近年来，随着经济发展和社会进步，人们对于金融服务的需求也逐渐增加。尤其是在一些欠缺资本流动性且难以获取传统银行贷款支持的地区，小额贷款成为了许多个体户、中小企业主及农村居民解决燃眉之急的重要方式。

然而，在追求更快速便捷金融服务过程中出现了不少问题。高利率、虚假宣传等乱象频发，给广大借款者带来巨大困扰，并使得整个市场陷入混乱状态。因此，有关部门开始推动建立规范化监管体系并探索创新模式与机制。

首先需要明确，“小额”这一概念并非只针对数目大小而言，更应该注重风险评估和还款能力考核。相较于传统银行审查程序复杂费时长、拒绝率高等劣势，《互联网+》理念下普惠金融平台通过运用大数据分析技术进行信用评估，并结合用户消费记录、社交网络信息等多维度数据，更准确地判断借款人的信用状况和还款能力。这无疑为小额贷款提供了全新视角。

其次，在机制设计方面需要注重平衡风险与利益之间的关系。一些金融科技公司通过建立庞大投资者群体直接向个体户及中小企业主发放贷款，并采取分散化方式进行风险管理，使得单笔金额较低、违约率相对可控。此外，合理设定利息水平也是保证双方权益均衡的重要环节。

同时，《互联网+》模式下普惠金融不仅局限于传统线上渠道开展业务，近年来逐步推动“线上+线下”结合发展战略：在城市核心区域设立实体服务点并拓宽用户获取渠道；通过与商超、快递等行业深入合作扩大客户覆盖范围；甚至尝试引进第三方支付手段以便更好满足用户需求。

然而，“小额贷”的兴起同样带来诸多挑战和隐患问题值得警惕。首先，在信息安全领域存在着巨大漏洞容易导致用户个人信息泄露，给借款者和投资者带来不可估量的损失。其次，在合规监管方面亟待加强力度以防止金融风险进一步扩大化。

对于小额贷款这一新选择而言，发展潜力巨大且受到广泛欢迎是毫无疑问的事实。然而，我们也需要认识到其中隐藏着复杂性与挑战性，并在探索创新模式时注重平衡各方利益、保护消费者权益及稳定金融市场运行。只有如此，小额贷款背后所代表的机制才能更好地为社会经济发展服务并持续推动普惠金融向前迈进。