近年来，随着互联网技术的迅猛发展和金融行业对于创新的不断探索，传统银行体系之外出现了一股强大而具有颠覆性潜力的力量——P2P（peer-to-peer）网络借贷平台。其中最受关注且备受赞誉的就是中国首家成立并上线运营的在线个人信用借款及投资理财服务平台——拍拍贷。

作为一个全球化、专业化、高效率以及风险可控度极高等特点鲜明优势所组成，并在普惠金融方面取得巨大突破与进步背后支撑其成功运转起到重要推动作用。

自2007年公司由张俊先生创建至今, 拼多多已经吸引了包含顺序轮次在内超过10亿美元(66.1亿元) 的绝对金额筹资。根据2019 年底数据显示，在这13年中累计交易额达3万亿元以上，注册用户数也已经超过5000万人次。

然而值得注意地是虽然它无法避免被诸如“噱头”、“阴谋”等负面词汇所称之，但是这并不妨碍它在行业内的地位与影响力。

拼多多平台采用了基于互联网技术以及大数据智能风控模型来实现对借款人和投资者进行全方位、细致入微的评估。通过用户提供个人信息、信用记录等数据，并结合社交网络分析、手机定位以及公开数据库查询等手段，系统可以快速而准确地判断一个用户是否有还款意愿和偿付能力。

此外，在运营过程中，拼多多严格遵循国家相关法规政策要求，并积极参与各项金融监管机构建设工作。公司成立专门部门或委托第三方机构从事风险管理审核制度改进完善, 并加强产品设计研发团队建设使得其可持续稳步发展。

相较于传统银行体系中笨重复杂的流程和高额利率费用，《新华视点》记者调查显示：拼多多在线个人信用借贷服务具有更低廉的利息；同时也为那些被传统金融体系排除在外难以获得放款渠道（如学生、自由职业者等）的人群提供了更多机会。

在过去几年中，拼多多平台不仅改变了传统金融行业对于信用借贷和投资理财的认知方式，也为广大用户打开了一个全新且安全可靠的个人消费及创造价值渠道。这种基于互联网技术与数据智能化模型相结合的运营模式，在短时间内迅速博得市场份额并发展壮大。

然而，并非所有声音都是积极向上地评价拼多多所做出来之努力以及取得之成就。有评论家指出, 这种P2P网络借贷服务可能存在一定风险隐患；同时还有少数案例表明其监管控制不够严谨导致部分事件爆发后公司因此受到巨大损失。

针对这些问题，《新华视点》记者采访了相关专家进行解读：

首先是关于风险管理方面：虽然在近期某些底层企业垮塌引起社会舆论波动时曾经遭受重挫; 但根据国务院发布《中国互联网金融风险综合整治工作领导小组办公室关于进一步规范互联网金融风险专项整治工作的通知》要求，拼多多已经开始了全面清理平台上存在的非法集资、网络传销等违法行为，并与相关部门合力打击。而且, 迄今为止公司并未出现过重大安全事故以及借贷纠纷。

其次是监管体系问题：在2016年国务院颁布《关于推动“双创”便利化发展若干政策措施的意见》，明确提到将支持P2P网络借贷业务做优做强。此外，在中国人民银行和其他监管机构共同制定下，针对这种新兴市场所需进行相应立法完善。

总之，《新华视点》记者认为虽然有一些潜在风险隐患需要警惕；但从目前来看，拼多多在线个人信用借款服务通过运用智能化技术手段实现快速审批流程、低廉费率以及更加灵活方便地满足用户个性化需求等特征具备较高竞争力。

正因如此，《新华视点》记者预测: 伴随着科技不断进步，P2P网络借贷平台将逐渐成为未来金融行业的主要力量之一，并且对于个人信用借款和投资理财方式也会产生深远影响。而拼多多作为这股新势力中最具代表性与领导地位者, 其所做出的改变或许只是开始。

因此，《新华视点》记者呼吁相关部门加强对互联网金融市场监管，同时提高认识到科技创新在金融行业发展中的重要意义；并建议广大用户谨慎选择合规、安全可靠以及高效率运营模式下在线个人信用借贷服务平台进行消费和投资活动。