠地个人信用评估，并为借款者提供更高额度贷款服务。