**还贷妙招，省钱有道—揭开贷款还款的省钱秘籍**

在生活中，很多人会遇到这样一种情况，那就是贷款。贷款买房、贷款买车、贷款创业……贷款似乎已经成为人们生活中不可或缺的一部分。然而，贷款容易还贷难，如何才能合理规划，降低还贷压力，成为很多人头疼的问题。今天，我们将揭开贷款还款的省钱秘籍，教您几招还贷妙招，轻松省钱，远离还贷烦恼。

**还贷妙招一：提早还款，减少利息支出**

俗话说，早起的鸟儿有虫吃。这句话在还贷方面同样适用。提早还款，是降低贷款总成本的最直接方法。

以一份20年期、50万元的等额本息房贷为例，若在贷款第5年开始，每年归还一部分本金，那在贷款第10年时，剩余未偿还的本金将减少至最初的一半。如此一来，不仅剩余贷款的利息支出会大幅减少，而且整体还贷压力也会减轻许多。

此外，在贷款初期，贷款人负担的利息通常较高，本金偿还较少。因此，若有条件，提早还款可以有效缩短贷款年限，减少总利息支出。

比如，小张在刚刚毕业时贷款买了一套房子，贷款总额为100万元，年利率为4.5%，每月需还款5155元，共需还款30年。如果小张在经济允许的情况下，每個月多还500元，那麽他只需27年就可以还清贷款，共节省了3年的时间，累计可省下约18.5万元的利息。

提早还款，不仅能减少利息支出，还能缩短还贷年限，可谓一举两得。

**还贷妙招二：合理选择还款方式，等额本金降低总成本**

在贷款时，通常会提供等额本息和等额本金两种还款方式供贷款人选择。等额本息是每月偿还相同金额的贷款，其中本金和利息的比例逐渐变化，初期偿还的利息较多，后期偿还的本金较多；而等额本金则是每月偿还相同金额的本金和相应的利息，初期偿还的本金较多，利息较少，适合那些有能力在初期支付较高月供的贷款人。

我们还是以上面的例子来计算，如果小张选择等额本息的方式来还款，那么他每月需还款5155元，共需还款360期，累计支付利息约55万元。而如果他选择等额本金的方式，每月需还款6269.8元，共需还款300期，累计支付利息约41万元。虽然等额本金的前几期月供较高，但后期月供会逐渐减少，而且总的利息支出要比等额本息少了近14万元。

因此，如果贷款人有能力在初期支付较高的月供，那么选择等等本金的方式来还款是比较划算的，能够有效降低总成本。

**还贷妙招三：善用红包、优惠券等，降低还款压力**

在还贷的过程中，善用红包、优惠券等，也可以有效降低还款压力。

现在，很多银行都推出了各种还款优惠活动，比如使用信用卡还款可享受一定比例的折扣或红包、办理自动还款可减免手续费等。贷款人可以多关注这些优惠活动，在还款时尽量选择享受折扣或红包的渠道，从而降低还款成本。

此外，一些第三方支付平台也会不定期推出还款优惠券，贷款人也可以关注并领取，在还款时使用，从而减少还款支出。

比如，小李在银行办理了价值50万元、年利率4.5%的等额本息房贷，每月需还款2638元，共需还款30年。如果他在还款时使用了第三方支付平台提供的200元的还款优惠券，那么他当月需还款的款项就会减少200元，从而降低了还款压力。

**还贷妙招四：合理利用抵押贷款，减轻经济负担**

抵押贷款是向银行或金融机构提供一定价值的资产作为担保，以较低的利率获得贷款的一种方式。合理利用抵押贷款，可以有效减轻经济负担。

比如，小王急需一笔资金用于生意周转，但手头又缺乏足够的资金。他可以选择将自己名下一套价值80万元的房产作为抵押，向银行申请一份50万元、年利率4%的抵押贷款。这样一来，他不仅可以获得一笔资金用于生意周转，而且利率要比一般贷款要低，从而减轻了经济负担。

