近年来，随着经济全球化进程的加速推动和市场竞争日益激烈，企业之间为了追求更高的发展速度和规模，在融资方面扮演着举足轻重的角色。而其中最主要、也是最常见的一种方式就是通过银行等金融机构获取贷款。然而，这些看似简单明了、利大于弊的借款交易背后却隐藏着诸多复杂因素。

首先，一个影响企业贷款申请成功率较高与否的关键因素便是信用评级。作为金融机构对客户风险进行量化分析并给出相应评价结果所采取手段之一, 信用评级直接决定了公司能够从银行或其他投资者那里以怎样比例拿到自己需要筹集得额外现金流. 在国内实施普遍统计上可以参考中国人民银行公布数据显示: A类(无逾期记录) 资产总额在100亿以上; B (有少数逾期但不会导致坏账) 类别每月还本付息能力达到30%; C (中小型及微型企事业单位, 有坏账但无严重逾期记录)类别每月还本付息能力达到20%; D (个人及小微企事业单位, 在过去36个月内至少发生一次90天以上的逾期或被法院判决为失信人员) 类别每月还本付息能力不足10%。

其次，贷款利率是影响企业融资成本和可持续经营能力的关键因素之一。根据国际货币基金组织(IMF)发布的数据显示，在全球范围内，商业银行对中小型企业收取更高利率相较于大规模公司。这主要源自两方面原因：第一、风险评估差异导致了银行将更多资源投入到审查中小型企业所需时间和精力上；第二、由于缺乏充分抵押品以减轻潜在风险而使得借款者难以获取低利率优惠条件。

此外，政府相关政策也会直接或间接地影响着企业贷款市场。例如中国国家开发银行(NDB)，作为我国最早设立并专门支持各种类型项目建设与运营服务机构之一. NBD通常都给予特殊考虑来满足社会经济发展的特殊需求, 通常在资产负债表上将其列为政府性金融机构. 这样一来，企业可以通过与NDB合作获取低利率、长期还款周期等优惠条件。类似地，在其他国家也存在着各种形式的政策扶持措施以促进企业贷款市场健康发展。

除此之外，行业背景和公司规模也是银行考虑是否给予贷款支持的重要因素之一。不同行业所面临的风险程度及盈利能力差异很大，并且随着科技进步带动新兴产业崛起，部分传统领域逐渐衰退；而对于较小规模或刚成立不久的公司来说，则更容易受到金融机构审查时关注点集中于信用记录、担保物品抵押价值等方面。

最后一个需要提及并不能忽视掉得因素便是宏观经济环境影响下货币供应量变化导致了市场流动性波动问题：当央行采取紧缩型货币政策时（即收紧钱荒），商务活跃度可能会减弱从而使得企业贷款难度加大；相反，当央行采取宽松型货币政策时（即释放流动性），银行更愿意通过发放贷款来获利并促进经济增长。

综上所述，企业贷款背后的因素包括信用评级、贷款利率、政府相关政策支持以及公司规模和行业背景等。这些因素共同作用于金融机构对企业申请进行审核和决定是否提供资金支持。了解并把握好这些关键要素将有助于企业在竞争激烈的市场环境中获取到更多优惠条件，并推动其可持续发展与成长。