## 提前还贷，值不值？——揭开提前还贷背后的故事

在生活中,很多人都有过这样的经历:买房后,每天睁眼闭眼都是还贷,看着那一长串数字,心里着实不安.于是,有些人便想,如果能提前把贷款还清,那该多好啊!但同时,又会担心,提前还贷是否真的合算?会不会造成经济损失?

的确,在是否提前还贷的问题上,很多人犹豫不决,甚至陷入纠结.这不仅是因为提前还贷涉及一笔不小的资金,更因为它背后隐藏着许多不为人知的“秘密”.

那到底提前还清房贷合不合算呢?今天,我们就来聊聊提前还贷这件事,帮您分析提前还贷背后的故事,探讨提前还贷是否真的“值”.

### 提前还贷，到底“值不值”？

小王是大学刚毕业的“90后”,在一家互联网公司工作,月收入1万元.去年,他买了一套总价200万元的房子,首付了60万元,向银行贷款140万元,贷款期限30年,年利率5%.

按照银行的规定,小王每个月需要向银行支付6500多元的房贷.这笔房贷,让小王感觉压力山大.他想,如果能提前把贷款还清,那该多好啊!于是,小王开始计划提前还贷.

小王向银行咨询了提前还贷的具体流程和需要注意的事项后,开始攒钱.他算了笔账:如果不提前还贷,30年后,他需要支付的利息总额将近120万元;如果提前还贷,他只需要支付几十万元的利息.

小王心想,如果不提前还贷,那就要多付60万元的利息啊!这笔钱可不是一笔小数目,够自己好好生活好几年了.所以,小王决定,一定要提前还贷!

小王开始过起了“苦行僧”的生活,他省吃俭用,减少了很多开支.终于,在两年后,他攒到了50万元.小王很高兴,终于可以去银行提前还贷了!

小王来到银行,将50万元还给了银行.他心想,终于可以把贷款还清了,以后再也不用每个月还这么多钱了,自己可以轻松多了.

但银行的工作人员告诉小王,他只能提前还一部分贷,不能全部还清.小王很疑惑,问为什么.银行工作人员解释说,小王的贷款是按照等额本息的还款方式计算的,每月还款额中的本金和利息比例是不同的,前面还款额中利息占大部分,本金只占一小部分;随着时间的推移,后期还款额中本金会逐渐增加,利息会逐渐减少.

工作人员告诉小王,他这次提前还的50万元,大部分被算作了本金,只有很少一部分算作了利息.这意味着,小王这次提前还贷,并没有省下太多利息.

小王有点懵,他原本以为,自己提前还了50万元,贷款应该少了很多,以后每个月还款额也会少很多.但事实却让他很失望.

小王问银行工作人员,那自己什么时候能把贷款全部还清?工作人员计算后告诉他,如果按照现在的速度,小王需要再还15年的贷款,才能全部还清.

小王很沮丧,他原本以为,自己提前还了50万元,贷款应该很快就能还清了.但没想到,还要再还15年.他感觉自己白辛苦了.

小王的经历,让很多人开始疑惑,提前还贷到底“值不值”?

### 提前还贷，真的能省多少钱？

的确,在是否提前还贷的问题上,很多人犹豫不决.这不仅是因为提前还贷需要一笔不小的资金,更因为提前还贷后,每月能省下多少钱,到底“值不值”?

那提前还贷,真的能省多少钱呢?

我们继续以小王的例子为例.小王原本需要还30年的贷款,总共需要支付260万元左右(包括本金和利息).如果他不提前还贷,30年后,他需要支付的利息总额将近120万元.

而小王在还款两年后的第三年开始提前还贷,他一次性还了50万元.那么,他到底省了多少钱呢?

我们可以这样计算:小王提前还的50万元,其中大部分被算作了本金,只有很少一部分算作了利息,假设这部分利息是5万元,那么,小王这次提前还贷,省下的利息就是5万元.

那么,小王在之后的15年里,每年能省下多少钱呢?我们可以这样计算:小王原本需要支付的利息总额是120万元,现在他已经省下了5万元,那么,之后15年需要支付的利息就是115万元.那么,平均下来,他每年能省下的利息就是115万元除以15年,大概是7.7万元.

所以,小王从提前还贷的第三年开始,每年能省下的钱就是7.7万元左右.

那么,小王从提前还贷开始,到贷款全部还清,总共能省下多少钱呢?我们可以这样计算:小王在第三年开始提前还贷,那他总共需要还贷17年(30年减去已经还贷的2年),那么,他这17年需要支付的利息总额就是115万元左右.那么,平均下来,他每年需要支付的利息就是115万元除以17年,大概是6.7万元.

所以,小王从提前还贷开始,到贷款全部还清,总共需要支付的利息就是6.7万元左右乘以17年,大概是114万元.那么,小王总共能省下的钱就是260万元减去114万元,大概是146万元.

所以,小王从提前还贷开始,到贷款全部还清,总共能省下的钱就是146万元左右.

所以,提前还贷,真的能省钱!

### 提前还贷，要考虑哪些因素？

那提前还贷,到底要考虑哪些因素呢?

首先,要考虑自己的经济能力.提前还贷,需要一笔不小的资金,所以,要确保自己有足够的资金来提前还贷.如果因为提前还贷,而影响了自己的正常生活,那就得不偿失了.

其次,要了解自己的贷款情况.不同的贷款,利率不同,剩余的贷款年限不同,每月还款额不同,这些都会影响到提前还贷后,每月能省下多少钱.所以,在提前还贷前,要先了解自己的贷款情况,计算一下,提前还贷后,每月能省下多少钱,从而判断提前还贷是否“值不值”.

最后,要关注银行的政策.不同的银行,提前还贷的政策不同,有些银行可能不允许提前还贷,有些银行可能有罚息等,所以,在提前还贷前,要先了解清楚银行的政策,避免不必要的损失.

### 提前还贷，如何做到“物有所值”？

那提前还贷,如何做到“物有所值”呢?

首先,要做好财务规划.在决定提前还贷前,要先计算一下,自己需要准备多少资金,以及准备这笔资金需要多长时间.同时,要确保自己有稳定的收入来源,以免影响正常生活.

其次,要选择合适的还款方式.在提前还贷时,要选择合适的还款方式.如果选择等额本息的还款方式,那么,每月还款额中的本金和利息比例是不同的,提前还贷时,大部分会被算作本金,只能省下很少的利息;如果选择等额本金的还款方式,那么,每月还款额中,本金和利息是固定的,提前还贷时,可以省下更多的利息.

最后,要关注贷款利率的变化.在提前还贷时,要关注贷款利率的变化.如果贷款利率下降了,那么,提前还贷就不那么“值”了;如果贷款利率上升了,那么,提前还贷就更加“值”了.

所以,提前还贷,要做好充分的规划和准备,选择合适的还款方式,关注贷款利率的变化,从而做到“物有所值”.

### 结语

提前还贷,到底“值不值”?这需要看个人情况而定.如果有足够的资金,并且做好了充分的规划和准备,选择了合适的还款方式,关注了贷款利率的变化,那么,提前还贷是“值”的,能够省下一笔钱.但如果因为提前还贷而影响了正常生活,或者没有做好充分的规划和准备,那么,提前还贷就可能“不值”.

所以,在决定提前还贷前,一定要三思而后行,避免盲目跟风,从而做到提前还贷“物有所值”.