近年来，随着经济的快速发展和市场竞争的加剧，越来越多的中小企业面临资金短缺问题。为了解决这一问题并促进中小企业健康可持续地发展，银行及其他金融机构纷纷推出创新金融产品，并将其应用于小额贷款领域。

在中国现代化建设过程中，大量民营和个体工商户涌现而生。然而由于资本积累不够、信誉度低等原因，在传统银行系统内很难得到支持和帮助。针对这些困境，各类非传统金融机构开始兴起，并以更灵活、便捷的方式提供服务。

首先介绍一种常见但备受关注的创新型借贷新品——P2P网络借贷新平台（Peer-to-Peer Lending）。该平台通过利用互联网技术打通投资者与借款人之间直接联系渠道，在满足监管要求下实现线上交易撮合功能。相较于传统银行模式下复杂繁琐甚至耗时数周才能完成的贷款流程，P2P网络借贷新平台通过在线申请、快速审核以及迅速放款等一系列便捷操作，大幅提高了小额贷款审批效率。同时，在风险控制方面也有着独特优势。这些创新金融产品不仅为投资者带来更多选择和收益机会，还能让中小企业主们在急需资金时得到即时支持。

除了P2P网络借贷新平台外，《互联网+》模式下涌现出的另一个创新型金融产品是“供应链金融”。该模式通过利用信息技术手段实现对整个供应链上各环节进行数据化管理，并基于此构建起信任体系与合作伙伴关系。传统上，“供应链”指代商品从生产商到消费者之间所有相关环节；而如今，“供应链金融”则将其中与支付结算、物流运输息息相关的问题纳入考虑范围内并加以解决。“供应链金融”的核心思想是：根据每一个参与角色所处位置和身份背景差异，量身定做适合其经营活动需要且符合监管要求的综合性服务套餐——由商业贷款、保理融资以及电子支付等多种金融产品组成。这一模式不仅可以提供给企业更加便捷灵活的借款方式，同时也能够帮助企业解决流动性问题，并减轻其与银行之间因信用关系而产生的难题。

除了上述两种创新型金融产品外，还有其他许多形式各异且备受热议的小额贷款工具应运而生。比如微粒贷（Microloan）是近年来兴起于中国市场并广泛传播开来的一种小额个人消费类信用分期付款服务；移动端在线借贷新平台则通过手机APP或网页版实现全程线上操作和快速审批放款；虚拟货币抵押债权交易所，则利用区块链技术对数字资产进行确权认定和价值评估，并在此基础上发行相应金额稳定且可转让使用的代币。

然而，尽管创新金融产品为中小企业提供了更大范围内选择机会和方便度，在推进经济增长、促进就业等方面都发挥着积极作用，但也存在诸多风险需要引起重视。首先，对于一些非传统金融机构而言，监管不健全和缺乏有效的风险控制手段是一个突出问题。其次，在信息安全方面也存在潜在隐患。由于创新型金融产品大量依赖互联网技术，因此网络攻击、数据泄露等威胁都可能导致用户个人信息被盗用或者资金流失。

总体来看，创新金融产品为小额贷款发展带来了更多选择与便利，并且推动着中小企业良性循环发展。但同时应加强相关法规建设及监管力度以确保市场秩序稳定；并提高公众对这类产品的认知程度和防范意识, 从而维护广大投资者合法权益. 切实解决好信任危机, 打造可靠的平台形象; 同时还需持续改进科技手段以提供更完善、灵活、低成本服务给客户.

尽管如此, 这种“普惠”式小额贷款模式仅代表了现今中国经济社会转型期下银行系统外部化趋势之一矢志打开民间借钱渠道；未来, 这种模式的发展势必会受到更多监管方面规范与约束，同时也需要金融机构自身不断改进和创新以适应市场需求。