**执照抵押融资，贷款有门道**

在商界，有一种特殊的贷款方式，那就是将企业的经营执照作为抵押物来申请贷款，这就是所谓的“执照抵押融资”。这种贷款方式往往被中小企业所青睐，因为它为他们打开了一扇获取资金的窗口。但同时，执照抵押融资也存在着一定风险，若处理不当，可能给企业带来负担。那么，执照抵押融资到底是怎样一种贷款方式？它有着怎样的优势和风险？企业在进行执照抵押融资时又该注意哪些问题呢？

执照抵押融资，究竟是什么？

执照抵押融资，是指企业或个体工商户将自己的营业执照作为抵押物，从银行或其他金融机构获得贷款的一种融资方式。与传统的抵押贷款不同，执照抵押融资不涉及房产、设备等实体资产，而是将企业的无形资产——营业执照作为贷款抵押物。

在传统贷款中，银行往往更倾向于接受房产、土地等实体资产作为抵押物，因为这些资产具有稳定的价值，容易评估，也方便变现。而营业执照作为一种无形资产，其价值往往不为人所熟知，也较为难以评估。因此，执照抵押融资在过去并未能得到足够的关注和发展。

然而，随着无形资产在企业中的价值日益凸显，营业执照作为企业开展经营活动的重要凭证，其重要性也逐渐得到认可。尤其是对于那些缺乏足够实体资产的中小企业来说，执照抵押融资成为他们获得贷款的重要渠道。

执照抵押融款，有何优势？

对于企业来说，执照抵押融资有着传统贷款无法比拟的优势。

首先，它为中小企业提供了新的融资渠道。中小企业往往缺乏足够的实体资产，在传统贷款中处于劣势。而执照抵押融资的出现，为他们打开了一扇窗。通过将营业执照作为抵押物，中小企业主可以更容易地获得贷款，从而解决资金周转问题，维持企业的正常运转。

其次，执照抵押融资流程相对简单，贷款速度快。与房产、土地等实体资产相比，执照抵押贷款的评估和审批流程更为简便。银行通常会根据企业的经营规模、营业收入、信用状况等因素来评估贷款额度，从而加快贷款审批速度。这对于那些急需资金支持的企业来说无疑是雪中送炭。

此外，执照抵押融资还能帮助企业降低融资成本。与动辄几百万、上千万的房产抵押贷款相比，执照抵押贷款的额度往往较小，因此企业主不需要承担高额的利息负担。这对于中小企业来说，无疑是减轻了融资压力。

风险不可忽视，小心债务陷阱

虽然执照抵押融资有着诸多优势，但它也存在着一定风险，需要企业谨慎对待。

首先，执照抵押融资的贷款额度有限。由于营业执照是一种无形资产，其价值评估具有一定的主观性，因此银行往往会保守地评估执照的价值，从而导致贷款额度较低。对于那些资金需求较大的企业来说，执照抵押融资可能无法满足他们的需求。

其次，执照抵押融资存在着一定的变数。与实体资产不同，无形资产的价值可能会随着市场环境的变化而波动。如果企业的经营状况出现下滑，营业执照的价值也会随之降低，银行可能会要求企业追加抵押物或提前偿还贷款。

此外，执照抵押融资还存在一定的道德风险。一些企业主可能利用营业执照作为抵押物，从银行获得贷款后便转移资产或逃避债务。这不仅损害了银行的利益，也破坏了正常的金融秩序。

专家支招，规避风险有门道

那么，企业在进行执照抵押融资时，应该注意哪些问题来规避风险呢？

专家建议，首先，企业应该充分评估自身的资金需求和偿还能力。执照抵押融资的贷款额度往往有限，因此企业应该谨慎评估自身的资金需求，避免出现贷款额度不足或偿还压力过大的情况。

其次，企业应该选择有资质、有信誉的金融机构进行贷款。市场上存在一些非法金融机构，他们可能以执照抵押融资为幌子，从事非法集资或高利贷活动。因此，企业在选择金融机构时应该谨慎对待，避免落入债务陷阱。

此外，企业还应该充分了解贷款合同中的条款和规定。贷款合同中往往涉及复杂的金融条款，企业应该仔细阅读，避免出现纠纷或被捆绑不合理的条款。如果有必要，企业也可以聘请专业的律师提供帮助。

最后，企业应该保持良好的信用记录。银行在评估贷款时，会考察企业的信用状况。因此，企业应该及时偿还贷款，避免出现逾期或违约情况，这不仅有助于维护良好的信用记录，也为以后的融资活动打下基础。

综上所述，执照抵押融资为中小企业提供了新的融资渠道，具有贷款便捷、成本较低等优势。但同时，企业在进行执照抵押融资时也需要谨慎对待，充分评估风险，选择有资质的金融机构，并保持良好的信用记录，从而规避风险，实现企业的健康发展。