## 贷款，未成年人能闯『这道关』吗？


贷款，这个在成年人眼中常见的金融行为，如今也逐渐成为了一些未成年人眼中的一项「特权」。「有钱花」，给我花」似乎成为了一些未成年人对贷款的理解。但贷款真的这么简单吗？未成年人真的可以轻易闯过这道关吗？

### 「早熟」的消费观

在某中学门口，放学时间，一群学生围在一张小桌子前，桌上摆满了各种零食、饮料，一个学生正在清点钱币，一副小商人的模样。这是现在一些中学门口常见的景象。

未成年人的消费观正在发生变化。从以前的「大手大脚花父母的钱」，到现在开始懂得「货比三家」，精打细算，消费观念逐渐成熟。但同时，他们的消费需求也在不断增长，从最初的零食、文具，到现在的电子产品、名牌服饰，甚至是「奢侈品」。

在采访中，一位中学生这样说道：「我觉得现在我们花钱比大人还厉害呢！大人买东西有时候还得靠我们推荐呢。」言语中充满了对自己消费能力的骄傲。

的确，随着经济水平的提高，父母给孩子的零花钱也水涨船高，未成年人的消费能力不可小觑。但同时，他们的「欲望」也随之增长，当零花钱满足不了他们的需求时，贷款成为了他们眼中的一种选择。

### 贷款，未成年人的「特权」？

「你知道怎么贷款吗？」

「知道啊，我哥就是靠贷款买了新手机。」

「我爸经常在网上贷款，我也会啊。」

这些对话，来自于一群中学生。贷款，这个在成年人眼中还略带神秘感的行为，在未成年人眼中却变得再普通不过。

在互联网的时代，贷款变得越来越容易。各种网贷平台、消费金融公司层出不穷，只需一部手机，几分钟就可以完成贷款。

「首贷礼」、「新用户免息」、「零门槛秒下款」……各种诱人的广告更是吸引了未成年人的目光。一些未成年人甚至觉得贷款是一种「特权」，是一种展现自己经济能力的手段。

在好奇心和虚荣心的驱使下，一些未成年人开始尝试贷款。但他们真的了解贷款吗？

### 贷款之路，未成年人闯得过吗？

小明（化名）是一名高中学生，平时喜欢玩游戏，但零花钱有限，很快就花光了。在网上看到网贷广告后，他动了心思，想贷款玩游戏。

他找到一个网贷平台，只需填写一些基本信息，几分钟后，他就收到一笔钱。小明很高兴，立刻充值进了游戏里。

但很快，小明就发现自己「闯祸」了。由于未成年人无法签订合法合同，小明无法按时还款。贷款公司开始不断打电话催款，甚至使用一些威胁性的语言。小明害怕了，只好向父母求助。

小明的父亲说：「我当时就懵了，怎么会让一个孩子去贷款？后来我才知道，他根本不知道什么是贷款，只是觉得能很快拿到钱。」

小明的母亲则说：「我觉得这些贷款公司太不负责任了，怎么可以给一个未成年人贷款？他们应该知道这孩子还不了钱的。」

小明的故事并不是个例，还有很多未成年人因为贷款而陷入困境。他们中的一些人甚至走上了犯罪的道路。

根据《民法典》规定，八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认。但贷款作为一种金融行为，其复杂性往往超出了未成年人的认知能力，更何况，很多未成年人并没有稳定的收入来源，无法承担还款风险。

在采访中，一位贷款公司经理表示：「我们一般不会给未成年人贷款，因为他们还不了钱，对我们公司也会造成损失。」

那为什么还有这么多未成年人能够贷款成功呢？

一位金融业内人士透露：「有些贷款公司为了追求利益最大化，放松了对贷款人的审核，甚至还有一些『黑网贷』故意瞄准未成年人市场，诱导他们贷款。」

### 防范与教育，双管齐下

贷款公司有责任和义务加强对贷款人的审核，尤其是对未成年人的识别和防范。但同时，家庭教育和学校教育也至关重要。

小宇（化名）是一名初中学生，平时喜欢买一些电子产品。有一次，他看中了一款平板电脑，但零花钱不够，就找父母要钱。

小宇的父母并没有直接给他钱，而是问他：「这平板电脑你真的需要吗？你有没有想过，除了买平板，这笔钱还可以做什么？」

小宇开始思考，他发现，这笔钱还可以用来买很多其他东西，或者存起来用于将来上大学。他突然觉得，这笔钱变得「有价值」起来。

最后，小宇决定不买平板了，他把零花钱存起来，用于将来更「有价值」的事情。

小宇的父母说：「我们觉得，教育孩子正确的消费观很重要。不能一味地满足他们的需求，而是要让他们学会思考，学会判断。」

除了家庭教育，学校教育也不可或缺。一些学校开始重视对学生的金融教育，教他们如何正确看待金钱，如何管理金钱，如何防范金融风险。

一位金融教育老师说：「很多学生对金融知识很感兴趣，也非常有必要学习这些知识。正确的金钱观和消费观，能够帮助他们避免很多风险。」

### 构建防范机制，加强金融教育

未成年人贷款问题，不仅关系到未成年人的健康成长，也关系到社会的稳定和谐。因此，构建防范机制，加强金融教育势在必行。

首先，贷款公司应加强对贷款人的审核，尤其是对未成年人的识别和防范。采用人脸识别、身份证识别等技术手段，加强对贷款申请人的信息核实，从源头上杜绝未成年人贷款。

其次，政府部门应加强对贷款公司的监管，严惩那些故意向未成年人提供贷款的机构和个人，维护未成年人的合法权益。

再次，家庭和学校应共同努力，教育未成年人正确的金钱观和消费观，引导他们树立正确的价值观，避免他们陷入贷款陷阱。

最后，社会各界应共同关注未成年人的健康成长，为他们提供正确的金融知识和消费指导，帮助他们提高风险防范意识和能力。

未成年人贷款问题，不只是未成年人自身的问题，也是整个社会的责任。只有通过防范与教育的双管齐下，才能有效地保护未成年人，让他们远离贷款陷阱，健康成长。

「有钱花，给我花」并不是对金钱和消费的正确理解。让我们携手努力，帮助未成年人树立正确的金钱观和消费观，让他们能够闯过贷款这道关，走向更加美好的未来。