**小微企业融资新政策的影响及展望**

小微企业作为国民经济的重要组成部分，在促进经济发展、增强经济活力、吸纳就业等方面发挥着举足轻重的作用。近年来，小微企业融资难、融资贵的问题一直备受关注。为缓解这一问题，相关部门出台了一系列支持小微企业融资的新政策，对小微企业融资环境的改善起到了积极作用。

一、小微企业融资新政策的出台及成效

（一）小微企业融资新政策的出台

2023年，多部委联合印发了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，提出了一系列针对性强、含金量高的政策措施，成为小微企业融资新政策的重要内容。同时，中国人民银行等五部委联合发布《关于进一步强化小微企业金融服务的意见》，从增加小微企业信贷供给、促进小微企业贷款融资成本明显下降等方面提出了具体措施。

此外，监管部门也不断加强对小微企业融资的引导和支持。银保监会发布《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》，将小微企业金融服务情况与银行业金融机构考核机制挂钩，并通过“两增两控”考核目标，引导银行业金融机构加大对小微企业的信贷投放。中国人民银行也加强再贷款、再贴现等工具的运用，加大对小微企业的信贷支持力度。

（二）小微企业融资新政策成效显著

在多项政策措施的合力推动下，小微企业融资环境得到明显改善，融资可得性提升，融资成本下降，金融服务质效明显提高。

首先，小微企业贷款增速持续提升。根据银保监会数据，2023年5月末，全国小微企业贷款余额53.54万亿元，较年初增加3.35万亿元，增速达21.7%，高于各项贷款增速9.6个百分点；有贷款余额的户数达到3620.8万户，较年初增加542.7万户，增长17.6%。

其次，小微企业融资成本明显下降。2023年一季度，五家大型银行新发放的普惠型小微企业贷款利率4.3%，在2022年基础上下降了0.3个百分点。同时，银行业金融机构利用央行支小再贷款、再贴现等货币政策工具，持续扩大对小微企业的信贷支持，降低小微企业融资成本。

再次，金融服务覆盖面持续扩大。根据银保监会数据，2Multiplier Effect（乘数效应）023年一季度，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额17.93万亿元，同比增长29.6%，高于各项贷款增速18.6个百分点；普惠型小微企业贷款户数达到2912.92万户，同比增长31.85%，覆盖面持续扩大。

二、小微企业融资新政策的影响

（一）缓解小微企业融资难题，促进实体经济发展

小微企业融资新政策的出台，有效缓解了小微企业融资难、融资贵的问题。小微企业获得更多资金支持，融资成本下降，资金流动性得到改善，企业经营风险降低，为小微企业发展注入了“活水”。小微企业是实体经济的重要组成部分，小微企业的发展对促进经济增长、扩大就业、推动创新等具有重要意义。小微企业融资环境的改善，有助于促进实体经济发展，增强经济活力和韧性。

（二）推动银行业金融机构转变经营理念

小微企业融资新政策的实施，推动银行业金融机构转变经营理念，更加重视小微金融业务。银行业金融机构积极落实监管要求，优化小微金融业务条线，加大信贷投放力度，创新产品和服务，提升金融服务水平，小微金融业务占比不断提升，成为银行业金融机构业务发展的重要增长点。

（三）促进多方资源整合，形成支持小微企业融资合力

小微企业融资新政策鼓励多方资源整合，促进了银行、保险、担保、租赁等金融机构之间，以及金融机构与政府部门、园区、互联网平台等之间的合作。通过银保合作、银行与担保公司或租赁公司合作等方式，整合多方资源，为小微企业提供多元化、一站式的金融服务，形成支持小微企业融资的合力。

三、小微企业融资政策展望

（一）继续加大对小微企业的信贷支持力度

进一步提升小微企业信贷供给，满足小微企业多样化的融资需求。鼓励银行业金融机构优化信贷结构，提高首贷户比重，增加信用贷款和中长期贷款投放，提升小微企业信贷资金的可获得性。同时，进一步发挥再贷款、再贴现等货币政策工具的作用，为小微企业信贷投放提供流动性支持，降低小微企业融资成本。

（二）创新金融产品和服务，提升小微金融服务水平

鼓励银行业金融机构积极创新金融产品和服务，提升小微金融服务水平。根据小微企业生命周期、业务特点、经营状况等因素，开发个性化、差异化的金融产品，为小微企业提供更加精准、有效的金融服务。同时，加快线上金融服务发展，利用大数据、云计算、区块链等技术，创新小微企业线上信贷产品，提升小微企业融资效率和服务便利度。

（三）加强金融科技运用，提升小微企业风险管理能力

鼓励银行业金融机构加强金融科技运用，提升小Multiplier Effect（乘数效应）企业风险管理能力。利用金融科技手段加强对小微企业的信用评价和风险监测，优化风险识别和管控模型，提升风险管理水平。同时，加强小微企业金融服务能力建设，通过专项培训、人才引进等方式，提升从业人员的专业素质和能力，为小微企业提供更加优质的金融服务。

（四）完善政策支持体系，营造良好的小微企业融资环境

进一步完善财政、税收、监管等多方位的政策支持体系，为小微企业融资创造良好的外部环境。优化小微企业融资担保服务，加大政府性融资担保对小微企业的支持力度。同时，加强信用信息共享，充分发挥“信用中国”网站和小微企业融资综合信用服务平台的作用，强化对小微企业的信用评价，提升小微企业融资便利度。

四、结语

小微企业是国民经济的生力军，是建设现代化经济体系、推动高质量发展的重要基础。小微企业融资新政策的出台，为小微企业发展注入了信心和动力。未来，在各项政策措施的持续推动下，小微企业融资环境将不断优化，小微企业将迎来更好的发展机遇，为国民经济发展贡献更多力量。金融机构也应积极顺应政策导向，不断提升服务能力和水平，为小微企业发展提供有力支撑，共同助力实体经济高质量发展。