## #贷款方式，优劣几何？#

在生活中，人们往往会因为各种原因需要贷款，比如买房、买车、创业、子女教育等。贷款的方式也有很多种，那么，到底哪一种贷款方式更适合自己呢？今天，我们就来探讨一下常见的贷款方式及其优劣，帮助读者更好的了解和选择贷款方式。

在讨论具体贷款方式之前，有必要先了解一些基本的贷款概念。贷款，简而言之，就是借钱。借钱是要还的，所以贷款的时候，一定要量力而行，不要借超过自己偿还能力范围的钱，否则可能会带来严重的财务困难。此外，贷款也是要付出一定成本的，包括利息、手续费等。所以在选择贷款方式时，不仅要看贷款的便利性，也要考虑贷款的成本。

现在，让我们来看看常见的几种贷款方式及其优劣。

1 .银行贷款：

银行贷款是传统意义上的贷款方式，包括个人贷款和企业贷款。银行贷款一般要求借款人有稳定的收入来源和还款能力，并提供相应的担保或抵押。银行贷款的优势是资金来源可靠、安全性高、利率相对较低。但是，银行贷款审批过程通常比较严格和复杂，手续繁琐，贷款周期也比较长，不适合那些需要快速贷款的人群。此外，银行贷款一般要求借款人有良好的信用记录，如果信用记录不良，可能会被拒绝贷款。

银行贷款可以分为很多种类，这里介绍几种常见的银行贷款方式：

- 住房按揭贷款：这是大多数人接触到的最常见的银行贷款方式。买房时，如果首付不足，可以向银行申请住房按揭贷款。住房按揭贷款一般要求首付比例不低于房产价值的20%，贷款期限通常为10-30年，贷款人需要提供所购房产作为抵押。住房按压贷款的利率通常低于其他类型贷款，但如果提前还款，可能需要支付一定的违约金。

- 汽车贷款：如果要买车但资金不足，可以向银行申请汽车贷款。汽车贷款一般要求借款人有稳定的收入来源和良好的信用记录，首付比例不低于车价的20%，贷款期限通常为1-5年。汽车贷款的利率通常高于住房按揭贷款，但低于信用卡贷款等消费贷款。

- 个人消费贷款：个人消费贷款是银行向个人发放的用于消费目的的贷款，可以用于购买家电、家具、旅游、教育等各种消费支出。个人消费贷款一般要求借款人有稳定的收入来源和良好的信用记录，贷款金额通常不超过月收入的10倍，贷款期限为1-5年。个人消费贷款的利率通常高于住房按揭贷款和汽车贷款。

2 .信用卡贷款：

信用卡除了具有支付功能外，还具有小额贷款功能。信用卡贷款的特点是方便快捷，只要有足够的信用卡额度，就可以随时提取现金或购买商品。信用卡贷款的利率通常较高，还款期也比较短，一般为1个月。如果不能按时全额还款，则会产生高额的利息和罚金。所以，信用卡贷款适合短期小额资金周转，不适合作为长期贷款方式。

3 .P2P网贷：

P2P网贷，即点对点网络借贷，是近年来兴起的一种贷款方式。P2P网贷平台作为中介，连接借款人和投资人，借款人通过平台向投资人借款，投资人通过平台将闲置资金出借给借款人，并获得相应的利息收益。P2P网贷的优势是贷款过程便捷、快速，贷款门槛较低，适合那些无法从银行获得贷款但又需要资金的人群。但是，P2P网贷的风险也较高，一方面借款人可能无法按时还款，导致投资人损失；另一方面，一些P2P网贷平台存在跑路、诈骗等风险，所以在选择P2P网贷平台时要特别谨慎。

4 .小额贷款公司贷款：

小额贷款公司是专门为中小企业和个人提供小额贷款的非银行金融机构。小额贷款公司贷款的优势是手续简便、放款速度快、贷款条件灵活。但是，小额贷款公司的贷款利率通常较高，还款压力较大，而且一些小额贷款公司存在非法集资、暴力催收等问题，所以在选择小额贷款公司时要注意其是否具备合法资质。

5 .民间借贷：

民间借贷是指自然人、法人或其他组织之间进行资金融通的行为。民间借贷的优势是手续简便、放款速度快，而且借贷双方可以自由约定利率和还款方式。但是，民间借贷的风险也较高，如果借款人无法还款，可能会导致借贷纠纷，甚至出现暴力催收等违法行为。此外，民间借贷的利率通常较高，如果超过法律规定，借款人可以主张超过部分无效。

6 .抵押贷款和无抵押贷款：

抵押贷款是指借款人以一定的抵押物作为担保向银行或其他金融机构取得贷款的行为。常见的抵押物包括房产、汽车、存单、股票、黄金等。抵押贷款的优势是贷款金额较高、利率较低、还款期限较长。但是，抵押贷款通常要求借款人提供足值的抵押物，而且抵押物一般不能是共有财产或已抵押财产。

无抵押贷款是指借款人无需提供抵押物而获得的贷款。无抵押贷款的优势是贷款过程简便快捷，但贷款金额通常较低，利率较高，还款压力较大。

7 .助学贷款和创业贷款：

助学贷款是指国家或金融机构向学生提供的用于支付学费、生活费的贷款，创业贷款是指向有创业意愿和能力的个人提供的用于创业资金的贷款。助学贷款和创业贷款通常有政府担保或补贴，利率较低，还款期较长。

以上就是常见的几种贷款方式及其优劣，那么，如何选择适合自己的贷款方式呢？

1 .明确贷款目的：

不同的贷款目的，适合的贷款方式也不同。比如，如果是买房，就可以选择住房按揭贷款；如果是创业，就可以选择创业贷款；如果是子女教育，就可以选择助学贷款。所以，在贷款前，首先要明确自己的贷款目的。

2 .评估自身条件：

包括自己的收入水平、信用记录、还款能力等。不同贷款方式对借款人的要求不同，比如银行贷款对借款人的收入和信用记录要求较高，P2P网贷对借款人的要求较低。所以，要根据自己的条件选择适合自己的贷款方式。

3 .比较贷款成本：

不同的贷款方式，贷款成本也不同。除了比较贷款利率外，还要考虑手续费、服务费、违约金等各种隐性费用。所以，在选择贷款方式时，要全面比较各方面的成本，选择成本最低的贷款方式。

4 .防范贷款风险：

一些贷款方式存在较高风险，比如P2P网贷、小额贷款公司贷款、民间借贷等。在选择这些贷款方式时，要特别注意防范风险。要选择有良好口碑和正规资质的贷款平台或公司，仔细阅读贷款合同，避免落入贷款诈骗陷阱。

最后，贷款是需要谨慎考虑的一项金融行为，不要轻易将它作为解决财务问题的首选方式。在贷款前，一定要充分了解各种贷款方式的优劣，根据自己的实际情况和需求选择适合自己的贷款方式，量力而行，避免带来不必要的财务负担。