近年来，随着我国经济的快速发展和金融市场的日益成熟，越来越多的个人开始关注自己的财务管理。与此同时，各种投资渠道也层出不穷。在众多可选项中，私人理财产品和国债备受广大投资者青睐，并逐渐成为当今社会最具潜力和争议性的两种个人投资方式。

首先是私人理财产品，在中国这样一个崇尚存款文化、信任银行体系并愿意将钱放在安全机构进行管理以获取稳定收益率的社会背景下迅速兴起。对于普通百姓而言，购买银行提供的保本型基金、货币基金等低风险高流动性工具已经变得相对容易且常见。

然而，在过去几年里，“非标”类私募股权、房地产信托计划等高风险高回报类型却频频登上舆论台面。“非标”的特点就是它们没有挂牌交易所可以通过网站下载信息公布材料, 不向公众销售, 但只接受特定的投资人购买。这种私募产品通常具有高风险、高收益和低流动性等特点，需要更加谨慎地评估自身承受能力后再进行投资。

然而，在中国金融市场上存在一些问题：第一是信息不对称。由于缺乏透明度，很多个人理财产品在运作过程中可能会出现隐瞒真相或者虚假宣传的情况；第二是监管不完善。尽管相关部门已经采取了措施来规范私募基金行业，并且设立了信用体系以提供更多保证，但仍有许多非法机构利用灰色地带从事欺诈活动；最后就是风险管理不到位。大量散户涌入市场并参与这些复杂的交易时, 他们面临着较大的风险, 可能导致巨额损失。

如果你想要避免以上问题，国债则成为一个值得考虑的选择。“政府发行（国家）债券”被认为是目前全球最安全无忧、回报稳定可靠同时也知名度极高及广泛接受公众所关注之标准类型，“国债”是指国家发行的、以政府信用为担保的固定利率长期贷款证券。与私募产品相比，国债具有以下几个优势：首先是安全性高。“主权风险”的存在使得许多投资者选择购买由政府背书的国债；其次是流动性强。在交易所上市和二级市场进行转让都非常方便快捷；再次就是收益稳定可靠。作为一种低风险投资工具, 国债提供了适中但相对较低的回报。

然而，在这里也需要注意到某些问题: 首先, 由于公开销售量大且信息完整披露，当需求不足时可能会导致价格下跌; 其次, 在当前经济形势下, 则面临着通货膨胀带来实际收入缩水等潜在影响因素.

综合考虑以上两种个人投资方式之后，如何做出正确决策成为广大普通百姓关注焦点。

针对此类情景，“理财规划师”应运而生——他们通过专业知识和技能协助客户制定最佳理财计划，并根据客户的风险承受能力和投资目标，推荐最适合的个人理财产品或国债。然而，在选择一位优秀的理财规划师时也需要注意以下几点：第一是专业背景与信誉度。寻找拥有相关金融学、经济学等领域教育背景，并且在行业内具备良好声誉及实践经验的理财顾问；第二是服务费用问题。了解清楚他们所收取的咨询费用是否合理并符合市场价格水平。

总之，“私人理财产品还是国债？”这已成为当代中国普通百姓面临着重要抉择。“非标”类私募基金鱼龙混杂，存在较大风险但回报率诱惑巨大；相比之下，政府发行（国家）债券作为安全可靠型投资工具备受关注。无论选择哪种方式进行个人投资都应该根据自身情况谨慎评估，并考虑到长期持有以获取稳定收益对于未来生活计划可能产生更多价值.