【房贷利率新政】落地：购房者月供将有哪些变化？

中国房地产市场一直都是大众关注的焦点，而房贷利率作为房地产市场的重要组成部分，其动向也一直受到购房者的密切关注。近日，备受瞩目的“房贷利率新政”正式落地，此举势必将对房地产市场和购房者带来深远影响。那么，购房者的月供将面临哪些变化？房贷利率新政又将如何影响房地产市场？

此次房贷利率新政的关键词是“换锚”，这意味着什么呢？这需要从房贷利率的定价机制说起。房贷利率由基准利率和基点组成，以前的基准利率是由央行统一规定的，而此次新政则将基准利率换成了贷款市场报价利率，也就是LPR。LPR是银行对最优质客户执行的贷款利率，每月由央行授权全国银行间同业拆借中心公布。换句话说，以后房贷利率将由LPR加点的形式来确定，而LPR则每月更新一次。

那么，房贷利率换锚后，购房者的月供会发生哪些变化呢？我们可以从以下几个方面来分析：

首先，对于新发放的房贷，购房者月供会有所变化。购房者可以有两种选择，一种是选择固定利率，另一种是选择浮动利率。如果选择固定利率，那么贷款期限内的利率就会保持不变，月供也就固定下来，不会因为LPR的变化而波动。如果选择浮动利率，那么月供就会随着LPR的变化而调整。当LPR上调时，月供就会增加；当LPR下调时，月供就会减少。

其次，对于存量房贷，也就是在新政前已经在还贷的购房者，是否会受到影响呢？存量房贷会分为两类，一类是之前已经在按照LPR利率执行的，这类房贷不会受到影响，仍将按照原合同执行。另一类是之前按照老办法执行的，这些房贷会分情况来处理。如果在2023年前，房贷合同快到期的，可以继续选择固定利率，也可以选择换锚为LPR。如果房贷合同没有到期，则可以选择换锚为LPR，也可以选择继续执行老办法，直到房贷合同到期。

需要注意的是，选择换锚为LPR的存量房贷，会采用加点形式，也就是说，房贷利率=LPR-X%，这个X%是按照原合同执行时的利率减去LPR的差值，这样可以保证换锚前后的月供基本不变。

举个例子，假设小张在2020年买房时，享受了当时基准利率打85折的优惠，贷款100万元，期限20年，那么他的房贷利率为3.9155%(4.6%×85%)，月供为5619.3元。如果他选择在2023年换锚为LPR，假设LPR为4.3%，那么他的房贷利率会调整为4.3%-0.685%=3.615%，月供变为5461.2元，每月将少还158.1元。

从这个例子可以看出，选择换