近年来，随着互联网的迅猛发展和金融科技的不断创新，个人对于理财方式也有了更多选择。其中一种备受关注且风靡一时的投资方式便是P2P（Peer-to-Peer）网络借贷平台。

然而，在这看似方便、高收益率的背后隐藏着巨大风险与潜在危机。最近几年，国内外相继爆出多起涉及数十亿甚至上百亿元规模的庞氏骗局案件，并导致无数小散投资者血本无归。

据调查显示，在中国境内运营中心较为集中并声称具有良好信誉度和稳定回报率之下线城市地区约1000家左右存在问题平台；此外还有少量海外注册或以虚拟货币形式进行交易活动等非法组织正逐渐兴起。

那么什么是P2P呢？简单来说就是通过在线平台将借款人和出借人直接连接起来实现资源配置。它通常被标榜为“民间银行”，许诺高额回报率和灵活的投资期限。然而，这些平台往往缺乏监管，并且存在着诸多风险。

首先，资金安全是最大的问题之一。由于P2P借贷没有得到央行等官方机构的有效监管，许多不法分子趁虚而入设立了各种非法平台进行欺骗活动。他们通过制造假项目、散布谣言以及套取用户存款等手段来实施诈骗，使无辜者蒙受重大损失。

其次，在逐利驱动下，“庞氏”模式层出不穷。某些P2P平台为了迅速扩张规模和获取更多投资人信任，在短时间内给予高额回报并支付本息维持现有运营状态；但随着新注册用户减少或老客户提现激增时便进入困境：无力归还本息导致系统崩溃与跑路事件频发。

此外，信息披露也成为一个巨大问题。根据相关调查数据显示近70%以上的网络借贷公司未能按要求向公众充分披露真实信息, 甚至部分涉嫌编造业务情况、发布虚假宣传，使得投资者无法准确判断平台的真实状况。

对于这些问题，监管部门也在不断加强整治力度。然而，在高利润驱动下和监管缺失的情况下，新骗局层出不穷仍是现实存在。因此，作为投资者应该如何保护自己？

首先要认清风险并理性投资。P2P借贷本身就具有一定风险，并非所有项目都能够按时兑付本息。因此，在选择平台前务必进行详尽调查与了解其背景、运营模式以及合规程度等方面信息。

其次要多元化分散投资。将手中的闲置资金分散到多个可靠且受益稳定的领域或平台上可以最大限度地避免损失集中发生。

再者要注重信息透明与公开披露。只有那些愿意向社会公示相关经营数据和通过第三方机构审计报告等证据来证明自己信誉良好、做事规范合法有效之公司才更值得考虑。

同时也需要引起政府及各级行业协会注意, 推进完善网络借贷市场立法体系建设；加强对平台的日常监管和风险防控，及时发现并处置违法行为。

综上所述，P2P贷款市场虽然给予了小散投资者更多理财选择机会，但其中也存在着巨大的风险与挑战。作为投资者应保持警惕，并通过合规渠道进行理性、分散化的投资以避免蒙受损失。同时，在政府部门不断完善相关法律制度及监管体系下，相信未来网络借贷市场将逐步走向健康有序发展之路。