**成年门槛下的金融诱惑：18岁，贷款，平台乱象调查**

在金融领域，一个人的经济生活往往从18岁成年那一刻起便开始了。而与这一年龄相关的金融产品和服务，也逐渐成为金融市场上不可忽视的一环。然而，在18岁贷款这一领域，却潜藏着许多值得关注的乱象。

近年来，随着互联网金融的快速发展，各类网络贷款平台如雨后春笋般涌现。这些平台往往打着“低门槛”、“高额度”、“极速放款”等旗号，吸引着年轻人，尤其是刚刚成年的18岁人群。他们中有些人缺乏社会经验，不懂金融知识，容易被这些贷款平台所诱惑，甚至陷入债务危机。因此，有必要对18岁贷款领域的乱象进行一番调查，揭开其中的隐患与风险。

**18岁贷款，防不胜防的“套路贷”**

在调查中，我们发现许多18岁贷款平台存在“套路贷”现象。这些平台往往利用年轻人急需用钱的心理，设置各种陷阱，一步步将贷款人推向债务深渊。

小A今年18岁，是一名刚刚步入大学校园的大学生。在入学前，小A就听说了校园里“裸贷”的风气，一些同学甚至为此背上了沉重的债务。但当他自己亲身经历了一次“套路贷”后，才明白其中的风险。

“我当时急需一笔钱来支付学费，在网上搜索了‘18岁贷款’，找到了一家看起来很正规的平台。他们承诺‘低利息、高额度、秒到账’，我就抱着试一试的心态提交了申请。”小A回忆道，“他们先是让我提供身份证、学生证等信息，然后很快就给我放了3000元的额度。我当时觉得很顺利，便立马签署了合同。”

然而，让小A没有想到的是，这只是“套路”的开始。

“拿到钱后，我每个月都要还款，但除了本金外，还有各种名目的高额‘服务费’和‘管理费’。如果不按时还款，他们就会威胁我，说要曝光我的个人信息，让我‘一辈子别想翻身’。”小A苦恼地说，“为了还款，我不得不去做一些兼职，影响了我的学业。后来，我实在还不上了，他们就让我去找其他平台借钱滚雪球，结果我的债务越滚越多，根本无法脱身。”

像小A这样深陷“套路贷”的18岁年轻人不在少数。他们中的一些人甚至被逼迫签订虚高借款合同，背负了远超自己偿还能力的债务。当他们无法按时还款时，贷款平台就会采取各种非法手段催收，包括骚扰通讯录联系人、P图进行名誉损害等，给这些年轻人的生活带来了严重的负面影响，甚至导致一些人走上了绝路。

**隐蔽性强，监管难度大**

“套路贷”之所以在18岁贷款领域屡屡得手，一方面是因为年轻人缺乏金融知识和风险意识，容易被诱惑；另一方面，也与这些贷款平台的隐蔽性和监管难度有关。

许多108岁贷款平台都是打着“小额贷款”、“消费贷款”等旗号在网络上经营，他们往往没有固定的办公地点，通过网络渠道进行宣传和放款，这给监管带来了很大难度。

此外，这些平台往往利用年轻人不想让家人知道自己贷款的心态，诱导他们签署各种不平等合同，甚至是虚假合同。当纠纷发生时，这些年轻人往往因为害怕或无力维权而选择沉默，这也给了“套路贷”平台可乘之机。

**“校园贷”改头换面，仍在害人**

在调查中，我们还发现，曾经一度被严厉打击的“校园贷”也在改头换面，以新的形式出现在18岁贷款领域，继续坑害年轻人。

小B是一名高中毕业生，今年刚满18岁。在等待大学开学的这段时间，他偶然在网上看到了一则广告：“无抵押、无担保，秒下款！新用户注册即送2000元现金红包！”小B心动了，便点进了广告链接。

“我本来只是想领个红包，没想到他们让我填写了很多个人信息，包括身份证号、家庭住址、学校名称等。然后，他们就说我通过了他们的‘信用评估’，可以贷款3000元。”小B回忆说，“我当时觉得很奇怪，因为我并没有提交任何收入证明，他们怎么就认定我有偿还能力了呢？”

小B后来才知道，这家平台正是瞄准了像他这样急需用钱的准大学生。他们先以“红包”为诱饵，诱导年轻人提交个人信息，然后再利用这些信息进行所谓的“信用评估”，诱导他们贷款。

“我当时想着反正不用还利息，就借了3000元。但没想到，还款日一到，他们就开始以各种理由收取高额‘服务费’和‘逾期费’。如果不按时还款，他们就会威胁要通知学校和家长。”小B无奈地说，“我后来才知道，原来他们就是‘校园贷’的变种，专门坑害像我这样的年轻人。”

