## 农业企业融资难题待突破: 探寻农村金融新路径

在广袤的农村土地上，金融服务一直是支撑农业发展、促进农民增收的重要力量。然而，长期以来，农业企业，尤其是中小农业企业，面临着融资难、融资贵、融资慢的困境，这不仅制约着农业企业的发展，也影响着农村经济的繁荣。如何破解农业企业融资难题，成为当前亟需关注和解决的关键问题。

### 困境：融资难、融资贵、融资慢

在调查中发现，农业企业，尤其是中小农业企业，在融资方面面临着重重困难。一方面，农业企业往往缺乏足够的抵押物，难以达到银行贷款的要求；另一方面，农业生产周期长、见效慢、受自然条件影响大，使得金融机构往往认为农业投资风险高，贷款意愿不强。

一些农业企业负责人反映，他们往往需要花费大量时间和精力去跑银行、准备材料，但最后贷款审批下来，可能已经错过了最佳的生产经营时机。此外，由于农业企业大多分布在偏远农村地区，信息不对称现象严重，金融机构往往难以准确评估农业项目的风险，导致贷款条件苛刻、利率较高。

中小农业企业负责人李经理表示：“我们企业主要从事农产品加工，每年需要大量的资金用于购买原材料和维持生产运营。但是，由于我们企业规模较小，没有足够的抵押物，银行贷款一直很难申请下来。我们只能通过民间借贷来维持企业运转，利息高得吓人，企业利润大部分都被贷款利息给吃掉了。”

李经理的遭遇并非个例，反映出许多农业企业面临的融资困境。由于融资困难，一些农业企业只能选择高息贷款，甚至被迫放弃一些有发展潜力的项目，这无疑阻碍了农业企业的发展壮大，也影响了农村经济的活力。

### 探因：风险高、信息不对称、金融服务不足

探究农业企业融资难的原因，主要可以归结为以下几个方面。

首先是农业生产本身的风险较高。农业生产与自然条件息息相关，容易受到天气、病虫害等因素的影响，产量和收益存在较大不确定性。因此，金融机构往往认为农业投资风险高，贷款意愿不强，即使提供贷款也往往要求更高的利率作为风险补偿。

其次是信息不对称现象严重。农业企业大多分布在偏远农村地区，金融机构难以获取准确、及时的信息。同时，农业企业的财务管理能力普遍较弱，财务报表等材料难以满足金融机构的要求，导致金融机构难以准确评估农业项目的风险和收益，贷款意愿自然不高。

此外，农村金融服务供给不足也是一个重要原因。长期以来，我国农村金融服务体系不够健全，金融机构网点较少，农村地区金融服务相对匮乏。同时，农村金融服务人才短缺，金融从业人员往往缺乏针对农业企业的专业知识和技能，难以提供有效的金融服务。

### 破局：创新金融服务，加强政策支持

破解农业企业融资难题，需要多方协同努力，创新金融服务，加强政策支持，为农业企业发展提供有力支撑。

#### 创新金融服务模式

金融机构应转变观念，积极探索适合农业企业特点的金融服务模式。一是加强产品创新，开发符合农业生产特点的金融产品，如针对农业生产周期长的问题，可以推出专属贷款产品，提供中长期贷款；二是创新担保方式，探索土地经营权、农机具、仓单等抵押担保方式，帮助农业企业解决缺抵押物的难题；三是利用金融科技，通过大数据、区块链等技术，加强对农业企业的风险评估和信用评价，提高贷款审批效率。

农村信用合作社理事长王经理介绍：“我们社通过与人保公司合作，推出‘农保贷’产品，以农业保险保单为担保，为农户提供免抵押、低利率的贷款，有效缓解了农户的融资困难。同时，我们还利用区块链技术，打造了农产品溯源平台，金融机构可以通过平台了解农产品生产、加工、销售等全过程信息，更加准确地评估贷款风险。”

#### 加强政策支持引导

政府应加强对农业企业融资的支持和引导。一是完善财政贴息政策，对符合条件的农业企业提供贷款贴息，降低融资成本；二是建立农业信贷风险补偿基金，为金融机构提供风险补偿，提高其贷款积极性；三是加强金融基础设施建设，推动农村地区金融服务网点建设，加强金融从业人员培训，提高其服务农村经济的能力。

农业农村部相关负责人表示：“我们将推动落实好财政贴息、风险补偿等政策，进一步降低农业企业融资成本。同时，我们还将加强与金融机构的合作，推动建立农业信贷担保体系，为农业企业提供更加便捷、高效的金融服务。”

#### 强化农业企业自身建设

农业企业也应加强自身建设，提升融资能力。一是加强财务管理，规范财务核算，提高财务报表的透明度和可信度；二是加强信用建设，重视企业信用评级，提升自身信用水平；三是加强与金融机构的沟通交流，主动提供生产经营信息，增强金融机构的信任度。

农业龙头企业负责人张总表示：“我们企业一直重视财务管理和信用建设，每年都会请专业机构对财务报表进行审计，并主动向金融机构提供。同时，我们还加强了与银行的沟通交流，定期邀请银行人员到企业参观，了解生产经营情况。通过这些努力，我们企业的融资渠道越来越畅通，贷款利率也逐渐降低。”

### 展望：农村金融新蓝海

农村金融是金融服务的重要领域，也是广阔的蓝海市场。随着农村经济的发展和农民收入的提高，农村金融需求潜力巨大。破解农业企业融Multiplier效应，带动农村金融市场的整体发展。

农村金融机构经理刘经理表示：“我们机构一直深耕农村金融市场，通过创新金融服务模式，推出了一系列符合农村特点的金融产品，业务规模不断扩大。我们相信，农村金融市场潜力无限，是金融机构未来发展的重要方向。”

专家建议，应加强对农村金融市场的关注和支持，推动农村金融服务创新发展。一是加强政策引导，鼓励金融机构加大对农村金融市场的投入；二是加强金融基础设施建设，推动金融服务网点向农村延伸；三是加强农村金融人才培养，提高金融从业人员服务农村经济的能力；四是加强金融科技在农村金融领域的应用，利用大数据、区块链等技术，提高农村金融服务效率和水平。

农业农村部相关负责人表示：“我们将继续加强对农村金融市场的支持和引导，推动农村金融服务创新发展，为农村经济发展提供有力支撑。同时，我们也鼓励农业企业加强自身建设，提升融资能力，积极对接金融机构，争取更多的金融支持。”

破解农业企业融资难题，需要综合施策，多方发力。创新金融服务模式、加强政策支持引导、强化农业企业自身建设，三管齐下，方能有效破解融资难题，激发农村金融市场活力，为农村经济发展注入强劲动力。

记者将持续关注农业企业融资动态，见证农村金融新蓝海的开拓之旅。