信用评分一直是金融领域的热门话题，人们往往将其视为借贷过程中不可或缺的重要指标。然而，最近一项新研究却揭示了一个令人意外的发现：信用评分对借款渠道有着深远影响。

在这项引起广泛关注的研究中，学者们通过大数据和统计模型探讨了信用评分与借款渠道之间复杂而微妙的关系。他们发现，在传统观念认为较低信用评分会导致无法从主流银行等正规途径获取贷款时，相反地，在某些情况下具有较低信用评分可能更容易获得非传统、甚至高风险渠道提供的资金支持。

“我们以前通常认为银行更愿意向拥有良好信用记录的个人放贷。”该调查报告首席作者表示，“但实际上，并非所有消费者都能轻松取得所需资金。事实上, 一些机构看到那些虽然因特殊原因被划入‘高风险’类别但依旧偿还表现出色且未来潜力巨大客户。”

除此之外, 突出显示了随着社交网络及互联网技术日益普及, 微小额度P2P（peer-to-peer）借贷平台正在兴起。“这种基于共享经济理念建立起来并利润极高”的方式吸引越来越多年轻用户参与其中,” 报告称，“值得注意到达成交易双方信息公开云集化也使欺诈率显著减少”。

尽管如此, 这份报告同时警示说：“投资者应当审慎选择合作对象”， 因除去部分类似平台暗藏套路问题外，《简单粉饰后就可以披露给你》式操作手段已开始频频曝光； “若没有专业背景知识底子进行全面核验，则任何形式推介均可能存在误导性”。

总体而言，这项独具洞察能量和启发性论文再次突显了数字时代下对待金融产品需要更新思维方法; 对于政策制定层级则提示监管层务必跳出固步自封墓碑制约范畴加强市场动态管理保证每位消费者权益。