**“以贷养贷”的恶性循环**

在调查中，我们还发现，许多18岁贷款平台不仅设置各种陷阱诱导年轻人贷款，还鼓励他们“以贷养贷”，导致许多人陷入恶性循环，无法自拔。

小C是一名18岁的职场新人，刚刚参加工作不久。在入职培训时，她发现身边的同事们都穿着时尚，打扮得光鲜亮丽，而自己却还是一副学生模样。为了能更好地融入集体，小C决定贷款买一套新衣服。

“我在网上搜到了一家18岁贷款平台，他们说只要提供身份证和银行卡信息就能贷款。我当时就抱着试一试的心态提交了申请，很快就贷到了2000元。”小C说，“我用这笔钱买了新衣服，的确让我在同事面前自信了很多。但没想到，还款日一到，我就开始发愁了。”

小C发现，自己的工资根本不够还款，只能再次贷款来填补窟窿。就这样，她一步步陷入了“以贷养贷”的恶性循环。

“后来，我又从其他平台贷了款，想着能把之前的贷款还上。但没想到，我的债务就像滚雪球一样越滚越大。我根本还不起了，只能躲着贷款平台，不敢接电话。”小C苦恼地说，“我现在才明白，原来那些鼓吹‘以贷养贷’的平台都是骗子，他们就是想让我永远还不清债务，然后从中渔利。”

**乱象背后的原因**

那么，为什么18岁贷款领域会出现这么多的乱象呢？

首先，这与年轻人自身缺乏金融知识和风险意识有关。许多18岁年轻人刚刚迈入社会，急需用钱，却不懂得如何正确地评估自己的偿还能力，也不了解金融产品背后的风险。他们往往被贷款平台的宣传所迷惑，轻易地踏入了债务陷阱。

其次，一些不法分子正是看中了18岁年轻人这一群体存在着大量金融需求，却又缺乏足够的风险意识和防范能力，因此将目标对准了他们，利用各种套路诱导他们贷款，从中牟取暴利。

此外，监管的缺失和不到位也是重要原因。18岁贷款平台往往打着“小额贷款”的旗号，游走在监管的灰色地带。而一些年轻人因为害怕或无力维权，往往选择沉默，这也给了不法分子可乘之机。

**专家建议：加强金融教育，规范贷款平台**

针对18岁贷款领域的乱象，我们采访了多位金融专家和法律专家，他们给出了自己的建议。

金融教育亟需加强。专家们认为，年轻人缺乏金融知识和风险意识是导致他们陷入债务危机的重要原因。因此，有必要在学校和家庭中加强金融教育，帮助年轻人树立正确的消费观和金融风险意识，让他们懂得如何正确地评估自己的偿还能力，避免盲目贷款。

规范贷款平台经营行为。专家建议，应加强对18岁贷款平台的监管，规范他们的经营行为。包括明确贷款资质标准、加强信息披露、禁止虚假宣传等。同时，还应建立完善的投诉维权机制，让年轻人在遇到纠纷时有渠道和勇气进行维权。

完善个人征信体系。专家指出，目前我国的个人征信体系还不够完善，这给了不法分子可乘之机。因此，有必要加快建立完善的个人征

**信体系，将个人的信用记录与贷款、就业、保险等挂钩，让失信者寸步难行，从而倒逼年轻人提高风险意识，也让不法分子无机可乘。**

加强监管部门的协同合作。专家建议，应加强金融、公安、工商等多部门的协同合作，联合打击“套路贷”和“校园贷”等违法犯罪行为，维护年轻人的合法权益。

**呼吁：共建健康有序的金融环境**

金融是现代经济的命脉，也是年轻人迈入社会后必然要接触和了解的领域。因此，有必要共同努力，打造一个健康有序的金融环境，让年轻人能够在金融领域健康成长，避免陷入债务危机的陷阱。

首先，年轻人自身要提高风险意识，树立正确的消费观。不要盲目追求享乐，不要轻易将贷款作为解决问题的手段。要明白，贷款是需要偿还的，也是需要付出一定成本的。

其次，家庭和学校要加强对年轻人的金融教育。帮助他们树立正确的金钱观和消费观，让他们懂得如何合理规划自己的财务，如何正确地评估自己的偿还能力，如何识别金融陷阱和风险。

此外，监管部门也要加强对108岁贷款领域的监管力度。规范贷款平台的经营行为，打击违法犯罪行为，维护年轻人的合法权益。同时，还应加强金融知识的普及宣传，让更多年轻人提高风险意识，避免落入债务陷阱。

让我们共同努力，为年轻人营造一个健康有序的金融环境，让他们能够在金融领域扬帆起航，而不是深陷债务危机的泥沼。