近年来，随着互联网技术和金融业务的快速发展，P2P网络借贷平台（即点对点借贷）迅猛崛起。这种以线上形式进行资金撮合与放款的模式为广大投资者提供了更多便利，并推动了全球范围内个人信用市场的发展。然而，在这些高风险、高回报背后存在着一个关键问题——网贷平台所使用的合同是否具备法律效力？

一直以来，针对网贷行业中各类纠纷案件层出不穷且民众抱怨频繁之事实，《消费者权益保护法》等相关立法也在逐步完善当中。但是，在现有法规框架下，如何确立并保证交易双方权益得到有效维护仍面临巨大挑战。

首先需要明确一点：早期典型意义上理解传统银行向客户提供服务时签署印制文件作为凭据已经无助于满足日渐增长庞杂化信息需求。“电子文书”概念自此诞生，“虚拟合同”开始被社会广泛接受。在这一背景下，网贷平台的交易过程几乎全部在线上完成，并且用户通过点击“同意”按钮即可与平台达成借款或出借协议。

然而，正是因为其线上操作特点以及普遍缺少专业知识和风险认知能力的投资者存在，在签署电子合同时往往未充分了解自己权益和义务所处位置。“信息不对等”的问题进一步加剧了此类争议案件频发现象。

值得注意的是，《中华人民共和国合同法》第十二条规定：“当事人订立、变更、终止合同时应当有真实意思表示”。但如何界定网络环境下个体表述是否具备真实性仍存疑。虽然技术手段可以确保记录数据完整无误，但并不能证明每位参与方都从容理解相关内容并愿意承担责任。

针对目前网贷行业面临的种种挑战，《最高人民法院关于审理金融消费纠纷案件适用法律若干问题指导意见》（以下简称《指导意见》）提供了某些启示。其中包含着重强调：尤其涉及消费者权益的金融合同，需要充分保护其知情权、选择权和公平交易权。

与此同时，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（四）》在第一百五十七条明确指出：“当事人以点击确认或类似方式表示订立电子合同时,应当符合有意思表示要约确定原则。”这就为网络借贷提供了一个更加清晰明确的规范性标准。

然而，在实际操作过程中仍存在隐患。例如，网贷平台是否充分履行信息提示义务？用户是否能够理解并自主决策？投资风险是否得到全面揭示？

对此，《指导意见》也强调：金融机构应该建立完善内部管理制度，包括但不限于设定风控参数、向客户提供相关产品说明书等，并通过技术手段增强用户知情能力。只有从源头上切断欺诈现象滋生之路才可能有效避免纠纷发生。

除了监管方面采取相应措施外，个体参与者也需要具备一定量经济学基础常识作为底线。“互联网+”时代，个人投资者的素质提升迫在眉睫。只有通过自学、借鉴成功案例以及与专业机构建立合作关系等方式，才能更好地保护自身权益。

综上所述，在金融创新浪潮中网贷平台充当了撮合双方利益最大化和风险管理的重要角色。然而，如何确保其使用的电子合同具备法律效力仍是一个亟待解决并需要各界共同努力探讨的问题。

对于政府来说，在加强监管同时也应该营造公正透明、规范稳定的市场环境；对于企业来说，则需要不断完善内部管理制度，并将用户教育纳入日常运营之中；对于普通消费者而言，则需增强风险认知意识，并选择可靠、信誉良好且依法经营注册登记过程顺畅高效服务商进行交易操作。

毕竟，“科技变革”不能成为“金融乱象”的避罪符号，我们期望看到一种既安全可行又有效率灵活性极高社会进步模式得以建立。