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在经历了近一年的严监管之后，房地产市场的“寒意”似乎正在逐渐消散。这一次，“房贷风向标”动了！

“房贷利率下降，是楼市回暖的先兆吗？”

“楼市政策终于‘松绑’了吗？”

近日，一则消息在社交平台上迅速发酵：多个城市出现一手房贷款利率下调，部分银行甚至给出基准利率水平，而这离“房贷利率上调潮”才过去不到一年。

一石激起千层浪。在当前楼市降温、信贷需求低迷的背景下，这是否意味着楼市政策开始“松绑”？房贷利率下调，又会对楼市产生什么影响？

### “房贷风向标”下调，释放什么信号？

说起“房贷风向标”，很多人第一反应便是——“LPR”。

作为房贷利率定价的“锚”，LPR的全称是贷款市场报价利率，于2019年8月正式推出。简而言之，LPR由央行授权全国银行间同业拆借中心公布，它实际上是18家主要银行报来的1年期同款利率的平均值，每月公布一次。

而与LPR息息相关的一个概念是——房贷利率加点下限，这才是真正意义上的“房贷风向标”。

根据央行规定，首套房贷利率下限为LPR(加点下限)，二套房贷利率下限为LPR+60个基点(1个基点等于0.01%)。也就是说，银行给出的房贷利率不能低于这个下限。

举个例子，以2023年6月公布的5年期LPR为例，其利率为4.45%。假设房贷利率加点下限为55个基点，那么首套房贷利率的下限就是4.45%+0.55%=4.95%。

而最近市场风向变化的关键，正是这个“房贷利率加点下限”有所调整。

有媒体报道，目前一线城市中，北京、上海的房贷利率加点下限均从100个基点下降至95个基点；广州、深圳则从105个基点降至100个基点。

二线城市调整幅度更大。有报道称，杭州首套房贷利率加点下限从150个基点降至60个基点，南京从155个基点降至105个基点，福州从140个基点降至70个基点……

加点下限的下调，意味着银行可以以更低的利率向购房者提供房贷。以深圳为例，此前深圳的首套房贷利率为4.9%左右，二套房贷利率为5.6%左右，随着加点下限的下调，未来深圳房贷利率或将降至4.45%和5.05%。

值得注意的是，不同城市、不同银行的房贷利率加点下限不尽相同，具体调整情况也有所差异。但加点下限的下调，无疑释放了一个明确的信号：房贷政策正在悄然发生变化。

### 房贷利率下调，是楼市回暖的先兆吗？

房贷利率下调，是不是意味着楼市回暖的先兆？

业内人士指出，房贷利率下调不等于楼市政策“松绑”。

首先，房贷利率下调是市场化行为。当前，楼市降温，信贷需求不足，银行通过降低房贷利率来刺激需求，是市场化行为。

一位银行信贷部负责人表示：“近一段时间，信贷需求比较疲软，银行都在想办法揽客，提高业务竞争力。房贷是银行重要的信贷业务，降低房贷利率可以吸引更多购房者，提高银行的竞争力。”

其次，房贷利率下调不代表购房政策放松。虽然房贷利率有所下调，但各地购房政策并未出现明显松动。

以深圳为例，目前深圳执行的是2022年出台的楼市新政，包括二手房指导价、二套房首付比例不低于60%等，这些政策仍在严格执行，并未出现放松。

此外，房贷利率下调不等于房价上涨预期加强。业内人士指出，房贷利率下调只是楼市政策的一个微调，不代表楼市调控政策发生根本性转变，不代表房价上涨预期加强。

一位业内人士表示：“房贷利率下调只是银行的市场化行为，不代表楼市回暖的先兆。当前，楼市仍处于调整期，房价上涨的空间有限，购房者不应盲目乐观。”

### 房贷利率下调，会对楼市产生什么影响？

那么，房贷利率下调，会对楼市产生什么影响呢？

业内人士指出，房贷利率下调将为楼市注入一定的信心，但楼市回暖仍需更多政策支持。

首先，房贷利率下调将降低购房者的贷款成本，提高购房者的购房意愿。

以贷款100万元、期限30年、等额本息还款计算，房贷利率从4.9%降至4.45%，每月可减少月供260元左右，总利息支出可减少近10万元。

一位刚需购房者表示：“房贷利率下调，意味着买房可以少还一大笔钱，这对我们刚需族来说还是很有吸引力的。”

其次，房贷利率下调将为楼市注入一定的信心，对楼市回暖有一定的促进作用。
Multiplier Effect。

一位房地产分析师表示：“房贷利率下调，表明楼市政策正在发生微妙的变化。在当前楼市低迷的背景下，房贷利率下调可以为楼市注入一定的信心，对楼市回暖有一定的促进作用。”

此外，房贷利率下调将对房地产企业带来一定利好。房贷利率下调，意味着购房者的贷款成本降低，这将对房地产企业的销售带来一定利好，有助于房地产企业缓解资金压力。

不过，业内人士也指出，房贷利率下调只是楼市政策的一个微调，楼市回暖仍需更多政策支持。

一位业内人士表示：“房贷利率下调是一个积极的信号，但楼市回暖不是一蹴而就的，还需要包括税收、土地、金融等多方面的政策支持。未来，楼市政策有望进一步优化，以促进楼市平稳健康发展。”

### 楼市走向如何？购房者应该怎么办？

那么，楼市未来的走向如何？购房者应该怎么办？

业内人士指出，楼市仍处于调整期，购房者不应盲目乐观，应理性看待房贷利率下调。

首先，楼市仍处于调整期。业内人士指出，当前楼市仍处于调整期，房价上涨的空间有限，购房者不应盲目乐观，应理性看待房贷利率下调。

一位业内人士表示：“房贷利率下调不代表楼市回暖，也不代表房价上涨预期加强。当前，楼市仍处于调整期，房价上涨的空间有限，购房者应理性看待，不要盲目跟风。”

其次，购房者应根据自身情况理性购房。业内人士建议，购房者应根据自身的经济状况和需求，理性看待房贷利率下调，不要盲目跟风购房。

一位购房顾问表示：“房贷利率下调确实可以降低购房成本，但购房者还是应该根据自己的经济状况和需求来决定是否购房，不要盲目跟风，避免造成不必要的负担。”

此外，业内人士建议，购房者应关注楼市政策变化，合理规划购房计划。

一位业内人士表示：“楼市政策仍在不断优化，未来有望出台更多支持楼市的政策。购房者应及时关注楼市政策变化，合理规划自己的购房计划，不要错过合适的购房时机。”

楼市走向如何，购房者应该怎么办？业内人士指出，楼市仍处于调整期，购

房者应理性看待房贷利率下调，根据自身情况理性购房，合理规划购房计划。