**商贷利率迎来重要调整！贷款买房将有这些变化**

在房贷领域，一直存在着“商贷”和“房贷”两大主要贷款方式。商贷，是指商业银行提供的贷款，包括个人住房贷款、汽车贷款、信用卡贷款等；房贷，则是住房公积金贷款的简称，由国家建立的公积金中心负责运营，主要用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房。

近日，对于商贷领域，一个重磅消息传来。多地开始调整住房贷款利率，执行新的贷款利率，这意味着房贷利率迎来重要调整！

商贷利率迎来重要调整，这一变化对贷款买房将产生怎样的影响？将如何影响购房者的房贷成本？房贷利率未来走势如何？

**商贷利率迎来重要调整**

近日，多地传来商贷利率调整的消息。有消息称，多家银行收到通知，自当月起，房贷利率参考的LPR(贷款市场报价利率)将进行调整，1年期LPR利率下调5个基点，5年期以上LPR利率下调15个基点。

LPR是央行2019年8月推出的新型贷款市场报价利率，它是由18家报价行在公开市场操作利率的基础上加点报价计算得到，是银行给客户贷款时参照的利率。LPR包括1年期和5年期以上两个品种，与房贷密切相关的是5年期以上的LPR。

此次LPR利率下调，对房贷利率有直接影响。因为按照房贷新政，房贷利率将以LPR为基准加点形成。也就是说，房贷利率=LPR+银行自己加的点数。

以5年期LPR为例，此次下调15个基点，意味着房贷利率的基准下降了0.15%。以100万元20年期房贷为例，按照等额本息还款方式，利率下调15个基点，每月可少还款约90元，20年可减少利息支出共2.16万元。

**为何此时调整商贷利率？**

此次商贷利率调整，是央行货币政策工具箱的又一重要举措。

在房贷领域，LPR改革后，房贷利率由LPR加点确定。LPR由两部分组成：一是各银行给优质客户的贷款利率，也就是报价行的“加点”，这是根据各银行自身的资金成本、市场供求、风险溢价等因素自主确定的；二是同一时期的LPR基准利率，这是由央行负责计算并对外公布的。

LPR改革以来，房贷利率“换锚”，不再与央行的贷款基准利率挂钩，而是与LPR挂钩。因此，央行可以通过降低LPR基准利率，来引导房贷利率下行，从而降低购房者的贷款成本。

为何此时调整商贷利率？业内人士分析，主要原因有以下几点：

首先，稳增长需降低融资成本。今年政府工作报告提出，推动降低企业融资成本，确保普惠小微贷款余额继续增长，工具箱中有足够的政策储备。这意味着降低融资成本是今年稳增长的重要举措。而商贷利率的下调，正是降低融资成本的重要手段。

其次，5月数据显示融资需求偏弱。从5月份的数据来看，融资需求仍然偏弱。5月新增人民币贷款1.89万亿元，同比多增3900亿元，但多增额较4月已明显减少，且结构仍偏弱，中长期贷款同比少增。这表明，实体经济的融资需求仍然不足，需要通过降低贷款利率来刺激融资需求。

再次，刺激楼市需降低房贷利率。楼市是实体经济的重要组成部分，对经济增长有重要拉动作用。今年以来，楼市表现较为低迷，商品房销售面积和销售额同比双双下降。因此，有必要通过降低房贷利率，来刺激楼市回暖，从而拉动经济增长。

**房贷利率未来走势如何？**

此次商贷利率调整，对购房者来说是一大利好。那么，未来房贷利率会继续下降吗？

业内人士分析，未来房贷利率仍有下降空间。

从短期来看，稳增长仍是当前经济工作的重中之重，需要通过降低融资成本来刺激实体经济发展。而商贷利率是实体经济融资成本的重要组成部分，预计未来一段时间，央行仍会通过多种货币政策工具，引导实体经济融资成本进一步下行。

从中长期来看，我国正处于经济结构调整和增长动能转换的关键时期，经济发展面临一定下行压力。因此，未来一段时间，稳增长仍是经济工作的主线，预计货币政策将继续保持稳健偏宽松的基调，LPR利率仍有下调空间，房贷利率也将随之进一步下行。

**贷款买房将有哪些变化？**

此次商贷利率调整，对购房者来说是一大利好。那么，购房者将迎来哪些变化？

首先，房贷成本将有所降低。以100万元20年期房贷为例，此次利率下调15个基点，每月可少还款约90元，20年可减少利息支出共2.16万元。对于购房者来说，房贷成本的降低，无疑是一大利好。

其次，购房需求将有所释放。房贷利率的下行，将刺激部分购房需求。此次商贷利率下调，意味着购房者的贷款成本降低，这将激发部分购房者的购房热情，带动楼市回暖。

再次，房贷政策将更趋灵活。此次商贷利率调整，是央行货币政策工具箱的又一重要举措。未来，预计央行将继续灵活运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，降低实体经济融资成本，这将给房贷政策带来更多灵活性。

**如何锁定最低房贷利率？**

对于准备贷款买房的购房者来说，如何锁定最低房贷利率，是很多人关心的话题。

业内人士建议，购房者可以从以下几方面入手：

首先，选择利率较低的银行。不同银行的房贷利率不尽相同，购房者可以多对比几家银行的房贷利率，选择利率较低的银行申请贷款。

其次，选择等额本金还款方式。等额本息还款方式虽然每月还款额固定，但利息成本更高。而等额本金还款方式虽然前期还款压力较大，但总利息成本更低。购房者可以根据自身情况，选择等额本金还款方式，来降低利息成本。

再次，合理选择贷款年限。贷款年限越长，每月还款额越低，但总利息成本越高。购房者可以根据自身收入水平和还款能力，合理选择贷款年限，在每月还款压力可控的前提下，尽量缩短贷款年限，以降低总利息成本。

此外，提前还款要慎重。提前还款虽然可以减少总利息支出，但一些银行会收取一定的违约金。购房者需要综合考虑提前还款的成本和收益，再做出决定。

**结束语**

此次商贷利率调整，对购房者来说是重大利好。房贷利率的下行，将有效降低购房者的贷款成本，刺激购房需求，带动楼市回暖。未来，预计房贷利率仍将保持下行趋势，这将给购房者带来更多实惠。对于准备贷款买房的购

房者来说，要抓住时机，合理选择银行和还款方式，锁定最低房贷利率，降低购房成本。