近年来，随着经济的快速发展和人们对于消费需求的增加，个人及企业贷款需求也逐渐攀升。然而，在这样一个高度竞争激烈的市场中，许多借款人面临了一个共同问题：由于金融机构评分不足，他们很难成功申请到贷款。

在现代社会中，信用评级已经成为衡量个体或公司信誉程度的重要指标之一。银行、非银行金融机构等各类放贷方都依据借款者过去还钱记录、资产情况以及其他相关因素进行综合考察，并给出相应得分作为参考依据。然而，在实际操作中我们可以看到，“低额”、“风险较大”的“小微企业”，尤其是初创型企业常常遭受歧视性待遇。

首先, 传统金融机构更偏好与规模庞大稳定收入来源明确并具有良好历史纪录的客户打交道, 这种选择方式使得那些需要帮助起步或正在扩张阶段下仰赖外部支持的企业面临更大困境。许多初创型企业由于缺乏足够资产作为担保，往往难以满足传统金融机构对贷款申请的要求。

其次, 评分系统也存在一定程度上的主观性和不公平性。虽然评分模型通常包含了客户过去还款记录、收入水平等重要因素，但是它们并不能全面反映借款人真实情况及信用价值。尤其在新兴行业或者高科技领域中，没有历史数据可以依据进行评估，这就导致了部分潜力巨大却无法得到认可与支持。

此外，在中国特色社会主义市场经济体制下，“关系”文化仍然广泛存在，并深深影响着金融服务行业运营方式。“熟人优先”的原则使得那些有背景资源较强势群体能够轻松获取银行贷款；而相比之下个体工商户、小微企业等“普罗大众”，凭借能力单打独斗时常遇到被忽视、审查标准苛刻等问题。

针对以上种种现象，《互联网+》金融模式应运而生。通过大数据分析和人工智能技术，一些互联网金融平台成功地解决了传统评估系统的诸多问题，并为那些被忽视或者受歧视的借款人提供更加公正透明、高效便捷的贷款服务。

然而，在享受这种新兴金融模式带来好处之余也需要警惕其潜在风险。由于缺乏监管机构对互联网金融行业全面有效监督，部分不法分子利用虚假宣传手段进行非法集资活动；同时，信息安全隐患以及个别企业存在违规经营等问题也时有发生。

因此, 改革与创新是当前中国银行体系所需推进方向之一. 虽然政府已经出台了相关政策鼓励支持小微企业发展并且促进改善信贷环境, 然而要真正实现从“看抵押”到“看还本付息”的转变仅凭单纯口头承诺尚显不足. 除了各级政府积极参与引导外, 还需要建立完备合理稳定可操作性强得制度化机制.

总的来说，金融机构评分不足成为贷款申请难题并非单一原因所致。传统金融体系对于初创型企业和个人工商户等“小微”客户存在偏见；评估模型的主观性和局限性也导致了部分潜力巨大却无法得到认可与支持；行业内关系文化依然影响着资源配置方式。互联网+金融模式在解决这些问题方面具有显著优势，但同时需要加强监管以防范风险。

未来，在政府、银行及其他相关利益方共同努力下，相信可以找到更多方法去改善现状，并确保每一个合理且有潜力的借款人都能够平等地享受贷款服务。毕竟，“资本是胆子”的时代已经过去，我们应该迈向真正公平公正透明高效的新时代！