助力纾困,贷续企兴

来源:维思迈财经2024-06-13 23:28:05

**助力纾困,贷续企兴——专访某银行行长**

在国家助企纾困的大背景下,如何更好地发挥金融机构的作用,为实体经济注入活水,助力企业渡过难关,成为当前社会关注的热点问题。近日,记者专访了某银行行长,请他介绍了该银行支持实体经济、助力纾困的相关情况。

**记者:**请您简要介绍一下你们银行的基本情况。

**行长:**我行是一家具有独立法人资格的股份制商业银行,成立以来,始终坚持服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民的市场定位,积极践行普惠金融理念,努力探索出一条差异化、特色化的发展道路。目前,我行已发展成为一家资产规模超千亿、员工近万名、拥有数百家分支机构的区域性银行。

**记者:**国家高度重视助企纾困工作,贵行作为金融机构,在支持实体经济方面做了哪些工作?

**行长:**服务实体经济是金融的天职,也是我行始终坚持的市场定位。近年来,我行不断加大对实体经济的支持力度,特别是对小微企业的金融服务。我们积极落实国家各项政策,出台了一系列支持实体经济的措施,包括降低贷款利率、减免服务收费、展期续贷等,切实帮助企业降低融资成本,渡过难关。

在具体措施方面,我们一是加大了信贷投放力度。近年来,我行信贷投放保持了较快增长,每年都以20%以上的速度增长。同时,我们不断优化信贷结构,加大对小微企业、制造业、战略性新兴产业等重点领域的支持力度。二是切实降低企业融资成本。我们在贷款利率方面给予了很大的优惠,对小微企业新发放的单户授信总额1000万元以下的贷款,利率在基准利率的基础上最多可下浮30%;对受疫情影响严重的企业,还可以根据实际情况进一步降低利率。三是积极减费让利。我们严格落实国家关于减费让利的相关政策,对小微企业贷款收费实行“只减不增”,同时免收小微企业提前还款部分剩余期限的利息,并主动承担抵押登记费、评估费、保险费等相关费用。四是实施无还本续贷。对于符合条件的小微企业,我们通过无还本续贷、年审制等方式,给予企业稳定的资金支持,缓解企业的还款压力。

**记者:**您刚才提到的无还本续贷政策,能否具体介绍一下?

**行0长:**无还本续贷是指对符合条件的小微企业,在贷款到期时,经其主动申请,银行对其贷款本金进行续贷,并根据风险情况合理确定贷款利率,同时保持贷款分类不变,以缓解小微企业的还款压力。我行在无还本续贷方面一直走在同业前列。早在2018年,我行就推出了无还本续贷产品,并率先实现了无还本续贷的批量化、规范化运作。截至目前,我行已累计为近万户小微企业办理了无还本续贷,金额超百亿元,有效缓解了小微企业的还款压力,帮助企业渡过难关。

以某制造业企业为例,这家企业主营汽车零部件生产,受疫情影响,企业一度面临资金周转困难。我行在了解到企业困难后,及时为其办理了无还本续贷,并下调了贷款利率,有效缓解了企业的资金压力,帮助企业顺利渡过难关。在我行的支持下,企业不仅顺利挺过了疫情影响,而且实现了快速发展,目前年产值已超过亿元。

**记者:**在助力纾困的过程中,贵行还采取了哪些具体措施?

**行长:**除了无还本续贷外,我们还采取了多种措施,全力支持实体经济发展。一是加强政银企对接。我行积极与地方政府、行业协会等对接,深入了解企业的融资需求,有针对性地提供金融服务。二是创新产品服务。我行积极创新金融产品和服务模式,推出了“云税贷”“云商贷”“云链贷”等一系列线上产品,通过与税务、工商、电商等数据对接,为企业提供便捷高效的金融服务。三是提升服务效率。我行不断优化信贷流程,缩短办贷时间,对符合条件的企业实行“随借随还”,满足企业的资金需求。四是加强银企合作。我行积极与担保公司、保险公司等机构合作,为企业提供多种形式的融资服务,并加强与同业银行合作,共同支持实体经济发展。

**记者:**在支持实体经济的过程中,贵行还面临哪些困难和挑战?

**行长:**作为一家以服务小微企业为特色的银行,我们在支持实体经济的过程中也面临着一些困难和挑战。一是不良贷款的压力较大。小微企业本身风险较高,在经济下行压力加大的情况下,小微企业的经营风险也随之增加,导致银行的不良贷款率有所上升。二是资金成本较高。我行作为一家中小银行,在同业竞争中处于相对劣势,资金成本较高,一定程度上制约了我们服务实体经济的能力。三是人才队伍建设有待加强。我行在小微金融方面起步较早,但人才队伍建设相对滞后,在小微金融领域的高端人才较为缺乏,一定程度上影响了我们服务实体经济的水平。

**记者:**对于这些困难和挑战,贵行有哪些应对措施?

**行长:**对于这些困难和挑战,我们已经采取了相应的措施。一是加强风险管理。我们不断完善风险管理体系,加强贷前调查、贷中审查和贷后管理,同时加大不良贷款处置力度,有效防范化解风险。二是拓宽资金来源。我们积极拓宽资金来源渠道,通过同业拆借、发行金融债等方式,降低资金成本,为支持实体经济提供充足的资金来源。三是加大人才引进力度。我们积极引进小微金融领域的高端人才,加强员工培训,提升员工的业务能力和服务水平,打造一支专业化、高素质的人才队伍。

**记者:**未来贵行在支持实体经济方面有哪些规划?

**行长:**未来,我行将继续坚持服务实体经济的市场定位,以支持小微企业发展为己任,不断加大信贷投放力 Captured Image 力度,持续优化信贷结构,并积极创新产品和服务模式,为实体经济发展提供更加有力的金融支持。一是继续加大信贷投放。我们将继续加大对小微企业、制造业、战略性新兴产业等重点领域的信贷支持力度,确保信贷投放保持较快增长。二是持续优化信贷结构。我们将进一步调整信贷结构,提高首贷户、信用贷的占比,加大对先进制造业、高新技术企业等重点领域的支持力度。三是加快产品创新。我们将积极运用金融科技,创新产品和服务模式,推出更多符合小微企业需求的金融产品,为企业提供更加便捷高效的金融服务。四是提升服务能力。我们将不断加强员工培训,提升员工的业务能力和服务水平,同时加强网点建设,优化客户体验,为企业提供更加优质高效的金融服务。

**记者:**感谢您接受采访,祝贵行在支持实体经济的道路上取得更大的成绩!

**行长:**谢谢,也欢迎媒体朋友们继续关注我行的发展,多提宝贵意见和建议。

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