**成年门槛下的金融诱惑：18岁，贷款，平台乱象调查**

中国，北京。

《民法典》规定，年满18岁即为成年。在18岁这个关键节点，一些年轻人跨过成年门槛，迈入社会，他们开始管理自己的财务，也开始接触各类金融产品。然而，一些金融平台却将目光投向了这群刚刚成年的年轻人，利用他们的缺乏社会经验和金融知识，通过诱人的广告、简单的申请流程和便捷的贷款方式，将他们拉入贷款陷阱。

近年来，针对年轻人的贷款平台越来越多，一些平台甚至专门面向18岁至25岁的年轻人提供贷款服务。这些平台往往打着“低门槛”、“高额度”、“快速到账”等诱人旗号，吸引年轻人申请贷款。然而，当年轻人陷入债务危机时，这些平台却置之不理，甚至加剧他们的困境。

作为一名金融记者，我决定对这些贷款平台展开调查，揭开它们诱惑年轻人的面纱。

**18岁，贷款平台的“目标客户”**

“你满18岁了吗？贷款找我，秒到账！”

“学生党专享贷款，无需征信，随借随还！”

“18岁，是时候有自己的信用卡了！”

在网络上，类似的广告铺天盖地，它们针对的就是18岁的年轻人。在18岁这个节点，一些年轻人开始拥有自己的银行卡，他们可以独立进行金融交易，也可以开始申请贷款。

小A今年刚满18岁，是一名大学生。在社交媒体上，他经常看到一些贷款广告。“刚开始的时候，我觉得这些广告挺新奇的，觉得贷款好像很简单，只要扫码就可以有钱了。”小A说。

小A告诉我，他身边有些同学也尝试过贷款。“有的同学是真的急用钱，但大部分都是好奇，想体验一下贷款是什么感觉。还有些同学是想买手机、买衣服，但又不想花自己的钱。”小A说。

小B也是一名18岁的大学生，她曾经在一家贷款平台上借过钱。“当时我想买一个新款的手机，但是手头又没有那么多钱，就想着贷款试试。在网上搜索了一下，发现有很多贷款平台，看起来都很方便。”小B说。

小B告诉我，她最终选择了一家宣称“学生党专享”的贷款平台。“他们说只要提供身份证和学生证就可以贷款，而且额度还挺高。我当时想着反正以后可以慢慢还，就借了钱买了手机。”小B说。

然而，小B很快就后悔了。她发现每个月要还的钱远远超出了她的预期，而且一旦逾期，平台就会不断打电话骚扰她。

**“便捷”贷款，背后的陷阱**

年轻人往往缺乏足够的社会经验和金融知识，他们容易被一些“便捷”贷款平台所诱惑。这些平台通常有以下几个特点：

- 广告诱人：它们往往打着“低门槛”、“高额度”、“快速到账”等旗号，吸引年轻人关注。在广告中，它们通常不会提及还款压力和逾期风险，只强调贷款的便捷和快速。

- 申请简单：这些平台往往只需要一些基本信息，比如身份证、学生证、银行卡等，就能完成贷款申请。有些平台甚至不需要任何抵押物或担保人。

- 放款快速：年轻人申请贷款后，这些平台通常会在很短时间内，甚至是几秒钟内就放款，让年轻人觉得贷款就是一件“说办就办”的小事。

- 隐瞒风险：这些平台往往不会明确告知年轻人贷款的风险，包括高额的利息、罚息和逾期费，以及可能对个人征信造成的影响。有些平台甚至会诱导年轻人不断借贷，从而产生雪球式的债务。

小C是一名19岁的职场新人，他在一家贷款平台上借了钱后，陷入了债务危机。“我当时刚参加工作，手头有点紧，就想贷款缓解一下。在网上看到一家平台，说只要有身份证和银行卡就可以贷款。”小C说。

