## 贷款"暗"收费，服务费背后有猫腻？


近年来，贷款已成为许多人解决资金短缺、实现消费需求的重要方式。然而，在贷款的过程中，一些借款人却遇到了"服务费"这一"隐形"收费项目，让本就背负经济压力的他们雪上加霜。这笔往往在借款时"被动"接受的服务费，其背后究竟隐藏着什么样的猫腻？它又为何能屡屡得手，让借款人"中招"？


日前，记者针对此展开了深入调查，通过采访多名有过贷款经历的市民、金融业内人士及法律专家，试图揭开贷款服务费的真相，为读者提供有益借鉴，避免更多人落入贷款服务费的"陷阱"。


**部分借款人有苦难言，"服务费"名目繁多**


贷款服务费，是指贷款机构或中介在提供贷款服务时向借款人收取的各种费用，它通常不包括在贷款利率中，而是作为一项附加费用单独收取。记者调查发现，不少借款人在贷款时都遇到过这类收费，且收费名目五花八门。


小吴是某高校的大四学生，最近他想购买一台新款电脑，但苦于资金不足。经同学介绍，他联系了一家小额贷款公司，在提交了身份证、学生证和银行卡后，顺利贷款3000元。然而，在贷款到账后，他发现自己的银行卡里只有2700元。经询问，贷款公司告知他扣除了300元的服务费。小吴表示，自己当时急需用钱，所以只好勉强同意，但这笔服务费让他本就不宽裕的经济雪上加霜。


与小吴情况类似，市民李女士向记者反映，她在某消费金融平台借款时，也遭遇了"服务费"的困扰。"我当时需要一笔资金周转，在平台借了10万元，但最后只到账9万多元。我询问客服才知道，除了利息外，还有5000多元的服务费。"李女士表示，她觉得自己被"坑"了，但已经签约，只能认栽。


除了借款人，一些有过贷款经历的商户也反映了类似的问题。经营小超市的王老板告诉记者，他在为超市采购一批新货品时，通过一家贷款公司借款20万元。但在贷款到账后，他发现被扣除了6000元的服务费。"我觉得很不合理，但贷款公司说这是一笔手续费，必须收取。"王老板无奈地说。


**收费标准含糊不清，借款人"被动"接受**


为何借款人明明对服务费不满，却仍旧选择接受？记者调查发现，这与贷款机构或中介的"套路"不无关系。


在采访中，多名有过贷款经历的市民表示，在贷款前，贷款公司或中介往往不会主动提及服务费，而是等贷款到账后借款人才会发现被扣了费。小陈是某互联网公司的员工，他向记者讲述了自己在借款时遇到的经历。"我当时在网上找到了一家贷款公司，他们的工作人员热情地引导我下载了APP并填写了资料。但直到贷款到账，他们都没有提到服务费。我发现被扣费时询问，对方才说有服务费，而且是必须收取的。"小陈感到很气愤，但已经无法退款，只能作罢。


此外，贷款机构或中介往往会以各种说辞"忽悠"借款人，让他们对服务费的收取产生模糊认识。比如，有的贷款公司会声称服务费是用于维护平台运营的正常支出，是借款人使用贷款服务需要承担的成本；有的则表示服务费是管理费、咨询费等其他费用的集合，是为了提供更好的贷款体验。


不仅如此，贷款机构或中介往往不会明确告知服务费的收费标准，而是采取含糊其词的态度。在记者调查中，多名借款人表示，他们并不清楚服务费是如何计算的，只能"被动"接受。"我借款时，贷款公司说服务费是根据借款金额和期限来定的，但具体怎么算从来没有说清楚。"小吴无奈地说。


**收费行为游走"灰色地带"，监管存在一定困难**


贷款服务费的收取是否合理？记者就此采访了金融业内人士刘先生。他表示，根据相关规定，金融机构向客户提供服务，收取一定的费用是合理的。但贷款服务费的收取应该遵循合法、合理、合规的原则。"合法是指收费项目应该在相关法律法规的允许范围内；合理是指收费标准应该与提供的服务相匹配；合规是指收费程序应该符合相关规定，明码标价，不误导消费者。"


然而，在实际操作中，一些贷款机构或中介往往游走在"灰色地带"。他们利用借款人对贷款流程的不熟悉，以及自身信息的不对称，采取故意隐瞒、模糊收费项目等手段，来达到收取高额服务费的目的。


此外，贷款服务费的监管也存在一定困难。业内人士表示，目前市场上的贷款机构或中介鱼龙混杂，一些小型贷款公司或中介往往没有固定的办公地点和经营范围，他们采取线上或游击式的经营方式，这给监管带来了挑战。


**专家支招：借款需谨慎，发现违法行为及时举报**


针对贷款服务费存在的各种问题，记者采访了法律专家李律师。他表示，贷款服务费本身不是违法行为，但如果贷款机构或中介存在违法违规收费的情况，借款人可以依法维护自己的权益。


李律师建议，借款人首先要提高警惕性，在贷款前仔细了解相关信息，不要轻信贷款公司或中介的说辞。"借款人应该询问清楚服务费的收费标准、支付方式等，并要求贷款公司提供详细的收费明细。"此外，借款人还应该仔细阅读合同，看合同中是否有关于服务费的条款，并留意是否有空白条款或需要另行签订的补充协议。


如果发现贷款机构或中介存在违法违规行为，借款人可以向相关部门投诉举报。"借款人可以向当地银保监局、市场监管局等部门反映情况，也可以通过司法途径维护自己的权益。"李律师提醒，借款人还应该保存好相关证据，如合同、聊天记录、转账记录等，以便日后维权使用。


最后，李律师提醒广大消费者，贷款是一件谨慎的事情，在贷款时要量力而行，不要轻易相信所谓的"零首付"、"低利息"等宣传。"天上不会掉馅饼，消费者应该理性消费，避免落入贷款陷阱。"


**行业规范刻不容缓，多方合力净化市场**


贷款服务费问题不仅损害了借款人的权益，也扰乱了正常的金融市场秩序。要解决这一问题，需要多方合力，共同净化市场环境。


首先，行业规范刻不容缓。相关行业协会应加强行业自律，制定详细的行业标准和收费规范，引导贷款机构或中介规范经营。同时，加大对从业人员的培训和管理，提高他们的专业素质和职业道德，杜绝违规收费行为。


其次，监管部门要加强监管力度，创新监管方式。随着贷款业务逐渐向线上转移，监管部门也要与时俱进，利用大数据、人工智能等技术手段，加强对贷款机构或中介的监督检查，及时发现并查处违法违规行为。此外，还应畅通投诉举报渠道，方便借款人维权。


同时，借款人也要提高风险防范意识，谨慎选择贷款机构或中介。"消费者应该选择有固定经营场所、有正规资质的贷款机构，不要轻信网上或街头的广告宣传。"此外，还应仔细了解贷款的各项费用，不要盲目签订合同。


最后，要加强宣传教育，引导公众树立正确的消费观和价值观。通过开展金融知识普及活动，提高公众对贷款服务费的认识，让公众明白"天下没有免费的午餐"，避免落入"免费贷款"的陷阱。


贷款服务费问题涉及多方利益，要彻底解决这一问题，需要全社会的共同努力。只有行业规范、监管有力、公众谨慎，才能还贷款市场一个清朗空间，维护广大消费者的合法权益。让我们共同期待，贷款服务费乱象能早日得到根治，让贷款市场健康有序发展。