# "贵银贷"助力黔贵发展, 金融服务惠民企 #

## 一项创新, 破解小微企业融资难题 ##

记者从省银保监局获悉, 自2018年9月贵州省银行业协会与贵州省小微企业融资担保有限责任公司合作推出“贵银贷”银担合作模式以来, 截至2020年底, 已累计为我省2600余户民营和小微企业提供贷款支持近150亿元, 成为我省银担合作的重要方式, 有效缓解了民营和小微企业融资难、融资贵、融资慢问题, 得到了企业的广泛认可。

“贵银贷”是什么? 它是指由银行、担保公司、政府性融资担保基金、再担保公司多方共同参与, 通过银担风险分担机制, 为民营和小微企业提供贷款支持的融资模式。 通过这一模式, 担保公司与银行共同向民营和小微企业发放贷款, 并按照约定比例分担风险责任, 政府性融资担保基金和再担保公司则向担保公司提供风险保障, 从而在控制风险的前提下, 有效降低了银行的贷款门槛, 使更多民营和小微企业能够获得贷款支持。

“贵银贷”模式的推出, 有效解决了银行、担保公司、企业三方之间的信任问题, 破解了制约民营和小微企业融资的难点和堵点。 银行业协会相关负责人介绍, 在“贵银贷”模式下, 银行、担保公司、政府性融

资担保基金、再担保公司四方通过签订总对总协议, 建立长期、稳定、高效的合作关系, 并通过协议明确四方权利义务, 细化风险分担比例和贷款管理要求, 建立风险共担、利益共享的合作机制, 从根本上解决了银行与担保公司之间难以建立长期稳定合作关系的问题, 也解决了担保公司与银行之间难以建立风险分担机制的问题, 从而实现了银行、担保公司、企业三方之间的互信。

贵阳市某生物科技有限公司就是通过“贵银贷”模式获得贷款支持的民营企业之一。 该公司主要从事生物医药研发、生产和销售, 近年来发展迅速, 急需资金用于扩大生产规模。 但由于该公司属于轻资产企业, 缺乏抵押物, 融资渠道受限, 一直无法从银行获得足够的贷款支持。 今年年初, 在了解到“贵银贷”模式后, 该公司向担保公司提出了贷款申请。 担保公司根据“贵银贷”模式, 与银行共同为该公司提供了500万元贷款, 并承担了80%的风险责任, 使该公司顺利获得了资金支持, 解决了发展中的燃眉之急。

## 多个优势, 让企业融资更加便利 ##

“贵银贷”模式不仅解决了企业融资难的问题, 也让企业融资更加便利。

一是贷款门槛低。 “贵银贷”模式下, 银行与担保公司共同为企业提供贷款, 企业只需向银行和担保公司提供一套材料, 即可获得贷款, 节省了大量时间和精力, 也减少了融资成本。

二是审批速度快。 在“贵银

银贷”模式下, 银行和担保公司建立绿色审批通道, 简化审批流程, 缩短审批时间, 企业从提出贷款申请到获得贷款支持, 一般只需10个工作日, 最快可缩短至5个工作日, 满足了企业的融资需求。

三是贷款期限长。 “贵银贷”模式下, 贷款期限一般为1-3年, 最长可达5年, 满足了企业长期资金需求, 避免了企业频繁转贷、倒贷, 降低了企业融资成本。

四是贷款额度高。 “贵银贷”模式下, 单户企业的贷款额度一般为300-500万元, 最高可达1000万元, 满足了不同规模企业的融资需求。

五是贷款利率低。 在“贵银贷”模式下, 银行与担保公司共同为企业提供贷款, 企业只需向银行和担保公司支付一份利息, 避免了多头借贷、重复计息, 有效降低了企业的融资成本。

六是还款方式灵活。 “贵银贷”模式下, 企业可以选择等额本息、等额本金、先息后本等多种还款方式, 也可以根据自身情况与银行协商还款计划, 最大限度地满足了企业的还款需求。

## 银担合作, 助力民营和小微企业发展 ##

“贵银贷”模式的推出, 有效促进了我省银担合作向更深层次、更广领域发展, 为民营和小微企业发展提供了有力支持。

一是缓解了企业融资难。 “贵银贷”模式推出以来, 累计为我省2600余户民营和小微企业提供贷款支持近150亿元, 有效缓解了企业融资难问题, 得到了企业的广泛认可。

二是降低了企业融资成本。 “贵银贷”模式下, 银行与担保公司共同为企业提供贷款, 企业只需向银行和担保公司支付一份利息, 避免了多头借贷、重复计息, 有效降低了企业的融资成本。 与传统贷款模式相比, “贵银贷”模式下企业的融资成本下降了30%以上。

