近年来，随着人们对于购房、创业等需求的增加，借助银行提供的贷款成为了许多人实现梦想的一种方式。然而，在申请和使用贷款时，很多人都会遇到一个共同的问题——如何准确计算每月应还的还款金额？

针对这个问题，《新闻周刊》特邀金融领域顶尖专家进行深度解析，并分享了他们在此方面所掌握的独门技巧。

首先需要明确两个核心概念——本金与利息。本金即是指借入或投资者放出去并将要收回部分；而利息则代表支付给货币所有者作为其外汇储备时间价值补偿费用。

根据《新闻周刊》采访到的知名经济学教授李华（化名），正确理解和运用这些基础概念至关重要。“当我们谈论贷款时，就必须清楚地认识到自己向银行借入了一笔本金，并且需要按照合同约定返还该笔本金以及相应产生的利息。”李华表示。

在计算贷款还款金额时，一般来说有两种常见方式——等额本息和等额本金。对于普通消费者而言，了解这两种方式的特点以及如何选择适合自己的模式是非常重要的。

1. 等额本息

等额本息法也被称为“按揭贷款”，它采用每月固定还款数目（包括利息和部分本金），使得整个借期内均摊支付。该方法最大的优势就是稳定性高，因为每个月需要偿还相同数目的钱，并且随着时间推移逐渐减少应付利息所占比例；缺点则是前期承担压力较大，在后期偿还中实际上会多支付一些总利率。

根据李华教授介绍，“使用等额本息法进行计算时可以通过公式将复杂度简化：PMT = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1)，其中P代表贷款总金额、r代表年利率除以12（即月利率）、n表示借入周期。”他建议消费者可通过银行提供或在线工具来帮助快速估算出每月需支付金额，并能更好地规划预算支出。

2. 等额本金

相较于等额本息法，等额本金则更为简单明了。每月还款金额固定，但是由于利息按照剩余未偿还贷款的比例计算，因此随着时间推移逐渐减少。

“对于那些预期收入会有一定增长趋势的借款人来说，选择等额本金方式可能更加合适。”李华教授表示，“在前期需要支付的总利率上稍微高一点，并且整个贷款周期内所需付出的总成本也略低。”

然而，在实际运用中并不存在完全正确或错误之分。“关键在于根据自身经济情况和承受能力进行综合考虑。”知名理财师张宇（化名）指出，“如果你注重稳定性并可接受稍多支付些许费用，则可以优先考虑等额本息；若追求最大程度地节省支出，则应选取等额本金模式。”

除了以上两种常见方法外，《新闻周刊》专家组还提供了其他值得注意事项：

1. 注意年利率与月利率转换：很多时候银行给出的年利率需要进一步将其转化为月利率才能使用在公式中。
2. 谨慎填写信息：确保输入数据准确无误，特别是贷款总金额、年利率和借入周期等关键信息。
3. 灵活调整还款计划：如果经济情况发生变化或者有额外的资金可供偿还，可以考虑提前偿还部分本金以减少支付的总成本。

通过此次专家揭秘，“如何计算贷款还款金额”这一看似复杂而又普遍存在于人们日常生活中的问题得到了有效解答。不论是购房、创业亦或其他大型消费需求，在正确选择合适方式并充分理解相关概念后，将能更好地规划自己未来数年甚至十多年内每月支出，并在实际操作过程中获得最佳效果。