近年来，随着互联网的迅猛发展和金融科技创新的崛起，我国金融业面临了前所未有的变革与挑战。其中一大变化就是传统银行在小微企业贷款市场上逐渐失去优势地位，而以个人对个人（Peer-to-Peer）方式运作的网络借贷平台（以下简称“P2P”）则日益壮大并成为主要力量。

自2007年首家中国网络借贷新生代表——拍拍信用诞生以来，我国P2P行业取得了长足进步。根据最新数据显示，在过去几年里，全国各类注册、备案或已摘牌退出等形式共计约1600余家不同规模和类型的在线借贷平台相继涌现出来，并呈现出快速扩张之势。

然而这种增长背后也暗藏风险。由于监管政策滞后、信息披露不完善等原因导致部分平台经营不规范甚至存在非法集资问题；同时还有少数恶意操作者利用投机心理，通过高息吸金、庞氏骗局等手段诱导投资者上当受骗。这些问题不仅给广大民众的财产安全带来了威胁，也对整个金融系统稳定性构成潜在风险。

然而，在P2P行业迅速发展的同时，传统银行面临着自身体系内部瓶颈和竞争压力。由于小微企业信用评估难度较大以及审批流程复杂缓慢等原因，许多创业初期或规模相对较小的企业往往无法从银行获取到足够便利快捷的贷款服务。与此形成强烈反差的是，借助先进技术实现智能化风控和高效审批流程优势，并具备更灵活还款方式的P2P平台则逐渐填补了市场空白。

一方面, P2P平台为小微企业提供了有效解决资金需求困境之路；另一方面, 定制化产品设计满足客户个性化需求并简单易操作使得其受到更多消费者青睐。“我曾向几家银行申请过贷款，但是审批周期长、手续繁琐，并不适合我们创业初期的需求。而在P2P平台上，只需要几天时间就能完成整个贷款过程。”一位小微企业主如此感慨地表示。

然而随之带来的问题也日益显现出来：金融风险持续积聚和传导；信息安全与资金流转等方面存在漏洞；监管政策跟进滞后等种种因素让人忧心不已。

针对这些局势变化及其衍生问题，相关部门加强了对于互联网金融行业的规范管理力度。多项严格措施陆续出台并实施以遏制各类违法乱象, 使得市场环境更趋清朗。“通过引入第三方征信机构、推动大数据技术应用以及完善网络借贷信息中介机构备案登记制度等方式, 我们将会有效提升消费者保护水平和投资者权益保障.” 相关专家指出.

然而，在解决监管困境同时又不能限缩发展空间成为银行体系所面临最大挑战. 鉴于目前我国仅有少数商业银行能够在小微贷款市场上具备一定竞争力，这也使得银行业相对于P2P平台的劣势进一步凸显。面对新型金融科技挑战, 传统商业银行需要加强内部创新和改革以提高服务效率、降低风控成本等方面取得突破。

有观点认为，未来可能会出现更多合作共赢的模式。例如，通过与大数据公司、征信机构等建立战略合作关系，在信息共享和风险管理方面进行深度协同；或者将自身优势领域与P2P平台结合起来实现资源整合和互补发展。

无论如何，随着我国经济转型升级不断推进以及金融科技迅速崛起，“冲击”乃是必然之事。而我们所要做的就是保持理性思考并寻求变局下最适应时代需求的解决方式。