## 银行对公贷款，助力实体经济发展

在国民经济体系中，实体经济是基础，金融是支撑。银行作为金融体系的重要组成部分，在服务实体经济方面发挥着举足轻重的作用。近年来，银行业不断加大对公贷款投放力度，优化信贷结构，创新金融产品，提升服务质效，为实体经济发展提供了有力的金融支持。

### 银行对公贷款，信贷投放“量增价降”

近年来，银行业对公贷款规模稳步增长，信贷结构持续优化。根据银行业金融机构监管报表数据，截至2023年一季度末，全国银行业金融机构对公贷款余额为185.4万亿元，较2017年末增长57.9%，占贷款总规模的61.7%，成为银行贷款的主力军。

在信贷投放结构上，银行业对重点领域和薄弱环节的支持力度不断加大。一是基础设施建设贷款投放力度持续加大。银行业积极支持国家重大基础设施建设项目，加大对交通、能源、水利等领域的信贷支持，促进基础设施互联互通。二是制造业贷款投放规模不断扩大。银行业持续加大对制造业，尤其是高技术制造业、战略性新兴产业的中长期贷款支持力度，助力制造业转型升级，提升制造业国际竞争力。三是民营和小微企业贷款取得显著增长。银行业不断完善内部激励约束机制，加大对民营和小微企业的信贷支持力度，有效缓解了民营和小微企业“融资难、融资贵”问题。

在信贷投放价格上，银行业对公贷款利率呈现出明显下降趋势。根据银行业金融机构监管报表数据，2022年企业贷款加权平均利率为4.09%，较2017年下降0.93个百分点。其中，大型银行企业贷款加权平均利率为3.69%，较2017年下降1.19个百分点；中小银行企业贷款加权平均利率为4.53%，较2017年下降0.53个百分点。银行业对公贷款利率的下降，有效降低了企业融资成本，减轻了企业负担。

### 银行对公贷款，金融产品创新多

银行业积极创新金融产品，推出一系列针对性强、特色鲜明的金融产品，以满足实体经济多样化的金融需求。

一是绿色金融产品层出不穷。银行业积极践行绿色发展理念，不断创新绿色金融产品，推出绿色信贷、绿色债券、绿色基金等，支持节能环保、清洁能源、生态保护等绿色产业发展，助力碳达峰碳中和目标的实现。二是科技金融产品百花齐放。银行业加大对科技创新企业的支持力度，推出科技信贷、科技保险、科技租赁等科技金融产品，为科技企业提供全方位的金融服务，助力科技成果转化和产业化。三是供应链金融产品日益丰富。银行业积极探索供应链金融，推出应收账款融资、供应链票据融资、供应链仓单融资等产品，为产业链上下游企业提供便捷高效的金融服务，促进供应链稳定和产业生态良性发展。

### 银行对公贷款，金融服务更贴心

银行业不断提升对公贷款服务质效，推出一系列便民惠企措施，金融服务更加贴心、高效。

一是贷款申请流程更加便捷。银行业积极运用互联网、大数据、云计算等金融科技，创新线上信贷产品，推出“小微快贷”“经营快贷”等纯信用、纯线上的对公贷款产品，企业无需抵押担保，在线上即可快速申请贷款，缩短了贷款申请时间，提升了贷款审批效率。二是贷款还款方式更加灵活。银行业推出多种还款方式，包括等额本息、等额本金、弹性还款等，企业可根据自身经营情况和资金流动性灵活选择，减轻了企业还款压力。三是贷款服务渠道更加多元。银行业积极布局线上线下服务渠道，企业可通过网上银行、手机银行、微信银行等线上渠道，或通过营业网点、自助机具等线下渠道，办理对公贷款申请、还款、查询等业务，满足了企业多样化的服务需求。

### 银行对公贷款，助力实体经济行稳致远

银行业对公贷款投放力度的持续加大，信贷结构的不断优化，金融产品的不断创新，金融服务的不断提升，为实体经济发展提供了有力的金融支持，助力实体经济行稳致远。

一是促进了国民经济平稳健康发展。银行业对公贷款支持了基础设施建设、制造业升级、科技创新、绿色发展等重点领域和关键环节，促进了国民经济结构调整和转型升级，增强了经济发展后劲和活力。二是促进了产业链供应链稳定畅通。银行业通过对产业链上下游企业的信贷支持，帮助企业解决资金周转困难，促进了产业链供应链稳定畅通，维护了产业生态良性发展。三是促进了民营和小微企业发展。银行业加大了对民营和小微企业的信贷支持力度，有效缓解了融资难、融资贵问题，增强了企业发展信心和活力，推动了民营和小微企业蓬勃发展。

### 银行对公贷款，发展仍需多方合力

当前，银行业对公贷款发展取得了一定成绩，但也面临着一些挑战。一是银行业对公贷款投放结构有待进一步优化。尽管银行业对重点领域和薄弱环节的支持力度不断加大，但信贷资源仍存在一定程度的错配，部分行业和领域的信贷需求仍存在一定缺口。二是银行业对公贷款风险防控压力较大。在复杂严峻的经济形势下，部分企业经营风险加大，银行业对公贷款资产质量面临一定下行压力，风险防控任务艰巨。三是银行业对公贷款服务能力有待进一步提升。部分银行对公贷款产品创新不足，服务效率和质量有待提高，难以完全满足实体经济多样化、个性化的金融需求。

因此，要推动银行业对公贷款持续健康发展，助力实体经济行稳致远，仍需多方合力。

一是继续优化银行业对公贷款投放结构。银行业要继续加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，加强对基础设施建设、制造业、科技创新、绿色发展、民营和小微企业等领域的信贷支持，促进信贷资源精准投放，提升对实体经济的服务质效。二是继续加强银行业对公贷款风险防控。银行业要加强风险管理体系建设，提升风险防控能力，加强贷款资金用途管理，严防信贷资金违规流入股市、楼市等领域，确保对公贷款资金安全高效使用。三是继续提升银行业对公贷款服务能力。银行业要积极创新对公贷款产品，丰富对公贷款服务渠道，提升对公贷款服务效率和质量，更好地满足实体经济多样化、个性化的金融需求。

同时，也需要政府、监管部门、企业等各方共同努力，营造良好的政策环境和市场环境，加强对银行业的支持和指导，深化金融改革，完善金融市场体系，维护金融稳定，促进银行业对公贷款健康发展，更好地服务实体经济，助力经济高质量发展。

银行对公贷款，是金融服务实体经济的重要抓手。银行业对公贷款的发展，不仅关系到银行业自身健康发展，也关系到实体经济能否得到充足的金融“活水”，关系到国民经济能否行稳致远。银行业要牢记服务实体经济的初心使命，持续加大对公贷款投放力度，优化信贷结构，创新金融产品，提升服务质效，为实体经济发展提供更加有力、高效、便捷的金融支持，助力实体经济高质量发展，共创经济社会发展美好未来。