近年来，随着人们对投资和理财意识的增强，金融市场上涌现了各种各样的理财产品。然而，在众多选择中，不少消费者普遍存在一个疑惑：如果发生风险或争议时，这些理财产品应该由谁承担责任？

针对这一问题，《新闻周刊》进行了深入调查，并从专家、律师以及相关行业内部人士处获取信息。经过大量采访和搜集数据后，《新闻周刊》将为您解答。

首先需要明确的是，根据我国法律规定，在购买金融机构提供的理财产品时，我们实际上与该机构签订了合同关系。因此，在产生纠纷时主要依靠合同法进行处理。

在具体情况下，“认购”还是“委托”成为重要分水岭。“认购”的方式更加常见于银行等传统金融机构所推出的固定收益类、保本型等较稳健类型的理财产品；而“委托”的方式则适用于基金公司、信托公司等非存款性态度化管理机构推出的高风险、浮动收益类理财产品。

对于“认购”的情况，一般来说金融机构在合同中会明确规定自身承担责任。但是需要注意的是，这并不意味着投资者完全没有义务或责任。例如，在市场行情剧烈波动导致亏损时，部分银行可能通过相关条款约束了其赔偿范围和方式。

而针对使用“委托”方式进行投资的消费者，则要根据具体合同内容确定各方应尽何种义务与责任。“委托”本质上讲还属于信用交易模式，因此受到更多法律限制和监管要求。基金公司等非存款性态度化管理机构通常较为注重披露风险提示，并鼓励客户充分阅读协议以及其他有关文件。

然而，在实践过程中发现，“认购”与“委托”的界线并不总能清晰划分开来。某些混合型理财产品则既包含保证收益元素也存在可变利润空间；同时某些基金公司也可以提供佣金返还服务作为额外福利。这给消费者带来了更大的选择空间，但同时也增加了风险和法律责任的界定难度。

在此背景下，《新闻周刊》联系到了多位业内专家进行解读。他们普遍认为，在金融机构推出的理财产品中，消费者应当提高警惕并注意以下几点：

首先是选择合适的投资品种。“不要抱有侥幸心理”，一位基金经理告诉我们，“市场上总会有些‘看似稳健’实则存在较大风险的产品”。因此，在购买之前务必充分了解该产品所属类别、历史表现以及相关规定。

其次是仔细阅读合同条款。“千万不能草率签字”，一名知名律师强调指出，“虽然对于许多人来说这可能比较枯燥且耗时，但只有真正掌握其中内容才能保护自己权益”。

最后是关注监管政策动态。当前我国金融行业监管力度不断加强，并针对互联网平台等新型渠道发布相应政策文件与具体操作指南。作为消费者，需要密切关注各项变化以确保自身利益得到有效保障。

尽管如此，《新闻周刊》也注意到，当前我国金融市场的监管和法律体系仍存在一些不足之处。例如，在合同签订前对于风险提示以及相关条款的解读并不充分；争议处理机构缺乏统一标准等。因此，《新闻周刊》呼吁政府加强立法与监管工作，提高消费者权益保护水平。

总而言之，理财产品归属问题是一个复杂且具有普遍关注度的话题。在选择投资品种时应多方了解、谨慎决策，并根据个人情况进行评估与选择。同时希望通过专家建议和行业改进能够为广大投资者提供更清晰明确的指导和规范化服务。