**“执照抵押贷”： 解读营业执照背后的贷款“隐秘”**

在五光十色的城市中，隐藏着一类特殊的“贷款人”，他们将目光锁定在了小微企业主身上，通过抵押营业执照来获得贷款，这一现象被业内称为“执照抵押贷”。“执照抵押贷”有着独特的贷款流程和风险，也折射出小微企业在发展中的艰难与隐忧。今天，我们将揭开“执照抵押贷”的面纱，探寻营业执照背后的贷款秘密。

**神秘的“执照抵押贷”**

“无抵押、无担保、只要有营业执照就能贷款”，这样的广告宣传语时常出现在街头小广告上，也频繁地弹出在互联网贷款平台的网页上，它们瞄准了小微企业主这一特殊群体。

记者调查发现，这类贷款往往具有较高的利息，但对于急需资金周转的小微企业主来说，却是难以拒绝的选择。在采访中，记者接触到了多位曾经或正在使用“执照抵押贷”的小微企业主，他们道出了背后的原因。

“我们小企业一般很难从银行获得贷款，手续繁杂不说，往往还需要各种担保。而这些贷款平台只需要营业执照就能贷到款，虽然利息高一些，但确实也帮了忙。”一家小型餐饮店的老板无奈地说道。

的确，小微企业由于规模小、信用记录不足等原因，在传统金融机构贷款时往往面临困难。而“执照抵押贷”的出现，似乎为他们带来了一线生机。

**“执照抵押贷”的流程与隐秘**

那么，什么是“执照抵押贷”？它有着怎样的贷款流程？记者对此进行了深入调查。

“执照抵押贷”是指一些非传统金融机构或互联网贷款平台提供的一种贷款方式，其特点就是以小微企业的营业执照作为抵押物。贷款人通过评估企业的经营状况、信用等级等来确定贷款金额和利息。

记者以贷款人的身份联系到了多家提供“执照抵押贷”的平台，他们大多宣称“流程简单，放款快”，只需要提供营业执照、身份证件等基本资料，无需抵押其他资产。

在接触到的一家贷款平台，记者了解到，他们提供的“执照抵押贷”最高可以提供50万元的贷款额度，贷款周期一般为3至6个月，年化利率在12%左右。但实际贷款利率可能更高，甚至会达到40%以上。

在交谈中，贷款平台的工作人员还透露了一个“隐秘”：他们会通过第三方支付平台来收取利息，这样可以规避监管，也便于收取本息。

**隐秘背后的风险**

“执照抵押贷”看似方便快捷，但实际上却潜藏着诸多风险。记者在调查中发现，不少小微企业主在使用“执照抵押贷”后，陷入了更加艰难的境地。

“我本来想着借一笔钱来扩大经营，但没想到利息这么高，到最后根本还不起了。现在营业执照已经被贷款平台拿去，我只能宣布破产。”一家小型贸易公司的老板苦涩地说道。

的确，高额的利息是“执照抵押贷”的最大风险之一。由于缺乏监管，这类贷款的利息往往远高于正常水平，甚至可能达到非法放贷的程度。此外，贷款平台还可能存在“套路贷”的情况，通过不断 rollover 贷款来收取高额利息，让贷款人陷入债务陷阱。

与此同时，“执照抵押贷”也为小微企业的经营带来了隐患。一旦无法按时偿还贷款，贷款平台可能会采取各种手段来催收，甚至可能影响到企业的正常经营。

**专家建议：谨慎使用“执照抵押贷”**

针对“执照抵押贷”存在的各种风险，记者采访了多位金融专家和法律专家，他们一致建议小微企业主谨慎使用“执照抵押贷”。

“小微企业在融资时确实面临着很多困难，但‘执照抵押贷’并非良方。它不仅存在高利息、高风险等问题，也可能会影响企业的信用记录，甚至导致企业破产。”一位金融专家指出。

专家建议，小微企业在融资时应尽量通过正规渠道，例如向银行申请贷款，或通过政府支持的融资担保机构来获得贷款。同时，也要加强自身的信用建设，提升在金融机构中的信誉度。

此外，专家还提醒，在遭遇“套路贷”等非法放贷时，要及时向公安机关报案，切不可抱有侥幸心理。

**破解小微企业融资难**

“执照抵押贷”的出现，折射出小微企业融资难、融资贵的困境。要想从根本上解决这一问题，还需要多方合力。

政府部门应加强对小微企业的扶持力度，通过减税降费、提供补贴等方式来降低企业经营成本。同时，还应鼓励和支持金融机构向小微企业放贷，并提供一定的优惠政策。

银行等金融机构也应积极创新产品和服务，开发更多适合小微企业的金融产品，简化贷款流程，提高贷款效率。

此外，小微企业也要加强自身建设，提升经营管理水平和信用水平，增强在金融市场上的吸引力。

**谨防“执照抵押贷”乱象**

在破解小微企业融资难的同时，也要谨防“执照抵押贷”乱象。政府部门应加强对“执照抵押贷”的监管，严厉打击非法放贷、高利放贷等行为，维护小微企业的合法权益。

市场监管部门应加强对贷款平台的监督检查，规范其经营行为，防止其开展非法金融活动。同时，也要加强对第三方支付平台的监管，防止其成为非法放贷的“帮凶”。

贷款平台也应加强自律，规范经营行为，不得开展高利放贷、非法催收等行为，共同维护健康有序的金融市场环境。

**结论：破解小微企业融资困境**

“执照抵押贷”揭开了营业执照背后的贷款秘密，也暴露了小微企业融资难、融资贵的困境。要想破解这一困境，需要政府、金融机构和小微企业共同努力，探索多元化的融资渠道，提升小微企业的金融可获得性，从而助力小微企业健康发展，推动经济繁荣。谨慎对待“执照抵押贷”，规范贷款市场，维护金融稳定，才能让小微企业走得更稳，行得更远。