# 农商银行推普惠金融 信用贷款助力乡村振兴 #

在乡村振兴战略深入推进的当下，如何更好地发挥金融扶农、富农的作用，成为业界关注的热点话题。近年来，全国各地农商银行积极践行普惠金融理念，以信用贷款为抓手，创新产品与服务，走进乡村，走进农户，为农业发展、农村建设、农民增收注入了强劲的金融动力，谱写了一曲曲助力乡村振兴的动人乐章。

## 惠农金融，让信用变资产

在农村，尤其是在偏远地区，农民融资难、融资贵的问题一直存在。农商银行应运而生，作为服务“三农”的金融主力军，农商银行充分发挥了解乡情、贴近农民的优势，创新推出一系列惠农信用贷款产品，让农民的诚信度转化为实实在在的金融资产，让广大农民共享金融发展成果。

“金农贷”是农商银行面向种养殖大户、家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体推出的信用贷款产品。它以农户的生产经营情况、家庭资产状况、社会信用程度为评价标准，无需抵押担保，最高可获得30万元的信用贷款，有效解决了农民“担保难”的问题。

在东部沿海某省，农商银行与当地政府合作，推出“惠农贷”产品。农户只要有稳定的收入来源和良好的信用记录，即可向农商银行申请信用贷款，最高可获得50万元的贷款额度，而且利率优惠，还款方式灵活。该产品一经推出，就受到广大农户的欢迎，有效缓解了农村信用紧缺的问题。

在西部某山区，农商银行根据当地农户购置农业机械设备的需求，创新推出“农机贷”产品。农户只要有购置农机设备的意向，即可向农商银行提出申请，无需抵押担保，最高可获得10万元的信用贷款，农户购买农机设备的资金难题迎刃而解。

## 便民服务，让金融有温度

除了信用贷款产品的创新，农商银行也在不断提升服务水平，打通金融服务“最后一公里”，让农村金融服务更加便捷、高效和有温度。

在中部某省，农商银行大力推广“移动金融服务站”，把银行窗口搬到农民的家门口。通过配备POS机、扫码枪、指纹识别仪等设备，金融服务站可为村民提供账户开立、存款、取款、转账、贷款受理及还款、社保、医疗、生活缴费等一站式服务，打通农村金融服务的“神经末梢”。

在南部某省，农商银行针对农村老年人较多、智能手机使用率不高的情况，在各乡镇网点设立“银龄窗口”，配备专人为老年人提供引导服务，帮助老年人办理存取款、转账、缴费等业务，并提供上门服务，让老年人也能享受到便捷的金融服务。

在北部某省，农商银行推出“惠农金融服务车”，将银行服务送到田间地头。服务车上配备了专业的金融服务人员和移动金融设备，为偏远地区的农户提供上门金融服务，包括贷款咨询、业务办理、金融知识普及等，打通了农村金融服务的“最后一公里”。

## 产业扶持，让乡村展新貌

农商银行不仅在信贷产品和服务上创新，也在积极探索金融支持乡村产业振兴的新路径，通过信贷资金注入，推动农村产业转型升级，促进农村经济发展，让乡村面貌焕然一新。

在东部某省，农商银行聚焦当地特色产业——茶叶，推出“茶叶贷”产品。该产品以茶农、茶叶生产加工企业为主要服务对象，根据其生产经营情况、茶园规模、茶叶产量等因素确定授信额度，提供免抵押、低利率的信用贷款，有效解决了茶农和茶企的融资难题，推动了当地茶产业的发展壮大。

在西部某省，农商银行针对当地特色产业——葡萄，推出“葡萄贷”产品。农户可以根据葡萄种植规模、产量、销售情况等因素向农商银行申请信用贷款，最高可获得50万元的贷款额度，而且还款方式灵活，可以按月付息，每年11月一次性还本，有效满足了葡萄种植户的资金需求。

在南部某省，农商Multiplier银行创新推出“乡村振兴贷”产品，以当地乡村旅游产业为主要服务对象，根据旅游项目建设规模、经营状况等确定授信额度，提供低利率、长期限的信用贷款，支持乡村旅游产业发展，带动当地农民增收致富，推动乡村面貌焕然一新。

## 金融科技，让服务更高效

在服务“三农”的实践中，农商银行也积极拥抱金融科技，通过技术创新提升服务效率，降低服务成本，让农村金融服务更加高效、便捷和智能。

在中部某省，农商银行推出“智慧乡村金融服务平台”，通过大数据、云计算、人工智能等技术，整合农户的生产、生活、金融等多维度数据，构建农户信用评价体系，实现了信用贷款的线上申请、审批和发放，让农民足不出户就能获得金融服务。

在北部某省，农商银行利用区块链技术，打造“区块链+农业”模式，将农产品生产、流通、销售等各个环节的数据记录在区块链上，实现数据透明和可追溯，并根据这些数据为农户提供信用贷款，有效解决了农户融资难、融资贵的问题。

在西部某省，农商银行推出“e贷通”产品，通过与税务、工商、电力等部门的数据共享，利用大数据技术对小微企业和个体工商户的信用状况进行评估，为符合条件的客户提供纯信用、零担保、全线上、低利率的贷款，有效提升了小微企业融资的便利度。

## 防范风险，让发展更稳健

在加大信贷投放、推动乡村振兴的同时，农商银行也时刻绷紧风险防控这根弦，通过加强信用体系建设、完善风控模型、提升风险管理能力等措施，筑牢金融风险“防火墙”。

在全国各地，农商银行积极参与社会信用体系建设，推动农村信用信息的采集、整合和应用，建立农户信用档案，为信用贷款提供数据支撑。同时，农商银行还加强与政府部门、征信机构、金融机构等之间的合作，共享信用信息，完善农村信用体系，提升农村信用环境建设水平。

在风险管理方面，农商银行不断完善风控模型，提升风险识别、预警和处置能力。通过大数据、人工智能等技术，农商银行可以实时监测贷款资金流向，及时发现和防范信贷风险。同时，农商银行还加强员工风险防范意识培训，提升员工风险识别和防控能力，筑牢风险防控的第一道防线。

在东部某省，农商银行打造了“智慧风控平台”，通过整合大数据、人工智能、云计算等技术，实现了对贷款全流程的智能风控。该平台可以实时监测贷款资金流向，发现异常及时预警，并自动生成风险报告，有效提升了风险管理效率和水平。

## 凝心聚力，让未来更可期

在服务“三农”的路上，农商银行初心不改，始终牢记金融为民的使命，不断创新产品与服务，提升金融普惠水平，为乡村振兴战略的深入推进贡献金融力量。

未来，农商银行将继续以服务“三农”为己任，进一步加大信贷投放力度，创新产品与服务，提升金融科技水平，加强风险防控能力，推动农村金融服务更高质量发展。同时，农商银行也将积极践行社会责任，继续深入参与乡村振兴战略，为农村产业兴旺、农民生活富裕、乡村文明和谐的美好未来贡献力量。

农商银行将始终与“三农”发展同频共振，为乡村振兴插上金融的翅膀，让广大农民在共建共享中拥有更多获得感、幸福感和安全感！