随着互联网金融的快速发展，网络借贷行业已经成为中国金融市场中备受关注的一部分。然而，近年来网络借贷平台频繁出现问题、监管政策不断收紧等因素让这个曾经火爆的行业陷入了困境之中。在面临新挑战和变革时刻到来之际，人们开始思考：个人信用金融究竟能否成为网络借贷行业未来发展的突破口？

从历史上看，传统银行更多依赖企业授信进行放款，并以抵押品或担保方式规避风险；相比之下，在网络借贷领域，则是通过对个人征信评估及大数据风控技术实现精准定价和合理分配资本。由此可见，“个人信用”将会是未来消费金融领域重要组成部分。

首先, 一个值得注意的趋势是逐渐形成并完善起“全息式”的用户画像系统。“全息式”的用户画像系统涉及社交媒体信息、手机通话记录、购物习惯等方方面面数据，并综合运用大数据算法进行深度解读与预测推演。例如某位申请者可能没有任何违约纪录，但如果其社交圈内有较高比例逾期还款者，则也会影响该申请者被批准放款概率。

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