在过去几十年里，中国金融市场经历了翻天覆地的改革和发展。特别是近些年来，在国家政策引导下，我国金融体系不断完善，并逐渐与全球接轨。其中一个最为关键且备受争议的领域就是银行理财产品。

作为一种新型投资工具，银行理财产品于上世纪90年代初期开始兴起并迅速扩大其影响力。然而正因如此广泛使用和高度依赖性带来了许多问题和风险隐患。

回首过去，在2012年这个节点上我们可以清晰地看到当时中国银行业面临着急需解决的挑战：庞大但低效率、刚性却缺乏灵活性以及监管滞后等等问题摆在眼前。

首先要提到的就是当时中国各类银行发布或销售出现爆发式增长态势的“非保本浮动收益”类理财产品。“非保本浮动收益”成为热门关键词之一，它们通常能够提供较高的预期收益率，吸引了大量投资者。然而，在追逐利润的同时也带来了巨大风险。

这些理财产品通常由银行发行并与特定项目或企业关联，其收益取决于相关标的物（如房地产、股票等）价格变动情况。在当时经济增长放缓和市场不稳定性加剧之下，这类产品面临着极高的本金损失风险。

此外，在2012年前后还出现了一系列监管漏洞和道德风险问题。例如，部分银行为推销理财产品开展误导宣传甚至虚假承诺；有些机构未能充分披露潜在风险以及对客户进行全面评估，并存在内幕交易嫌疑等等。

随着时间推移，越来越多人开始意识到当前体制下银行理财产品所暴露出来的种种弊端与危害。政府部门积极响应呼声，并采取措施遏制可能引发系统性金融危机的局势恶化。

首先是从立法层面上进行改革：中国证券监督管理委员会颁布了《商业银行理财子公司管理办法》，进一步规范和监管非保本浮动收益类产品的发行与销售。

其次是推出新的金融工具以替代传统理财产品。在2012年，政府鼓励并支持资本市场改革，并致力于培育更加健全、灵活且透明度高的投资渠道。这些措施包括：扩大债券市场规模、增设基金等多元化投资选项，从而为广大投资者提供更多选择。

另外，在风险防范方面也进行了一系列重要调整。中国人民银行加强对各类金融机构及相关服务提供商的监管，并制定了相应处罚措施来惩戒违反规则或伤害客户利益之举。

回顾过去几年间所取得的成就，我们可以看到尽管仍然存在着许多挑战和问题需要解决，但我国经过不断完善与改进已经成功地将银行理财产品纳入有效监管体系中，并通过引导合理流向实现稳定可持续发展目标。

未来展望下一个十年甚至数十载时间里, 无论是金融创新、监管体系完善，还是投资者保护等方面都需要持续不断的努力。只有通过合理引导和稳健发展，银行理财产品才能真正成为服务实体经济、提高居民收入水平以及推动中国经济可持续增长的重要工具。

总之，在2012年这个关键时期上述问题凸显出了我国金融业在改革中所面临的巨大挑战与机遇。虽然当初存在着一定程度的混乱和风险暴露，但它也催生了更加全面而有效地管理控制市场波动性并确保系统安全性与稳定性目标达到最优化状态。