近年来，随着金融市场的发展和互联网金融的兴起，个人借贷已经成为了现代社会中常见的一种资金流动方式。然而，在这其中也存在着一些问题：不良借贷行为对于个人信用记录产生了深远的影响。

首先，什么是不良借贷行为？通俗地说，就是指在还款期限内未能按时偿还或者拖欠、逾期等各种形式导致无法履约所带来的风险表现。例如：逾期还款、拖欠利息、恶意抵押物转让等情况都属于不良借贷行为。

那么这样的不良借贷行为又将如何对我们平时看似并没有太大关系的“信用记录”造成重大打击呢？

首先，最明显直接且普遍性较高体现出来效果便是征信报告上有黑点。“中国共享征信系统”的数据显示, 截至2021年底全国范围内超过2.5亿名用户被列入失职名单，并因此面临到处碰壁找工作乃至无法借到钱的尴尬境地。在很多行业中，从事金融、房产等领域工作需要提供良好的信用记录，一旦个人信用出现问题将会对就业和贷款带来极大困扰。

其次, 不良借贷行为还可能导致银行或其他金融机构降低你的额度甚至关闭你的账户。这是因为不管是哪家金融机构，在给予个人授权使用资金时都会考虑风险管理问题，并通过查询征信报告以了解用户历史表现情况。如果发现存在较高比例以上违约记录，则可能选择减少与该客户合作关系，或者限制他们所能获取到的服务范围。

此外, 由于不良借贷行为引起逾期还款习惯等恶性影响, 这也进而使得被列入黑名单后再去寻求新线上平台及各类正规渠道进行申请变得异常困难. 当然有些未经监管并且没有完善内部审核流程把握风控底线企业仅看重利润更容易接纳坏账率过高用户但这样做必定增加整体社会运营成本, 并且也可能因此被相关部门处罚。

总的来说，不良借贷行为对于个人信用记录产生了极大影响。它不仅会让我们在金融市场中失去诚信和声誉，还将限制我们日常生活中所能够享受到的各种便利服务。因此，在进行个人借贷时，应该始终保持谨慎态度，并养成健康的还款习惯，以避免陷入信用困境带来无尽烦恼。同时政府、金融机构等各方面也需要进一步加强监管力度与完善风控系统, 防范这些问题从源头上得到有效解决.