此外，抵押贷款的期限通常较长，还款压力较小。贷款人可以根据自己的经济状况，选择适合的还款方式，合理规划资金，减轻还款压力。

**还贷妙招五：谨慎选择提前还贷，避免经济损失**

提前还贷，是指贷款人在贷款期限未到时，提前偿还部分或全部贷款本金。在有些情况下，提前还贷是降低贷款成本的一种方法。但需要注意的是，提前还贷通常会产生一定的违约金或手续费，因此需要谨慎选择，避免造成不必要的经济损失。

比如，小刘在银行办理了一笔30万元、年利率5%的等额本息贷款，每月需还款1528元，共需还款20年。如果他在贷款的第5年想要提前还款，但提前还贷需要支付一笔5%的违约金，那么他需要支付15000元的违约金，再加上剩余本金，总共需要偿还近20万元。而如果他继续按照原计划还款，20年内累计支付的利息也仅为18万元左右。因此，提前还贷不仅没有降低成本，反而造成了经济损失。

因此，在选择提前还贷时，需要全面考虑各种因素，包括剩余贷款金额、提前还贷的手续费或违约金、剩余贷款年限等，综合比较后再做决定，避免造成不必要的损失。

**还贷妙招六：保持良好信用记录，享受优惠利率**

信用记录良好，是贷款人的一项重要资产。银行通常会参考贷款人的信用记录来评估贷款风险，如果贷款人信用记录良好，银行会认为其还款能力和意愿较高，从而提供较低的利率。

因此，贷款人应重视自己的信用记录，保持良好的信用状况。在日常生活中，按时偿还信用卡欠款、按时支付各种账单、避免出现逾期等，都是维护良好信用记录的重要方式。

比如，小孙在申请房贷时，向银行提供了自己的信用记录，包括按时偿还信用卡欠款、无任何逾期记录等。银行认为他具有良好的还款能力和意愿，因此为他提供了较低的利率，从而在整体上降低了小孙的还贷压力。

**还贷妙妙招七：灵活运用理财产品，增加额外收入**

除了做好还贷规划外，贷款人也可以通过灵活运用理财产品来增加额外收入，从而减轻还贷压力。

比如，小杨在银行办理了一笔价值60万元、年利率4.8%的等额本息房贷，每月需还款3220元，共需还款30年。他可以通过投资一些较为稳健的理财产品来增加收入。假设他投资了一款年化收益率为5%的理财产品，每月投资2000元，那么一年后，他不仅能获得约12000元的收益，而且这笔收益还能用来冲抵部分房贷，从而降低了小杨的还贷压力。

此外，小杨也可以选择一些较为灵活的理财产品，比如货币基金、短期债券等，这样他就可以根据自己的经济状况灵活地增加或减少投资，从而更有效地管理自己的资金。

**还贷妙招八：合理规划资金，避免盲目提前还贷**

除了做好还贷规划外，贷款人也应合理规划资金，避免盲目提前还贷。

在有些情况下，提前还贷未必是最优选择。比如，如果贷款人手头资金较为紧张，而提前还贷又需要支付一笔不小的费用，那么盲目地提前还贷可能会导致资金链断裂，影响正常生活。

此外，如果贷款人有其他投资渠道，能够获得较高的投资收益，那么将资金用于投资可能会比提前还贷更划算。

因此，贷款人应全面考虑自己的经济状况、投资渠道、还贷能力等因素，合理规划资金，避免盲目地提前还贷而造成不必要的损失。

**结语**

贷款还款是一项长期的财务规划，需要贷款人认真对待，做好相应的准备。以上几招是常见的还贷省钱妙招，贷款人可以根据自己的实际情况灵活运用，有效降低还贷压力，减轻经济负担。此外，在日常生活中，保持良好的消费习惯，避免过度负债，也是减轻还贷压力的关键。希望这些还贷妙招能够帮助贷款人轻松省钱，远离还贷烦恼。