近年来，随着移动支付和互联网金融行业的快速崛起，越来越多的人开始关注微信小额贷款服务。作为中国最受欢迎的社交平台之一，微信凭借其庞大用户群体和便捷的操作方式，在推出小额贷款功能后迅速吸引了众多用户。

回顾过去几年中微信小额贷款服务的发展历程可以看到，它经历了从无到有、初试水、规模扩张等阶段，并在不断完善与创新中逐渐成熟。

首先是从无到有。早在2013年11月份，腾讯公司就率先向广东省深圳市民推出了“闪电提现”功能——即通过手机绑定银行卡实现快速取现。这项革命性举措对于解决紧急资金需求产生了积极影响，并奠定了未来微信小额贷款服务发展基础。

接下来是初试水阶段。2014年8月份，“闪电提现”正式更名为“雨花斋”，并开启线上申请流程。“雨花斋”的诞生使得用户能够通过简单填写信息表格进行在线申请，并很快收到审批结果及放款通知。虽然当时仅支持少量城市测试运营，并存在金额限制以及利息较高等问题，但已经进入可应用范围内。

此后，“雨花斋”逐步演变成如今我们所熟悉的“借呗”。自2015年1月全面上线以来，“借呗”不断优化产品设计与风险管理策略, 不再局限于个别地区或特殊人群使用, 功能也日益强大：包括增加还本付息周期选择、提供账号余势查询、设置分期购物养老保险计划等方面；同时根据每位客户具体情况调整费率政策确保合理消费环境; 并且将目标锁定在满足普通白领工作者日常消费场景里.

除此之外，在近两三年时间里，《借呗》相继推出技术手法改造项目. 他们采纳机器学习算法替换传统评分卡系统. 这样做主要目标则是：第一: 提高精度预测任何一个客户是否会按期还清所有待还本/息; 第二: 减轻因数据稀缺而导致建立传统评分卡失真（尤其对那些没有很长公共记录），由此带给商家更好利润空间； 第三: 大幅割舍处理审核事务员数量遣散压力, 同时有效节约部门资源投入.

值得注意 的 是 ， 在 推 动 微 信 小 额 贷 款 发 展 中 ， 监 管 部 门 始 终 打 入 观 导 和 引 导 的 角 色 。 自 上 台 至 卜 , 官 方 曝 光 披露 称 , 截 止 到2020 年6 页 日止 . 已 总 结 分析 數十万笔案例材料 ; 特色頁意见书总结200篇以上条文修复指南 ; 编排发布相关培训视频数小时级内容 .

当前，《借呗》正在寻找其他突破点以继续巩固其竞争优势地位。