**巧用公积金，安居又乐业**

公积金，全名住房公积金，是我国的一项重要住房制度，是国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。职工个人缴存的住房公积金和单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。

公积金制度的设立，旨在帮助广大职工解决购房资金问题，改善住房条件，是一项利国利民的好政策。然而，在实际生活中，仍有不少人对公积金的使用存在误区，或是不了解公积金的具体使用方法，从而导致公积金使用率不高，影响了这项政策的实际效果。因此，了解和掌握公积金的正确使用方法，充分发挥公积金的功效，对于广大职工来说十分必要。

那么，如何才能巧用公积金，实现安居乐业呢？

首先，要了解公积金的组成和使用范围。

公积金由两部分组成，一部分是职工个人缴存的部分，另一部分是单位为职工缴存的部分。一般情况下，职工个人每月缴存的公积金金额为其上一年度月平均工资的5%-12%，单位每月为职工缴存的公部分积金金额为职工个人缴存额的50%。公积金的使用范围主要包括：购买、建造、翻建、大修自住住房，以及偿还自住住房贷款本息等。此外，在一些地方，公积金还可以用于支付房租、医疗费用等。

其次，要知道如何提取和使用公积金。

公积金的提取一般有两种方式：一是通过单位经办人办理，由单位经办人向当地住房公积金管理中心提出提取申请，并提供相关材料；二是个人直接办理，职工可以携带相关材料到当地住房公Intersect管理中心服务大厅办理。需要注意的是，提取公积金时，一般需要提供相应的材料，如购房合同、发票等，具体提取手续和所需材料，各地有所不同，需要提前咨询当地公积金管理中心。

再次，要学会灵活使用公积金。

公积金的使用方式是多样化的，除了可以直接提取用于购房外，还可以通过公积金贷款的方式，实现安居梦。公积金贷款一般有以下几种方式：

1.公积金贷款购房：职工可以向当地公积金管理中心申请公积金贷款，用于购买自住住房。公积金贷款的利率一般低于商业贷款利率，还款方式也更加灵活，可以大大减轻购房者的经济负担。

2.公积金租房提取：在一些大型城市，房价较高，很多人会选择先租房居住，再慢慢攒钱购房。公积金管理中心一般会允许职工提取一定额度的公积金用于支付房租。

3.公积金还贷提取：已经购买了房屋，并使用商业贷款的职工，也可以提取公积金用于偿还商业贷款。这样可以减轻商业贷款带来的经济压力，降低购房成本。

4.公积金转商业贷款：如果购房者先使用商业贷款购买了房屋，之后经济条件有所改善，可以将商业贷款转成公积金贷款。这样可以享受公积金贷款较低的利率，减轻还款压力。

此外，在一些地方，公积金还可以用于其他方面的消费，如医疗、教育等。一些地方允许职工提取公积金用于支付重大疾病医疗费用，或是子女教育费用。

需要注意的是，公积金的具体使用方法和范围，在不同地区可能会有所差异，需要咨询当地公积金管理中心，了解当地的具体政策。

最后，要合理规划，提升公积金使用效率。

公积金的使用涉及到购房、租房、还贷等多个方面，因此，要合理规划，充分利用公积金政策，提升资金使用效率。例如，一些地方允许夫妻双方共同使用公积金贷款购房，这样可以大大增加贷款额度，减轻家庭经济负担。还有一些地方允许公积金异地贷款购房，这样就可以帮助一些在外地工作的人实现安居梦。因此，在使用公积金之前，要充分了解当地的公积金政策，做好规划，选择最适合自己的使用方式。

此外，还要注意公积金的缴存比例和封存问题。一些单位可能会为了减少支出而降低职工的公积金缴存比例，或是不为职工缴存公积金。职工要维护自己的权益，及时向当地公积金管理中心反映，维护自己的合法权益。

总之，公积金的使用涉及到广大职工的切身利益，要充分了解和掌握公积金的具体政策，合理规划，提升使用效率，让公积金的使用更加灵活多样，真正发挥其应有的作用，帮助广大职工实现安居乐业。

下面，通过两个案例，来具体看看如何巧用公积金。

案例一：

李女士和丈夫都是上班族，两人都有稳定的工作和收入，每月都能缴存一定额度的公积金。两人结婚后，一直租房居住，但随着孩子出生，两室一厅的房子逐渐变得拥挤起来。李女士和丈夫商量后，决定购买一套三室一厅的房子。

两人首先查看了公积金的账户余额，发现已经存了不少钱，但还是不够首付。于是，他们决定使用公积金贷款的方式购房。他们向当地公积金管理中心咨询后，了解到他们可以共同申请公积金贷款，贷款额度可以达到80万元。两人很快找到了心仪的房子，签订了购房合同，并顺利申请到了公积金贷款。

在还款方面，他们选择了等额本息的还款方式，每月只需偿还很低的金额，不会对日常生活造成太大压力。如今，他们已经搬进了新家，孩子也有了独立的房间，一家人其乐融融，生活幸福美满。

案例二：

张先生在外地工作了多年，一直没有买房，而是选择租房。随着年龄的增长，张先生越来越想在老家买一套房，以便退休后有个安稳的住所。然而，张先生在外地工作，无法提供当地的收入证明，无法申请商业贷款。

后来，张先生得知可以申请公积金贷款，且可以异地购房，便向当地公积金管理中心咨询了相关事宜。在了解到张先生的情况后，公积金管理中心允许他使用公积金贷款购房。张先生很快找到了心仪的房子，并顺利申请到了公积金贷款。

在还款方面，张先生选择了等额本金的还款方式。这种还款方式前期每月还款金额较大，但后期逐渐减少。张先生计划在退休前努力工作，多攒些钱，这样退休后还款压力就会小很多。

通过以上两个案例，我们可以看到，公积金的使用是灵活多样的，可以帮助不同情况的人实现安居梦。因此，广大职工要充分了解公积金政策，合理规划，提升公积金的使用效率，让公积金的使用更加符合自己的实际需求。

此外，在使用公积金时，还要注意一些问题：

1.公积金的使用手续一般较为繁琐，需要提供各种材料，因此要提前做好准备，避免耽误办理时间。

2.公积金的使用政策在不同地区可能会有所差异，因此要及时关注当地公积金管理中心的政策动态，避免因政策变化而影响自己的权益。

3.公积金的使用范围一般较为广泛，但一些地方可能会有限制，因此要提前咨询，避免出现无法使用公积金的尴尬局面。

总之，公积金的使用是一项复杂而重要的事情，广大职工要提高重视程度，充分了解和掌握公积金的使用方法和政策，合理规划，让公积金的使用更加高效、便捷，真正发挥其安居乐业的作用。