小C告诉我，他在该平台上借了5000元，但是每个月要还2000多元。“我当时没想到利息这么高，而且一旦逾期，平台就会不断罚息，我感觉自己像掉进了无底洞。”小C说，他试图与平台沟通，但对方态度强硬，拒绝协商。

**平台乱象，亟需监管**

在调查中，我发现一些贷款平台存在严重的乱象，包括：

- 高额利息：一些平台以各种名目收取高额利息，包括服务费、管理费、手续费等，实际年化利率远超国家规定的上限。

- 暴力催收：一旦年轻人出现逾期，一些平台就会采取暴力催收手段，包括不断打电话骚扰、发短信威胁、爆通讯录等，给年轻人带来巨大的精神压力。

- 侵犯隐私：一些平台在用户申请贷款时，要求获取通讯录、相册等权限，一旦出现逾期，就会威胁曝光用户隐私，给用户的家庭和朋友带来麻烦。

- 诱导过度借贷：一些平台利用年轻人缺乏金融知识的特点，诱导他们不断借贷，甚至鼓励他们“以贷还贷”，最终陷入债务泥潭。

小D是一名20岁的大学生，他在多家贷款平台上有借款，欠款高达数万元。“我一开始只是在一家平台上借了几千元，但是还不上之后，平台就推荐我去别的平台借钱。我就这样不断借贷，最后欠了好几家平台的钱。”小D说。

小D告诉我，他曾经试图与平台协商，但对方拒绝了。“他们说我已经签了合同，必须按照合同还款。我觉得自己被骗了，但是又不知道该怎么办。”小D说，他现在只能一边打工，一边想办法还钱。

**专家建议：加强金融教育，规范贷款平台**

针对18岁年轻人贷款平台的乱象，我采访了多位金融专家和法律专家。他们认为，年轻人贷款平台的出现，一定程度上反映了年轻人群体对于金融服务的需求。然而，一些平台利用年轻人缺乏金融知识和风险意识，采取不正当手段诱导他们贷款，导致他们陷入债务危机。

专家们提出以下建议：

- 加强金融教育：在中学和大学阶段，加强金融知识教育，帮助年轻人树立正确的消费观和金融风险意识，让他们懂得如何合理使用金融产品，避免落入债务陷阱。

- 规范贷款平台：监管部门应加强对贷款平台的监管，严厉打击高利贷、暴力催收等违法行为，规范贷款流程和广告宣传，保护年轻人的合法权益。

- 建立完善的投诉机制：建立便捷高效的投诉渠道，及时受理和处理年轻人对于贷款平台的投诉，保障他们的权益。

- 加强行业自律：贷款平台应加强行业自律，规范从业人员行为，提升服务质量和风险管理水平，为年轻人提供负责任的金融服务。

**银行业的作为**

在调查中，我也发现一些银行也推出了针对年轻人的贷款产品，但与贷款平台相比，银行的产品往往更加规范和安全。

小E是一名21岁的大学生，他在一家银行办理了信用卡。“我在银行办理信用卡的时候，工作人员会详细地讲解利息、还款方式和逾期风险。他们还会询问我的还款能力，确保我能够合理使用信用卡。”小E说。

小E告诉我，银行的信用卡额度通常不会很高，而且需要提供收入证明或担保人。“银行的贷款产品让我觉得很放心，我知道自己不会轻易掉进债务陷阱。”小E说。

**呼吁：合理使用金融产品，远离贷款陷阱**

作为一名金融记者，我呼吁年轻人理性看待贷款，合理使用金融产品。贷款本是一件风险很高的事，年轻人应该谨慎对待，量入为出，不要轻易落入贷款平台的陷阱。

同时，我也呼吁监管部门加强对贷款平台的监管，规范贷款市场秩序，保护年轻人的合法权益。让年轻人能够在安全、健康的金融环境中成长，远离债务危机的困扰。

最后，我希望年轻人能够树立正确的消费观和价值观，不要为了追求一时享乐而背上沉重的债务负担。让我们共同营造一个健康、和谐、可持续的金融环境。