三是促进了企业发展。 在“贵银贷”模式的支持下, 众多民营和小微企业获得了资金支持, 扩大了生产规模, 增加了就业岗位, 提升了市场竞争力, 促进了企业发展壮大。

四是推动了银担合作。 “贵银贷”模式的推出, 有效促进了银行与担保公司之间的合作, 建立了长期、稳定、高效的合作关系, 也推动了政府性融资担保基金和再担保公司更好地发挥作用, 为银担合作提供了新模式。

五是支持了实体经济。 “贵银贷”模式重点支持符合国家产业政策、主业突出、产品有市场、技术有优势、发展有潜力的民营和小微企业, 有效推动了金融资源向实体经济集聚, 促进了经济高质量发展。

## 强化风控, 确保“贵银贷”健康发展 ##

“贵银贷”模式在支持民营和小微企业发展的同时, 也面临着一定的风险。 为确保“贵银贷”模式健康发展, 省银保监局强化风险防控, 建立健全风险防控机制, 有效防范和化解风险。

一是强化贷前调查。 要求银行和担保公司严格执行贷款“三查”制度, 全面了解企业生产经营、财务状况和信用状况, 严格把控贷款投向, 确保贷款用于支持企业生产经营。

二是强化贷后管理。 要求银行和担保公司建立联合贷后管理机制, 密切跟踪企业生产经营和财务状况, 及时发现和化解风险, 确保贷款安全。

三是强化风险预警。 建立“贵银贷”风险预警机制, 通过定期分析、监测和评估, 及早发现和识别风险, 并采取有效措施予以化解, 确保“贵银贷”模式平稳运行。

四是强化风险处置。 建立“贵银贷”风险处置机制, 明确银行和担保公司风险处置职责, 并通过风险代偿、追偿等方式, 及时化解风险, 确保“贵银贷”模式健康发展。

五是强化风险考核。 将“贵银贷”模式风险防控纳入银行业协会和担保公司考核范围, 并作为重要考核指标, 通过强化考核, 推动银行和担保公司切实履行风险防控职责, 确保“贵银贷”模式健康发展。

## 加强统筹, 推动“贵银贷”模式持续发展 ##

“贵银贷”模式的推出, 有效缓解了我省民营和小微企业融资难、融资贵、融资慢问题, 得到了企业的广泛认可。 为推动“贵银贷”模式持续健康发展, 下一步, 省银保监局将加强统筹协调, 完善工作机制, 进一步提升服务水平。

一是加强组织领导。 建立“贵银贷”模式工作领导小组, 加强对“贵银贷”模式的组织领导, 并通过召开协调会、推进会等方式, 及时研究解决“贵银贷”模式推进中遇到的困难和问题, 确保“贵银贷”模式持续健康发展。

二是加强宣传推广。 通过召开银企对接会、现场推进会等方式, 广泛宣传“贵银贷”模式, 让更多企业了解“贵银贷”, 并引导企业积极使用“贵银贷”模式获得贷款支持, 助力企业发展。

三是加强风险防控。 建立健全“贵银贷”模式风险防控机制, 强化贷前调查、贷后管理、风险预警、风险处置等, 并通过强化风险考核, 推动银行和担保公司切实履行风险防控职责, 确保“贵银贷”模式健康发展。

四是加强工作创新。 结合企业需求和发展实际, 不断创新“贵银贷”模式, 推出更多符合企业需求的产品, 并通过强化数据支撑、优化审批流程等, 进一步提升“贵银贷”模式服务水平, 更好地满足企业融资需求。

五是加强督促检查。 建立“贵银贷”模式督促检查机制, 通过明察暗访、专项督查等方式, 及时发现和纠正“贵银贷”模式推进中的问题, 并通过强化考核问责, 推动“贵银贷”模式持续健康发展。

省银保监局相关负责人表示, 下一步, 将继续推动“贵银贷”模式创新发展, 并通过强化风险防控、加强统筹协调等措施, 确保“贵银贷”模式健康发展, 为我省民营和小微企业发展提供有力支持, 助力全省经济高质量发展。

“贵银贷”模式, 作为我省金融创新支持实体经济发展的重要举措, 正在发挥着越来越重要的作用, 成为我省金融服务民营和小微企业的重要方式。 我们有理由相信, 在各方共同努力下, “贵银贷”模式必将行稳致远, 为我省经济高质量发展注入强劲动力!