**公积金贷款，月供“省钱”有方法**

在房屋购买过程中，贷款是一个绕不开的 topic。公积金贷款，作为一种深受大众欢迎的贷款方式，以其低利率、长还款期限等优势，帮助不少人实现了安家置业的梦想。但同时，如何合理规划公积金贷款的月供，减少还款压力，也是购房者们颇为关注的话题。

小王就是其中一个。

小王是典型的“北漂”一族，经过几年的打拼，终于攒够了首付，在北京买下了属于自己的第一套房。在贷款方式的选择上，小王毫不犹豫地选了公积金贷款。“我几个朋友都推荐我选公积金贷款，说利率低，还款压力小很多。”小王说道。

但当小王真正开始还贷后，他才发现，公积金贷款的月供也不像他想象中那么“友好”。“我贷款100万，分25年还，每月要还5000多块钱呢！”小王有点儿懵，“我每个月的收入也就一万出头，一半都拿去还贷，压力还是很大的。”

小王开始琢磨，有没有什么方法能减轻月供压力，让自己的生活轻松一些。在咨询了业内专家和资深贷款顾问后，小王找到了几个“法宝”，终于让他的月供压力大大减轻。

**法宝一：合理选择贷款年限**

公积金贷款的还款期限一般最长可达30年，这给了购房者很大的灵活性。专家建议，在选择贷款年限时，不妨根据自己的实际情况，选择较长的贷款年限，这样可以有效降低月供。

专家解释道：“很多人可能会认为，贷款年限长，总利息就高，所以选择短一点更好。但其实，公积金贷款的利率是固定的，而且非常低，一般在3.25%到4.6%之间。所以总利息的高低，主要还是取决于本金的多少。而选择较长的贷款年限，可以有效降低每月需要偿还的本金，从而减少月供压力。”

以小王为例，如果他选择20年还款，每月需要还6000多元；如果选择30年还款，每月只需还4000多元，减少了三分之一。

**法宝二：夫妻双方共同贷款**

如果购房者是已婚人士，那么可以考虑和配偶共同贷款。专家表示，夫妻双方共同贷款，可以提高贷款额度，从而减少首付压力，同时也可以有效降低月供。

专家进一步解释：“夫妻共同贷款，可以享受更高的贷款额度。以北京为例，目前夫妻双方共同贷款，最高可贷120万元。此外，夫妻共同贷款，也可以更灵活地利用双方的公积金账户，选择利率更低的一方作为主贷人，进一步降低利息支出。”

小王就是通过这种方式，减轻了还贷压力的。“我和我老婆商量后，决定一起贷款。我们两个人公积金账户的钱都拿来还贷，月供压力立刻小了很多。”小王说。

**法宝三：灵活运用等额本金和等额本息**

在公积金贷款的还款方式上，通常有等额本金和等额本息两种。专家建议，购房者可以根据自己的实际情况，灵活选择还款方式，从而减轻月供压力。

等额本金是指每月以相同金额偿还本金，同时支付剩余本金产生的利息；等额本息是指每月以相同金额偿还本息，但本金和利息的比例不同。专家解释：“等额本金的方式前期还款压力较大，但总利息支出较少；等额本息的方式前期还款压力较小，但总利息支出较多。购房者可以根据自己的收入情况和还款能力，选择合适的还款方式。”

小王选择了等额本息的方式。“我刚开始工作，收入还不高，选择等额本息，每个月还款金额比较固定，我可以根据这个来安排我的生活开支。”小王说，“等以后收入高了，我也可以提前还一部分，这样总利息支出也不会太多。”

**法宝四：善用公积金贴息政策**

专家还指出，购房者也可以关注一些公积金贴息政策，这可以进一步降低贷款成本，减轻月供压力。

专家介绍：“一些地方政府会出台公积金贴息政策，鼓励特定群体购房。比如说，一些城市会对首次购房的职工，尤其是购买首套普通自住房的职工，给予一定期限的公积金贷款贴息。这可以有效降低购房者的贷款成本，减轻还贷压力。”

小李就是这种政策的受益者。小李是某高校的青年教师，最近购买了首套房。“我看到我们学校发了一个通知，说学校会给我们这些首次购房的青年教师公积金贷款贴息，这让我很受鼓舞。”小李说，“我算了算，如果享受这个贴息政策，我每月的月供能减少几百块钱呢！”

**法宝五：合理规划其他支出**

除了以上几个“法宝”之外，专家还建议，购房者也可以从其他方面入手，合理规划支出，从而减轻公积金贷款的月供压力。

专家表示：“购房者可以尝试从其他方面压缩开支，例如选择更经济的装修方式，减少不必要的消费支出，或是适当控制使用信用卡，避免产生高额利息。此外，也可以尝试增加自己的收入，例如利用业余时间进行兼职或副业，从而有更多的资金用于还贷。”

小王就是通过这种方式，减轻了还贷压力。“我平时就喜欢摄影，我就利用业余时间接一些拍摄的兼职，一方面可以增加收入，另一方面也可以充实我的生活。”小王说，“我老婆也很支持我，她最近在网上开了一家小店，卖一些手工制品，也赚了不少钱呢！”

**专家提醒**

在采访中，专家也提醒广大购房者，在使用上述“法宝”时，也要根据自己的实际情况来选择，不要盲目跟风。

专家表示：“这些方法都是比较常见的减轻月供压力的方式，但具体要选择哪一种，还是要结合自己的收入水平、还款能力和家庭情况来综合考虑。此外，也要避免一些不必要的支出，不要为了还贷而过度节省，影响生活质量。”

专家还特别指出：“如果购房者有条件，还是建议尽量选择等额本金的方式来还款，因为这种方式可以减少总体的利息支出。而如果选择等额本息的方式，虽然前期还款压力较小，但随着时间的推移，总利息支出会增加很多，所以要谨慎选择。”

此外，专家也建议购房者保持良好的还款记录：“公积金贷款的还款记录也会影响个人的征信报告，所以要按时足额还款，保持良好的信用记录。如果有困难，也要及时与贷款机构沟通，避免产生不良记录。”

**合理规划，减轻压力**

公积金贷款的月供，是购房者需要长期面对的一项支出。通过合理规划和灵活运用各种“法宝”，可以有效减轻还贷压力，让购房者更加从容地享受安居乐业的生活。

小王和小李，通过以上几个“法宝”，成功地减轻了月供压力，让他们可以更加轻松地享受生活。专家也提醒大家，在选择各种方法时，要结合自身情况，避免盲目跟风，从而真正实现安居乐业。

专家最后总结道：“公积金贷款是购房者实现安居梦的重要工具，合理规划月供，减轻还贷压力，可以让购 Captured by WebPageKeeper息不再成为负担。希望大家能通过这篇文章，找到适合自己的方法，轻松应对公积金贷款的月供，享受幸福美好的生活。”