**贷款，未成年人能闯关吗？**

未成年人贷款，这一话题再次引发关注。

在现实生活中，未成年人贷款买手机、买奢侈品等现象屡见不鲜，甚至有未成年人因贷款而背上巨额债务，沦为“卡奴”。未成年人贷款，究竟是怎样一种情况？他们为何能轻易获得贷款？又该如何防范风险，避免陷入债务危机？

一、未成年人贷款现象透视

近年来，随着消费主义盛行和物质生活丰富，未成年人消费需求不断提升，加之网络贷款平台的兴起，未成年人贷款变得更加便捷。根据相关调查数据显示，在未成年人中，有超过三成的人有过贷款行为，其中大部分是高中至大学阶段的学生。

未成年人贷款的原因多样，有的是为了购买心仪的商品，有的是为了追求潮流时尚，还有的是为了满足自身爱好，比如购买游戏装备、追星等。在未成年人群体中，贷款行为逐渐成为一种时尚，甚至有未成年人以能贷款多少作为炫耀的资本。

然而，贷款带来的风险往往被忽视。未成年人由于缺乏稳定收入来源，还款能力弱，一旦贷款金额过高或无法及时还款，很容易背上巨额债务，甚至陷入“以贷还贷”的恶性循环。

二、未成年人如何闯过贷款关？

探究未成年人如何获得贷款，不乏一些令人惊讶和担忧的手段。

首先，网络贷款平台的审核漏洞成为未成年人贷款的一大“捷径”。许多网络贷款平台仅需填写个人信息和上传身份证照片即可申请贷款，审核流程简单，对未成年人缺乏有效识别和管控。一些未成年人甚至使用假身份证、修改身份证号码等手段骗过审核，获得贷款。

其次，部分金融机构和贷款中介的违规操作也为未成年人贷款开了“绿灯”。有的金融机构为了追求利益，放松贷款条件，甚至主动向未成年人推销分期贷款业务；有的贷款中介则通过虚假包装、伪造资料等手段帮助未成年人获得贷款，从中牟利。

此外，家庭监护的缺失和金融知识的缺乏也为未成年人贷款埋下隐患。一些家长忙于工作，疏于对孩子消费观念和金融知识的教育，导致未成年人缺乏正确的金钱观和风险意识。当未成年人提出贷款需求时，家长往往缺乏监督和管控，甚至有的家长主动帮助未成年孩子贷款，导致贷款行为愈演愈烈。

三、防范风险，避免债务危机

未成年人贷款带来的风险不容小觑，如何防范风险，避免债务危机的发生？

首先，要加强对未成年人的金融知识教育。学校和家庭应共同努力，帮助未成年人树立正确的金钱观和消费观，培养他们的理财意识和能力。同时，普及金融知识和风险防范意识，让未成年人了解贷款的风险和危害，增强他们的风险识别和防范能力。

其次，要完善法律法规，加强监管力度。相关部门应完善未成年人贷款的相关法律法规，明确金融机构和贷款中介的审核责任，加大对违规放贷行为的处罚力度。同时，加强对网络贷款平台的监管，堵塞审核漏洞，建立完善的未成年人识别和管控机制。

再次，要强化家庭监护责任。家长应加强对未成年孩子的监督和教育，培养孩子的理财意识和能力，帮助他们树立正确的消费观和金钱观。当孩子提出贷款需求时，家长应及时沟通交流，了解孩子需求，引导孩子理性消费，并帮助他们寻找合适的解决办法，避免贷款行为。

此外，要鼓励社会各界共同参与，营造良好社会氛围。政府部门、学校、家庭、社会组织等应共同努力，加强对未成年人贷款问题的关注和研究，提供多样化的帮助和支持，营造全社会共同防范未成年人贷款风险的良好氛围。

四、构建防范风险“安全网”

防范未成年人贷款风险，需要多方合力，构建一张严密的“安全网”。

政府部门要发挥主导作用，加强监管力度，完善法律法规，堵塞监管漏洞，并积极开展金融知识普及和风险防范教育。金融机构和贷款中介要严格遵守相关法律法规，加强审核流程，切实履行社会责任。家长要承担起监护责任，加强对孩子的教育和监督，培养孩子的正确金钱观和消费观。学校要加强金融知识教育，提高未成年学生的风险防范意识和能力。社会组织要积极参与，提供多样化的帮助和支持，营造全社会共同关注和防范未成年人贷款风险的良好氛围。

此外，还应加强对未成年人贷款中违法犯罪行为的打击力度。对于诱导、教唆未成年人贷款，甚至利用贷款实施诈骗、敲诈等违法犯罪行为，要依法严厉打击，维护未成年人的合法权益。

五、树立正确金钱观，理性看待贷款

贷款作为一种金融工具，在现实生活中发挥着重要作用。然而，贷款也是一把“双刃剑”，合理使用可以促进消费，改善生活，但过度依赖或盲目贷款则会带来风险，影响个人信用，甚至背上巨额债务。

因此，未成年人要树立正确的金钱观和消费观，理性看待贷款。贷款前要充分了解贷款的风险和后果，量力而行，不要盲目跟风或冲动消费。同时，要树立良好的信用意识，培养良好的还款习惯，避免逾期还款或拖欠贷款，影响个人信用记录。

此外，家长和学校也要引导未成年人树立正确的消费观，培养他们的理财意识和能力。帮助他们树立正确的金钱观，理性消费，合理使用零用钱，避免攀比和盲目跟风。

总之，未成年人贷款问题不容忽视，需要全社会共同关注和努力，帮助未成年人树立正确的金钱观和消费观，防范贷款风险，避免陷入债务危机，让他们健康成长，远离贷款陷阱。