【探寻贷款增速密码：银行业支持实体经济的“活水”如何释放？】

在经济运行的河流中，金融是流动的血液，贷款则是其中最为关键的一环。近年来，在复杂多变的国内外环境下，我国贷款增速保持着相对稳定的增长，成为支持实体经济的“活水”。这其中，蕴含着怎样的“密码”？探寻贷款增速的背后，是银行业服务实体经济的“活力源泉”。

“密码”之一：政策引领，精准滴灌实体经济

贷款增速的背后，是银行业对实体经济的“精准滴灌”。这其中，政策引领发挥了关键作用。

近年来，面对复杂严峻的国际环境和艰巨繁重的国内改革发展稳定任务，党中央、国务院多次强调要强化金融服务实体经济的能力。尤其是在2020年，面对突如其来的新冠肺炎疫情，金融业积极作为，在抗疫和助力经济复苏中发挥了重要作用。

央行、银保监会等部门出台了一系列政策措施，引导金融机构加大对实体经济的支持力度，包括实施贷款市场报价利率（LPR）改革，推动贷款实际利率下行，降低企业融资成本；多次降准，释放长期流动性，增加银行体系资金供给，引导金融机构加大对实体经济的信贷投放等。

在政策引领下，银行业不断加大对实体经济的信贷支持力度。数据显示，2020年，金融系统完成了全年1.8万亿元的贷款增量目标，有力支持了疫情防控和经济社会发展。

不仅是总量增加，贷款结构也持续优化。在制造业贷款方面，2020年，制造业中长期贷款余额增长35.2%，增速创2011年以来的最高水平。在小微企业贷款方面，2020年，普惠小微贷款增长30.3%，超过了此前提出的“增速不低于20%”的增量目标。

结构性货币政策工具也在发挥积极作用。2020年6月，央行创设了普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划这两个直达实体经济的货币政策工具，进一步引导金融机构加大对小微企业的精准支持。

“精准滴灌”实体经济，也是银行业自身发展的必然选择。银行业要实现高质量发展，必须主动调整信贷结构，加大对实体经济的支持力度，提升对国民经济重点领域和薄弱环节的服务能力，从而实现自身的可持续发展。

“密码”之二：创新驱动，金融服务更“接地气”

贷款增速的背后，是银行业不断创新金融产品和服务，提升金融服务实体经济的能力。

在支持小微企业方面，银行业创新推出了“无还本续贷”“随借随还”“快审快贷”等信贷产品，满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求。例如，建设银行推出“云义贷”，为供应链上的小微企业提供低门槛、低利率的信贷支持；农业银行推出“纳税e贷”，企业通过线上方式即可获得最高300万元的信用贷款。

在服务“三农”方面，银行业创新推出“惠农贷”“扶贫贷”“产业兴农贷”等产品，有效满足了新型农业经营主体和农户的融资需求。例如，邮储银行推出“邮农活畜贷”，以活体牲畜作为抵押物，解决养殖户贷款难、贷款贵的问题。

在服务科技创新方面，银行业创新推出“科创贷”“认股选择权贷款”等产品，有效支持了战略性新兴产业和创新型企业发展。例如，中信银行推出“科创企业专属信贷产品”，为科创企业提供“投贷债租证”一体化综合金融服务。

此外，银行业还积极运用大数据、人工智能、区块链等金融科技，创新线上信贷产品和服务，提升贷款审批和发放效率，降低贷款门槛和融资成本，让金融服务更加“接地气”。

“密码”之三：强化风控，贷款增速行稳致远

贷款增速的背后，是银行业强化风险防控，筑牢风险防线，为贷款增速行稳致远保驾护航。

银行业积极转变发展理念，树立“防控金融风险就是维护金融安全，就是维护国家经济金融安全”的底线意识，坚持服务实体经济和防范金融风险并重，在支持实体经济发展的同时，不断加强风险管控能力建设。

银行业不断加强全面风险管理，强化资产质量管控，优化信贷资源配置，提升风险抵御能力。同时，加强内部控制体系建设，强化内部审计监督职能，完善风险防控长效机制，提升风险防控的科学性、精准性、有效性。

在具体业务中，银行业积极运用金融科技，创新风险管控模式，提升风险防控能力。例如，建设银行打造了“自动化智能风控体系”，实现了贷前、贷中、贷后全流程的自动化智能风控；招商银行构建了“智能风险大脑”，利用人工智能、机器学习等技术，实现风险的实时监测和预警。

银行业的风险防控能力直接关系到贷款增速的稳定性和可持续性。通过强化风险防控，银行业能够不断提升对实体经济的服务能力，在支持实体经济发展的同时，保持贷款增速总体稳定，实现贷款增速行稳致远。

“密码”之四：深化改革，释放贷款增长潜力

贷款增速的背后，是银行业深化改革，不断释放贷款增长的潜力。

银行业积极落实金融供给侧结构性改革要求，聚焦主业，回归本源，强化服务实体经济的能力。通过深化内部改革，优化信贷管理流程，提升信贷审批和发放效率，降低贷款门槛，扩大贷款覆盖面，从而释放贷款增长的潜力。

银行业不断推进体制机制改革，优化组织架构，提升决策效率，增强服务实体经济的灵活性和适应性。同时，加强公司治理，强化内部控制，提升风险防控能力，为贷款增长创造良好条件。

在深化改革的过程中，银行业也积极探索新的业务模式和发展路径。例如，银行业积极推动普惠金融事业部建设，打造专门服务小微企业的机构，并配套完善绩效考核机制、尽职免责机制等，激发服务小微企业的内生动力。

此外，银行业还通过深化改革，不断增强资本实力，扩大信贷投放能力。银行业通过多种方式补充资本，提升资本充足率，扩大贷款投放规模，满足实体经济的融资需求。

“活水”长流，润泽实体。贷款增速保持稳定，是银行业服务实体经济能力的体现，也是支持实体经济发展的“活力源泉”。未来，银行业要继续坚守服务实体经济的初心，不断创新金融产品和服务，强化风险防控，深化改革，提升服务实体经济的能力和水平，为实体经济发展提供源源不断的金融“活水”。