**“执照抵押贷”： 解读营业执照贷款背后的秘密**

在创业的路上，资金往往是许多创业者遇到的最大难题之一。在各种融资贷款方式中，“执照抵押贷”成为一些人青睐的选择。所谓“执照抵押贷”，就是以营业执照作为抵押物来申请贷款。近年来，这类贷款在市场上逐渐兴起，尤其受到小微企业主和个体工商户的关注。

那么，营业执照真的可以用来贷款吗？“执照抵押贷”的流程和风险又有哪些？当创业者面临资金短缺时，该如何做出正确的选择？今天，我们将深度解读“执照抵押贷”的真相，剖析其背后的秘密。

**神秘的中介机构**

在了解“执照抵押贷”之前，我们先来看看王先生的故事。

王先生是一家小型科技公司的创始人，公司成立两年多，业务稳步发展。然而，最近公司遇到了一笔意外的巨额支出，王先生手头的流动资金一下子紧张起来。为了渡过难关，王先生想到了贷款。他咨询了几家银行，但都以失败告终，因为他的公司成立时间短，无法提供足够的担保。就在王先生一筹莫展之际，他收到了一家贷款中介机构的电话。

“您好，王先生。我这边是贷款中介的张经理。我了解到您公司遇到了资金困难。我们公司可以提供营业执照贷款，这是一种新兴的贷款方式，专门针对像您这样的小微企业主。我们只需要您的营业执照作为抵押，无需其他繁琐的手续。”

王先生心动了，他觉得这可能是解决燃眉之急的好方法。在张经理的指引下，王先生向中介机构提供了公司的营业执照副本、经营者身份证复印件等材料。很快，贷款就批了下来。王先生拿到钱后，松了一口气，觉得终于度过了难关。

然而，故事并没有在这里结束。

**隐秘的贷款流程**

王先生的贷款是如何批下来的呢？这其中，中介机构发挥了关键作用。

中介机构往往与一些小额贷款公司、融资租赁公司等合作，他们将收集到的客户信息和资料打包提供给这些公司，由这些公司来实际放贷。中介机构从中收取一定的服务费或佣金。

在王先生的案例中，中介机构在收到他的资料后，很快就找到了多家愿意放贷的公司。这些公司看中的是营业执照背后的公司主体。在他们的眼中，营业执照代表的是一块“招牌”，代表了一定的经营能力和信誉。

贷款公司与王先生签订了贷款合同，以他的营业执照作为抵押。合同中规定了贷款金额、利息、还款期限等细节。王先生还收到了一个银行账户，这是一个由贷款公司实际控制的账户，他只能在该账户中查看和转出资金，而无法存入。

王先生收到了贷款公司提供的银行卡和密码，可以从中取出资金。他惊讶地发现，贷款金额只有自己实际收到的资金额度的一半多一点。原来，贷款公司以各种服务费、手续费的名义，扣除了近一半的资金。

**高昂的还款成本**

王先生的贷款到期后，他才发现还款远没有想象中那么简单。

首先，他需要归还的贷款金额不仅包括本金，还包括高昂的利息。在王先生的合同中，年化利率高达20%多，这意味着他需要支付的本金和利息加起来远超出借款时的金额。

其次，如果王先生无法按时还款，将面临严厉的罚息。在贷款合同中，往往会规定如果逾期还款，每天需要支付千分之几的罚息，这笔费用也相当可观。

再次，如果王先生仍然无法还款，贷款公司可以选择起诉，要求他以公司或个人的财产来偿还债务。如果王先生的营业执照是挂靠形式取得的，那么他个人将面临更大的风险，因为公司背后的资产可能不足以偿还债务。

王先生懊恼不已，他发现自己陷入了一个高成本的贷款陷阱。他不仅需要偿还高额的贷款和利息，还可能面临诉讼风险，甚至影响个人信用。

**潜在的风险与监管**

“执照抵押贷”看似方便快捷，但实际上潜藏着诸多风险。

首先，贷款人可能面临虚高贷款的风险。一些中介机构和贷款公司联合炒高贷款额度，诱导贷款人陷入债务陷阱。他们往往以各种服务费、手续费的名义，大幅缩水实际到手的资金，却让贷款人承担高额的本金和利息。

其次，贷款人可能面临信息泄露的风险。在申请贷款的过程中，需要提供大量的个人和公司信息，包括身份证、营业执照、银行卡等资料。一旦这些信息泄露，可能被不法分子利用，带来经济和名誉损失。

再次，贷款人可能面临违法犯罪的风险。一些不法中介机构和贷款公司联合欺骗贷款人，诱导他们进行虚假注册、虚开发票等违法行为，从而获取更高的利益。贷款人可能在不知情的情况下触犯法律。

面对“执照抵押贷”的种种乱象，监管部门也在不断加强整治力度。近年来，多地金融监管部门、市场监管部门等联合行动，对涉及“执照抵押贷”的违法违规行为进行打击。他们通过现场检查、非现场监测等方式，排查相关贷款中介机构和贷款公司，对违法违规行为予以处罚。

**合理的融资之道**

作为创业者，在面临资金短缺时，如何做出正确的融资选择呢？

首先，创业者应该充分了解贷款市场，谨慎对待各种新兴的贷款方式。在申请贷款前，要多方了解贷款机构的背景和口碑，避免陷入非法集资或金融诈骗的陷阱。

其次，创业者应该选择正规的贷款渠道，远离中介机构。正规的银行、小额贷款公司等往往有更为透明的贷款流程和监管，可以有效保障贷款人的权益。创业者可以多比较几家机构的贷款条件，选择合适的贷款产品。

再次，创业者应该提升自身的信用水平，增强贷款资质。这包括个人信用和公司信用两个方面。个人信用方面，要养成良好的还款习惯，避免出现信用卡逾期还款等行为。公司信用方面，要规范经营，及时纳税报表，保持良好的财务状况。

此外，创业者还可以探索多种融资渠道，不局限于贷款。例如，政府提供的创业补贴、贴息贷款等；风险投资、天使投资等；供应链金融，与上下游企业合作等。通过多元化的融资方式，来缓解资金压力。

**谨慎对待新兴贷款方式**

“执照抵押贷”作为一种新兴的贷款方式，的确为一些小微企业主和个体工商户提供了融资渠道。然而，贷款人也要谨慎对待，充分了解其背后的秘密和风险。

在申请贷款时，要谨记以下几点：

- 贷款前，充分了解中介机构和贷款公司的背景，避免陷入非法集资或金融诈骗；
- 认真阅读贷款合同，明确贷款金额、利息、还款方式等细节，避免高利贷、虚高贷款等陷阱；
- 注意个人和公司信息安全，避免重要资料泄露而带来损失；
- 远离违法犯罪，不参与虚假注册、虚开发票等行为，避免触犯法律；
- 出现纠纷时，要及时收集证据，通过合法途径维权。

总之，贷款是解决资金短缺的一种方式，但要谨慎对待，理性选择。创业者应该提升自身的财务管理能力和信用水平，增强抗风险能力，这样才能更好地应对各种挑战。

作为新兴贷款方式的“执照抵押贷”，在帮助小微企业主和个体工商户的同时，也带来了诸多问题。贷款人应该谨慎看待，充分了解风险，维护自身的合法权益。同时，监管部门也应加强整治力度，规范贷款市场，为创业者营造健康良好的金融环境。

谨慎理性，方能行稳致远。