近年来，随着互联网的快速发展和金融科技的不断创新，我国的消费模式正在发生巨大变革。其中，以网络借贷为代表的P2P（peer-to-peer）平台在促进消费升级方面起到了重要作用。

据最新数据显示，在过去五年里，我国网贷行业余额保持稳步增长，并呈现出愈加积极向好的态势。这一趋势引人瞩目，并且有望成为未来资本市场中一个值得密切关注和投资机会。

首先，让我们回顾一下什么是P2P平台及其功能特点。简而言之，“个人对个人”(Peer to Peer)即指通过在线平台进行直接借款或放款交易活动。“无银行”的操作方式使得此类平台能够提供更灵活、便捷、高效率且低门槛的服务。相较于传统银行体系所需时间漫长复杂流程，则可以说是“秒批”，满足当今社会迅速获取资金需求。

然而，在过去几年间 P2P 平台也因监管问题频遭诟病，不少平台出现了资金链断裂、跑路等问题。这也使得监管部门对于网贷行业进行加强整顿和规范。

但是，随着监管的逐渐完善以及科技创新的推动，P2P 平台正在迎来一波发展机遇。首先，在风控方面，通过大数据分析与人工智能算法相结合，可以更准确地评估借款人信用状况，并降低投资者的风险；其次，在信息披露上要求越来越严格, 这将有助于提升市场透明度并保护消费者权益；再则，在运营模式上引入第三方托管机构，则可进一步增强交易安全性。

除此之外，“互联网+”时代下各类金融科技公司如雨后春笋般涌现：包括在线支付、虚拟货币、区块链等在内的新兴领域纷纷崭露头角。它们为传统金融体系注入了活力与创新思维，并成为驱动经济转型升级的重要力量之一。

而正因为如此多元化和个性化选择供应商所导致竞争加剧，金融科技企业们不得已而采取差异化营销策略以吸引更多的用户。例如，在推出信贷产品时提供低利率、灵活还款方式等优势，这样一方面可以让借款人享受到便捷和高效服务；同时也能够满足投资者对于较高收益回报的需求。

与此同时，消费升级概念在中国经济中扮演着重要角色。随着我国居民收入水平逐渐提高和城市化进程不断加速, 人们购买力增强并开始追求更具品质感的生活方式。因此，“网贷新零售”、“共享经济”等新兴模式应运而生，并且通过P2P平台将其实现起来。

据相关数据显示，在过去几年里，“网贷新零售”的规模呈指数级增长态势。“线上+线下”的结合使得传统商业变革为“智慧商业”，从商品选择、支付体验到物流配送都发生了翻天覆地的变化。尤其是近期爆红的无人值守超市成为新闻焦点之一：顾客只需要拿起手机进行扫码付款即可离开，无需排队结账。这一模式既提高了消费者的购物体验，也减少了人力成本。

另外，“共享经济”作为新兴业态之一，在改变着我们日常生活方式和习惯：通过P2P平台可以轻松找到合适价格、优质服务的共享租赁车辆；而在住宿方面，则有更多选择性, 从民宿到豪华酒店都能满足不同层次用户需求。

然而，并非所有网贷行业企业都能够顺应时代发展潮流并获得成功。隐私泄露、数据安全问题以及资金风险等仍是制约其进一步发展的主要挑战。因此，监管部门需要加强对于行业标准与规范制定，并完善信息披露机制来保证市场公正竞争环境。

总结起来，“个人对个人”的网络借贷平台正在助推我国消费升级过程中扮演重要角色。通过金融科技创新带动下 P2P 平台迈向更健康可持续发展阶段; 科技创新给传统商家注入活力同时使得普通大众收益最大化. 尽管网贷行业仍面临着一些挑战，但随着监管的加强和科技创新的推动，无疑会为我国消费升级提供更多机遇与变革。